非法吸收公众存款的四个要件（2021非法集资最新政策）

在社会现实中，常常有一些机构和个人，打着高利息、高投资回报的旗号，向人们募集资金，当然，不排除少数人，通过这种方式赚到了高额的回报，但是，对于更多人来说，参与了非法集资，往往是血本无归。那么，什么是非法吸收公众存款罪呢？什么情况下会构成这种犯罪，其立案标准是什么呢？我们对此问题做一个分析。

根据《中华人民共和国刑法》第176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

nEWS.kEmAOwANg.OrG.cn

其实，对于法律规定的“非法吸收公众存款”，是相对合法的金融机构而言的，因为吸收公众存款是法律赋予法定金融机构的业务。《商业银行法》规定的银行所有各项业务中的第1项就是“吸收公众存款”。同时，有关部门也对吸收公众存款的主体、规模、利率均作出规定予以限制。

除此之外，如果个人或组织、企业，如果吸收公众存款，可能会构成违法犯罪。当然，认定“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”须同时具备四个条件：

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。比如，如果有私募基金的牌照的公司，可以以法定的形式，私下募集资金，而不是“非法集资或非法吸收公众存款”。

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。这是区别合法还是非法集资的重要区别，通过这些渠道宣传、推介，就是向“不特定对象”推荐，而不是有针对的、向特定对象推荐。

nEWS.kEmAOwANg.OrG.cn

比如，张三牵头成立有限公司，向特定人员募集资金入股，只要募集人数符合《公司法》相关规定，就是合法的行为，而不涉嫌非法集资。

三是吸收资金的机构、人员，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。这是募集资金的前提，一些非法机构和个人，往往承诺更高的回报，才能吸引一些人员注资。

nEWS.kEmAOwANg.OrG.cn

nEWS.kEmAOwANg.OrG.cn

第四，向社会公众，即社会不特定对象吸收资金。从形式上，也是上述第2条方式，向不特定人员推介。

那么，如果具备上述四大特征，有关机构和个人进行了“非法集资”，或涉嫌违法犯罪。其立案标准是什么呢？

2001年4月18日，最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

第一，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的；吸收公众存款30户以上的；或给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，具备这三个条件之一，应该追溯。

第二，如果是机构或单位，非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的；或给存款人造成直接经济损失数额50元以上的。

.IUF87 { display:none; }