公积金办理贷款（住房公积金贷款算法）

上周，陪朋友办理购房贷款资料和递交贷款申请，整个过程下来真心不容易。虽说办事机构推行“最多跑一趟”。但是，如果自己不清楚办事要领，难免还要多跑几趟。所以梳理了一份流程和要点，希望对即将购房的朋友有所帮助。 购房的付款方式分为四种:

方式一:一次性付款，手续相应简单。但是，这是有钱人玩的。我不知道怎么玩，不赘述。

方式二:分期付款，购房合同里会注明多长时间、分几次付清，当然这个时间不会太长，手续也比较简单。同样，这也是相对有钱人玩的，我还玩不起。

方式三:抵押贷款方式付款，大部分人都会选择这种方式，我朋友也是，后面重点说。

“分期付款”和“抵押贷款方式付款”看上去都是分期支付，但是实质上还是有很大不同，分期是欠开发商的钱，不需要抵押，一般没有利息；抵押贷款是欠银行的钱，需要房屋抵押，要收利息。

方式四:其他方式，具体是什么方式要看和开发商是什么关系，自行脑补吧。

方式三又分为三种类型

类型一:纯商业贷款，利率高，6%左右，购房合同4份。

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类型二:纯公积金贷款，利率低，3.5%，购房合同7份。

类型三:组合贷款，购房合同8份，签字签得手软，按手印按得手疼。

我朋友是采用纯公积金贷款，所以就以这个方式来梳理需要的资料吧。

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因为我朋友一个人的公积金额度不够，所以需要夫妻双方的公积金。下面是需要的双方资料。

①身份证原件，②户口本原件，③结婚证原件，④收入证明，⑤无房证明（需要两地的证明），⑥征信报告，⑦还款卡，⑧银行流水清单，⑨公积金缴存明细，⑩公积金缴存证明（有的银行需要）

各个证明的办理方法

①②③项，大部分人都有，一般情况不需要办理。但是要注意:身份证必须是在有效期内，如果临近有效期，提前换证。户口本上要有双方的信息，如果户口没有迁到一起，户口簿上是不会显示。

④收入证明，置业顾问至少给你推荐2家银行供你选择，确定在哪家银行办理抵押贷款，你可以根据银行的服务态度，放款额度，放款速度自己决定。每家银行都有自己的收入证明模板，打印出来，填写好，盖上公章就可以了。

细节一，填写工资数时，是还款金额的2.5倍即可，不用填太多。像月收入10万＋，头条上的很多朋友都是月收入10万起，真让人羡慕啊。

细节二:最好盖公司的人事专用章，不要盖后勤章或者合同章，没有人事专用章，就盖公司的公章。

细节三:落款的时间不要填写，往往不可能一次预约成功，过了三个月又要重新办理，预约成功后，到现场填写也可以。

收入证明

⑤无房证明，即使不限购的地方，也需要在购房地的住房管理中心办理无房证明。

如果购房地不在公积金的缴存地，那么在缴存地还需要再办理一份无房证明。

携带身份证、户口簿办理无房证明，这个很简单，也很快，10分钟左右就办理完毕。有效期一个月。过期，重新办理。

无房证明

⑥征信报告，以前，只能到中国人民银行的营业厅办理，去年开始陆续开放了一些商业银行加入，携带身份证在银行的自助服务机上就可办理。

每人每年可以免费打印3次，超过3次要缴费。

注意:有效期只有7天。目前大部分放款银行需要当日的才可以。不能有逾期还款项目，一块钱也不行。对申请贷款非常不利。

个人征信报告

⑦还款卡，在发放贷款的银行办理一张储蓄卡。我朋友在办理时，工作人员要求出示一年以上的社保证明，并且是在缴状态。从支付宝里可以查到社保证明。

这里还有一个捆绑式销售，工作人员会热情洋溢推荐你办理信用卡，把信用卡说得天花乱坠，有助于通过贷款审核，还有精美礼品相送；又把自己说得可怜兮兮，是她们业绩考核之一，举手之劳，帮帮忙了；称呼你为先生，夸你为靓仔。

常年搬砖的我，听到靓仔，一下子就飘起来了，岂有不办之理？

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软硬兼施，不怕不招。我朋友就招了，办理了一张。

精美礼品是:包装精美的2瓶酱油。

⑧银行流水清单，常用的银行卡就可以，不限定哪家银行，尽量选择流水多的银行卡，这样可以多打印几张，好看一些。

像我朋友，一年的流水还写不满一张纸。

为什么呢？

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他的流水是这样的:

工资收入→转账给老婆，每月一次，每月如此，一共12行，行行都一样。

提交打印，5秒钟就打印完成，银行的工作人员很诧异，以为是打印机坏了，拿起清单一看，嚯！流水金额很大，但是的确只有12行！冲我朋友直竖大拇指！

办理方法:

有人说，可以从手机银行下载，自己打印，我没试过，不知道行不行。

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因为我朋友，有纸，没有打印机，所以我和他到银行营业厅的自助终端打印的。

如果忘记带身份证，打开手机银行，扫一扫屏幕上方的二维码也可以打印。

银行流水清单

⑨公积金缴存明细，⑩公积金缴存证明（有的银行需要）

使用条件:

1、住房公积金账户需要建立一年以上；

2、需要足额缴纳一年以上；

3、申请贷款时的公积金账户应处于缴存状态。

申贷额度:

我朋友这里的最高贷款额度是公积金余额的12倍。具体额度因地而异。

公积金缴存明细的办理方法:

1，住房公积金管理中心的自助服务端打印。

2，支付宝里搜索公积金，选择下载，自行打印。

公积金缴存证明

预约银行提交资料

置业顾问会提前帮你和银行预约好，一般是在工作日的上午去，

除了以上10种资料外，还要带上购房合同，首付款发票，POS单。

整个流程需要一个半小时左右，一顿签字、按手印，如果每一项都仔细观看、释义的话，大概需要两个半小时。

有人说，手续办理好，需要请银行的工作人员吃顿饭，有利于快速审核。

说实话，完全没有必要。人家不欠你这顿饭。只要在办理的过程中，文明有礼，相互尊重，没有人会因为一顿饭卡你。

正常的审核时间是3/7个工作日。而我朋友是周五递交的手续，下周一就收到了审核通过的信息。

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