白户修的事件簿，干货看这篇!狙击网络黑产护航金融业 百度金融推出“磐石”反欺诈平台

欺诈几乎自金融行业诞生之日起就如影随形。随着科技的发展与进步，网络欺诈形式更隐蔽，手段也更多样，逐渐形成规模庞大的网络黑产。 在“智能金融”时代，如何“魔高一尺，道高一丈”，瞄准黑产死穴，各个击破？百度金融以人工智能技术为基础的“磐石反欺诈工作平台”（以下简称“磐石反欺诈”）在实时监测、判别欺诈行为，无缝对接金融风控上，正与金融机构合作伙伴们一道，建筑起立体的反欺诈防护盾，保护万亿级别的金融行业资产安全。

AI铸就“磐石”，狙击网络黑产

网络黑产的数据触目惊心，且往技术化、产业化、国际联网方向发展。

网络“黑产”直接从业者：超过40万人；

算上“黑产”上下游人员：160万人；

游离在市场上的身份证：约1000万张；

造成的银行卡欺诈，去年比前年的增长率：40%；

网络“黑产”年产值：1100亿元！

2017年，中国互联网欺诈风险已在全球排名前三，

2017年，网络欺诈导致的损失已达到GDP的0.63%，损失估计高达4687.2亿元。

网络黑产给金融业造成的损失最为直接。如某互联网金融公司被“羊毛党”薅到倒闭。对此，百度金融于2017年6月推出磐石反欺诈。依托百度世界领先的大数据及人工智能技术，构建全方位的反欺诈系统，且面向金融行业伙伴全面开放，提供“坚实可靠、稳如磐石”的风控反欺诈服务。

磐石反欺诈围绕“让金融的世界更加安全”的目标，通过身份识别和大数据风控技术，将金融业务，特别是信贷业务的“贷前、贷中、贷后”，进行全方位的AI技术“扫描”去黑、加密防黑。身份识别技术主要包含了活体识别（集成了设备风控能力）、OCR识别；而大数据风控方面更是涵盖了风险名单、多头防控分、关联黑产分、信用分、信息置信度、地理位置核验、用户授权认证等多种产品。

身份识别：借你火眼金睛

如上图所示，在贷款环节中，从账户注册到登陆，到贷款申请、管理、支付、放款、还款，每个步骤，网络欺诈都无孔不入。但首要环节便是“伪装身份”。

如何从源头上“反欺诈”？磐石反欺诈做的第一件事便是“身份识别”，运用AI技术打造出一个“火眼金睛”的系统。

磐石反欺诈的工程师们介绍了这样一个实例。某互联网金融公司旗下小额现金贷款APP接入磐石后，通过磐石的活体及OCR识别，单日能拦截400个左右问题用户，以其产品平均借贷额度1万元进行计算，每天能够有效拦截400万元左右的问题借贷，这只是磐石反欺诈服务的数百家机构中的一家。

据了解，磐石反欺诈身份识别包括了三个层面：设备风控、活体识别、OCR文字识别：设备风控可以保障产品应用环境更加安全，识别模拟器、盗号、羊毛党刷单等设备风险；活体识别可精确到真实的个体，百度人脸识别技术准确率高达98%；OCR文字识别则是虚假身份证等伪冒风险的克星。通过这三层筛选能有效防控伪冒申请、虚假资料，让风险控制在审核的第一步！

大数据风控：构建最严密反欺诈天网

如果让你看分数高低便可以识别欺诈行为，那么就可以打造每个机构都能使用的打击网络黑产系统了。

磐石反欺诈就是这样一个系统。

怎样可轻松放贷？磐石反欺诈团队介绍了他们的“磐石多头防控分”：一位用户肖某在某互联网金融借贷平台C上申请2万元小额贷款，平台C通过磐石反欺诈多头查询接口输入该用户信息，发现肖某近7天内在8家互联网金融公司申请了现金贷款，故拒绝了肖某此次申请。

怎么可以看出来跟黑产相关？磐石反欺诈推出了“黑产关联分”：某学生向某教育信贷Y机构申请分期贷款，Y机构通过磐石关联黑产接口对用户资质进行审核，发现该用户与多达15个风险名单、恶意逾期用户、骗贷团伙关联密切，，故Y机构拒绝了该学生的教育贷款分期需求。

据介绍，磐石反欺诈的大数据风控包括可以提供风险名单、多头防控、关联黑产、地理位置核验、信用分、用户授权认证等，数据构成了防范风险的天罗地网，数据越大、维度越多，坏人越难以漏网。

专业技术+团队，除“黑”务尽

人常说，除恶务尽。对付庞大的黑产产业链，必须要建立长效的治理机制。短期的打击可谓静态手段，只能是治标之策，长期行动才能治本。这就需要大数据积累和持续的技术升级。

说到这儿，很多人可能会问，积累技术几十年的银行没有自己强大的风控技术吗？没错，他们的技术也很强，不过大多是依靠线下场景锻炼的风控技术和风控能力，对于互联网电商、互联网借贷、互联网教育等各类场景并无实操和交叉机会。

磐石反欺诈依托百度天然的、独有的大数据、AI能力，以及有“人工智能黄埔军校”之称的百度技术人才库，可以依靠顶尖技术+专业团队，帮助金融机构补齐短板。目前央行征信能覆盖的信贷人群有限，大量薄征信以及白户群体涌入市场，产生信贷风险。而百度金融的互联网金融场景数据，恰恰能够与央行征信数据形成互补。目前磐石反欺诈已经实现了这种技术补充，同时具备了系统化输出能力，覆盖风险全流程的产品，动态预测风险行为。

截至目前，磐石反欺诈已经和数百家银行、互联网金融机构，包括消费分期、现金贷、P2P网贷、系统供应商、第三方征信及其他机构等建立合作关系，未来将联手合作伙伴一起“打怪升级”，还金融行业一个安全的网络环境。