宋丹丹前夫英达在美因涉嫌“洗钱”，如果在中国呢？

点击上面的蓝色字，关注理财

听到宋丹丹前夫被捕的消息时，很多小伙伴都没有这个样子。

。。

科科，今天帮主（ID：banglicai）要说的是最近上各大媒体头条的“葛优躺“的缔造者，导演英达。

△英达

据媒体报道，英达因“刻意规避申报要求”等违规存款行为，涉嫌“反洗钱”被起诉并已认罪。

美国中文网称， 2011年4月到2012年3月之间的11个月之内，英达先后把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。为了绕过监控，他每次存钱额度都低于1万元美元，前后分50次存入，而他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。

网络流传的图显示，每个账号的金额都“恰好”低于1万美元

康州联邦检察官达利(Deirdre Daly)认为，英达的结构性拆分行为(Structuring)是有意避开交易报告的要求。因为根据联邦法律，美国的金融机构在接收1万美元以上的现金交易时，会要求客户填写“现金交易报告(Currency Transaction Report)”。

据了解，此案已经达成了和解，英达也已经同意补缴有关税款，不过此案还是吸引了一批吃瓜群众到英达前妻宋丹丹的微博下观光打卡……

问题来了,英达犯了什么错？

来自新华社驻美记者的消息称，英达并没有被指控洗钱罪，而是“逃避现金申报”。

对此，网易新闻对话美国联邦法院出庭律师刘龙珠。刘龙珠认为，英达涉嫌犯恶意逃避现金申报罪，从广义上理解，这种逃避金融监管的方式也可理解为洗钱行为。

根据美国相关法律和美国财政部发布的规定，要求美国国内的金融机构，例如上述的美国银行，摩根大通等需要报告超过1万美元的现金交易。这些交易同时提交给美国国内税务局和美国联邦执法部门。

那英达的这种行为是不是很常见？难道很多在美国的小伙伴都面临着被控诉的危险吗？我的天呐.jpg

没那么可怕~据帮主（banglicai）了解,英达此次被控诉主要有三方面原因：

1.涉案金额较大，并且操作过于频繁。他在11个月内分50次将46.4万美元存到4家银行里，这这这，想不引起注意都有点困难。

2.被抽查到。咳咳，所以这也算是一道概率题呀。

3.事发地在美国。乍一看到新闻标题中“洗钱”这两个惊悚的字，很多人都会觉得和黑恶势力、巨额贪污等有关，但其实这次英达在美国的案件只不过是一桩普通的经济案件，对美国人来说其实没有那么严重啦。

虽然事情不是很严重，但是各位小伙伴也要注意了。如果你想在美国将大笔资金直接存入银行，还是要主动说明资金来源的合法性和交易的正当性，这样就不会出现问题，不会被征税，存款手续也不麻烦，只要填一张“现金交易报告”就可以。

证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是别人赠与或向别人借贷，也要证明这笔钱已经纳税了。很多在美华人买房，家里一下子汇过来10万美元，美国不会不让入账的。

另外，只要证明资金来源的合法性，将钱带进美国也不用缴税，1万美元以下无需报备，十万美元以下填张表就行，十万美元以上要报美国税务局，不会被征税。

这里吃瓜群众可能要看晕了，“反洗钱”是什么鬼？跟我有半毛钱关系？帮主（id：banglicai）为大家慢慢拆解：

七大洗钱法，央行说了“不”

有的用最原始的方式“扛”出去、有的利用虚假贸易把钱挪腾出去，还有的找资金中介地下钱庄……帮主为梳理央行有关报告，为大家揭开反洗钱的神秘面纱……

1用现金走私来转移

• 手法：

  此外还有通过某些代理机构（主要是地下钱庄）利用一些专门跑腿的“水客”以“蚂蚁搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在边境口岸来回走私现金，偷运过境后再以货币兑换点名义存入银行户头。

案例：

香港警匪片中经常出现“水客”。2001年9月，香港廉政公署捣破了香港史上最庞大的跨境洗黑钱集团，拘捕29男10女，洗钱金额高达500亿港元。廉政公署在调查中发现，该集团正是通过雇用“水客”，从内地将钱偷运到香港，再存入香港和境外的银行户口。

2非法买卖外汇、跨境汇兑的地下钱庄

手法：以人民币和外币的汇兑为例：人民币不必流出境外，外汇也不必流入境内，各自分别对应循环。

案例：

深圳一位金融界人士告诉帮主（id：banglicai），地下钱庄操作起来也简单。内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，将港元或美元打入客户在境外的账户。

在深圳做电子进出口贸易的小元（化名）向帮主透露，他在深圳和香港两边都有账户、两边换汇，资金表面上并不过境。地下钱庄效率很高，一般只要提早半个小时告知转移金额和币种，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%－1.5%。一个小时内就可以在香港的银行户头收到相应的资金。

找地下钱庄要冒一些风险，如果地下钱庄卷款跑了，客户只能蒙受全部损失。因此，地下钱庄的客户都是以朋友介绍为主，要有互信和关系网。而现在更多地下钱庄做起了民间拆借，将闲钱以15%—20%的年利率拆借给缺钱的中小企业。

3虚假贸易

手法：通过贸易洗钱的方式通常有少报出口、多报进口；进口预付货款、出口延期收汇等。

案例：

据银行人士介绍，以贸易方式洗钱，还有一种极为隐蔽的手法便是借助信用证，且境内外形成一体化的集团式操作，既可令热钱黑金进入内地，又可让在内地炒楼炒股等所赚的钱以不交税的方式流到境外。

以向国内一家服装企业签订200万美元订单为例，可以预付30%即60万美元，剩余部分开具信用证。在60万美元进入内地转道投资获利后，再以中方违约单方面取消订单，这样，在外管局审批后，退回的60万美元及其赔偿金即投资收益转移至境外。

4

境外投资

手法：此类资金转移通常以企业正常海外投资的形式转往国外。资金性质的改变发生在境外，在境外被非法占有或挪作他用。采用此种手法转移资金的多为大型企业高管人员或某项具体业务的负责人员。

案例：

以原北京城乡建设集团有限公司副总经理、恒万实业有限公司董事长、副局级的李化学为例，他以城建集团向澳大利亚拓展业务为由，将2700万对外投资款项在澳大利亚占为己有。李化学于2003年被北京市高级人民法院终审判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。

此外，近年来艺术品投资等另类投资火爆，实际上也成为洗黑钱的途径。据知情人士介绍，一些高价竞投境外流失国宝艺术品、但最终不成交的交易，也涉及洗钱的猫腻。

5利用信用卡

手法：洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现来实现资金向境外转移。此前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制。

案例：

利用信用卡洗钱在赌场、奢侈品、古董是最佳场所。顾客可以在赌场、珠宝店等地刷卡，购买价值达几十万人民币的金饰，然后再迅速转手卖给珠宝店，换取现金，通过这种购物方式的转换，黑钱的渠道马上变得正当。

6利用离岸金融中心

手法：这些人多为上市公司或国有企业的高管人员，主要采用以下步骤：第一，转移企业资产。企业管理层与境外公司通过“高进低出”或者“应收账款”等方式，将国内企业的资产掏空。第二步，销毁证据，漂白身份。

案例：

此前深圳检察院曾披露一起腐败案细节，深圳市龙岗原区委常委、常务副区长钟新明,2008年通过其胞弟钟伟明,以亲属郑某的名义在香港注册一家名为“宝诚公司”的空壳公司。

随后宝诚公司与内地开发商吴伟光控制的蓝湾公司,签订了共同开发土地的协议,蓝湾公司支付宝诚公司3300万港元保证金,将一笔贿款洗白至香港。

7还有比特币

今年以来，随着外汇审查的趋严，比特币却不断创下新高，有媒体怀疑，比特币被用来了洗钱。

• 手法：即将比特币从一个交易平台汇到另一个交易平台，再通过该平台卖出并获取外汇。

不过，随着央行进驻比特币三大交易平台火币网，币行和比特币中国，多家交易平台已经暂停了提币功能，配合有关部门的反洗钱工作。

解密央行反洗钱系统

有人总结，我国的反洗钱系统主要由两个部分组成：大额可疑交易和黑名单。

基本上，所有动户交易行为——无论是网上支付转帐、pos刷卡、atm取款、柜台转帐汇款（无论国内国际）、股票基金期货交易等等等等这些交易全部会被送到反洗钱系统。然后由其根据你的帐户为基本，归纳出你一段时间内的交易总额和频率来决定是否向工作人员发出预警。

当然，像帮主这么守法(qiong)的公民，不用担心这么多……..银行查帐，一定是基于公安、法院、人行等机构要求，才会对你帐户进行审查。

1.大额可疑机制

无论是两家企业间还是个人之间发生的任何交易，只要有交易发生了，那么在一段时间后，反洗钱系统会根据交易情况生成各种各样的报表。

“很容易可以从某个帐户的交易中看出某一段时间内资金进出及额度情况。”有业内人士分析。

今年新版的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》还降低了人民币现金报告标准，设定为5万元；此外在维持外币报告标准“等值1万美元”不变的基础上，新增自然人大额跨境转账交易的人民币报告标准“20万元”。

达到这个标准的，银行们就会向有关部门报告啦。

2.黑名单机制

所谓黑名单，是指在交易过程中，首先会向反洗钱系统发一个查询，检查这个帐户的持有人是否存在在黑名单中，如果存在在黑名单中，反洗钱系统即时给正在交易的系统进行反馈。

今年新版的《个人购汇申请书》中规定，虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

2015年，人民银行开展了反洗钱专项执法检查，依法对其中158家违规机构和173名违规从业人员实施了行政处罚,所以帮主（id：banglicai）提醒大家，不要铤而走险呀~~

部分资料综合于腾讯财经、美国中文网、网易新闻等

文： 少女苏 金小鱼 M.D

编辑: 韩梅梅 坛子

好文推荐