【宝马哪个银行车贷最低】干货满了！五种返还方式最合算吗？

你好，《钱车之鉴》两期如约到达！

不知道大家是否还记得上周《10%首付就能买新车？真实高利率简直太惊人！》曝光了“10%首付买新车”背后的事情。文章发表后，我们栏目受到了来自各方面的压力！

但是我们还是顶住了压力，继续说实话，决定帮助很多车友不要擦亮眼睛！

今天我要告诉大家的主题是——

汽车贷款怎么样更划算！

攒钱选择全款购车，选择贷款，不仅仅基于两点：没钱也想买车(提前消费)。(阿尔伯特爱因斯坦，财富)有钱就不想花光。

而且你要考虑的是如何选择贷款方式。可以自己偿还贷款，减少负担，减少利息。(大卫亚设，Northern Exposure)

这个问题的关键在于，你如何选择贷款偿还方式——

1、仅限于偿还死去的工资-等值本金利息法

等额本息还款法是什么最常见的还款车贷方式？一般首付30-60%，剩下的分12-60期，每月不还工资。

例如——

隔壁苏州姑娘考上了稳定的事业单位公务员，最近想买16.99万人的top配套公司。

首付40%，共计67960元父母给了，剩下的三年小星期自己还了，利率5.25%，月供3067元。因为有铁饭碗和四级，所以36个月后在小州还车贷，没有压力。

可以说，每10个人中就有8个人这样偿还了车费。方式死板，但可靠，让每个人心里都有数。

适合人群：用铁饭碗支付工资，诚实收入稳定的人(这样还车贷的人都是相亲市场上受欢迎的东西)

死者：手里存款收入不确定，靠业绩吃饭的销售，生意手里资金流动很大的人。这种人使用这种还贷方式是找死。

2、收入悲观专用-等额本金偿还法。

这种偿还方式就像每月还本金一样，但每月还的利息会逐渐减少。

例如，简单地说，你贷款20万韩元，第一个月1万韩元，第二个月9600韩元，第三个月9300韩元。每月越来越少.初期压力很大，但后期的偿还压力会越来越小。这就是等额本金偿还的最大特点。

那么这种方式适合什么样的人群呢？

生活负担增加或收入逐渐减少的人

小张准备今年贷款买车，同时准备明年要孩子。现在不太花钱，但孩子出生后会烧小火炉。

如果小张选择等额本金和还款，现在可以，但后面压力会激增。这时要选择等额本金偿还，后面会加重生活负担，但不会中断供应。

如果后期养老金、孩子需要私立名校、看病等考虑的话，后期费用会很高，或者，

是你预计要点儿背赚钱越来越少，那么你得选择等额本金还款法！

这种还款方式相对等额本息而言，相同首付和还款期数时，总的利息支出一定会更低！

3 ，东山再起专用—按月付息，到期还本

一般车贷需要你每月都还本付息的，但这种“按月付息，到期还款法”则不同。

比如你买车贷款了60万，分3年还完。刚开始你每个月只需要还利息，还贷压力非常小，一般每年到期才需要还一次本金。

生意失败东山再起专用

王总生意失败，大部分资产都用去还债，只剩下一个小厂要重回巅峰。现在需要买辆宝马5系装门面用来谈生意用，项目谈成年底会有不菲的收入……

你说王总该怎么选择车贷？现在穷的响叮当根本还不了连本带息的月供，全靠这辆宝马5系来翻盘。所以还车贷的方式最适合这种人。

不光是生意人，如果你想前期压力小，需要资金周转快的话，这种还贷方式非常带劲的！

4 ，斜杠青年专用—分段式还款法

分段式还款非常有趣，就是把你的贷款总额分不同阶段来还。

比如你去买车首付25%，贷款期限2年。从1-11月还款贷款总额的13%，第12个月一下还总额的15%；从13-23个月还贷款总额的29%，第24个月一下就还贷款剩余的43%。

是不是有点懵逼，不就换个贷款嘛干嘛搞得这么复杂！生活简单一点不好吗？但这种还贷方式的精妙之处也在于此——

对未来2年有明确预期的斜杠青年

程序猿阿康第一年进公司，月薪一万，贷款买了辆车。但年终奖贼高的他年底一下发了数月的薪水；表现优异的他明摆着第二年要升值加薪月薪一万五，不出意外第二年的年终奖会让他夜里都笑醒……

你说阿康该怎么选择还贷方式最划算？当然是根据自己的职业和收入预期来用分段式还款。

5 ，靠谱青年专用—智慧贷款

啥叫智慧型贷款？举个例子，就是首付30%，车主贷款50%，剩余的20%作为尾款。

等贷到期后，车主可以一次性付清尾款，也可以选择对尾款进行为期1年的再贷款。

靠谱青年必选

为什么我把这种还贷方式定义为靠谱青年专用呢？一般来说，靠谱的小年轻都是手里有一定积蓄，有稳定收入，还会有年终奖。这样的话使用智慧型贷款首付和尾款不会有太大的压力。

贷一半，付一半

在智慧型贷款的基础上还有种“5050”贷款方式。首付50%，剩余的50%一年之后才需归还。但是在这一年期内，每月只需支付极少的利息作为月供。一年期满时，你可以全额付清或者再申请一年的展期。

举个例子，刘大脑袋是个生意人，全款买车不是事儿。但这样的话占用资金太多影响生意周转。最终刘大脑袋选择了“5050”贷款，首付50%， 剩下的50%继续拿去做生意。

一年后，当初投下的钱回报极高，轻松付清了剩余的50%车款。你说刘大脑袋是不是够聪明！

6 ，到底哪种方式最划算？

看到这你可能不耐烦了，到底用哪种方式还车贷最划算？

在给出答案前，你先要明白，银行贷款的本质就是借你钱然后收利息，你借的钱越多借的时间越久，利率和利息也就越多。

各家银行给出的各种方案，其实综合考虑下借款额度与借款时长，利息和利率最后算下来都特么差不多！差不多！差不多！重要的事情说3遍！

上述的所有车贷方式，不过是在还款方式上玩花样，并不会真正省钱。

而你需要做的，不是去费心费力去计算那差距不大的利息额。与其分析贷款的复杂利率，不如分析自己。预测自己未来几年的收入、开支、职业上升还是走下坡路……根据自己情况来找到自己最合适的还车贷方式。

最适合自己个人情况的还车贷方式，就是最划算的那一种！

你觉得哪款形式贷款最划算？【智选车出品】