【宝骏车险怎么买】教你怎么买汽车保险，用一句话读给你听

家里有车已经是很多普通家庭的标准，有些中产家庭甚至可以有两辆车。

有车就要投保。

但是汽车保险品种很多，什么交强险、汽车损害保险、三策保险、涉险。

一听到名字就头疼。到底该怎么选？

没有经验的车主很容易向保险推销员推荐全险购买。美国名字说全险有保障，其实可能是因为全险价格高，扣除率高。

怎么样才能买到性价比最高的汽车保险？

首先，我们要了解汽车保险的种类。

需要注意的是，去年9月车险综合改革后，车险发生了不小的变化，以下内容都以改革后的车险为准。

一、交通和商业保险

汽车保险主要分为两类，康康保险和商业保险。

康康保险，全称是“机动车交通事故责任强制保险”，说白了就是国家强制购买的一种车险。

不买强制保险上路是违法行为，而且不能入住自己的新车，也不能年检，如果被交警发现，将被没收并罚款。(威廉莎士比亚，哈姆雷特，交警，交警，交警，交警，交警，交警，交警。

没有康康保险就上路了，业界称之为“裸奔”。

起初，政府想设立救助基金来解决这种问题，但随着汽车保有量的增加，交通事故数量急剧增加，救助基金也没有解决问题。

这时，政府想起了财政大气粗糙的保险公司，做了强制保险，出了事就有保险公司的内幕，问题不是解决了吗？(莎士比亚) (英国)(英国)(英国)(英国)(英国)(英国)(英国)(英国)(英国)。

所以有了康康保险。

告诉你个小秘密。因为交强险具有明显的公益属性，保险公司卖交强险其实是损失。

但是，这是政府强制分担给保险公司的责任，所以不得不将强制保险和商业保险捆绑在一起销售，只能在堤坝内损失堤防外保。(莎士比亚) (以英语发言)(以英语发言)。

既然已经有了交强险，为什么还要买商业保险？

康康保险给良心定价，但有两个致命的缺点。

首先，康康保险的赔偿对象是第三方的人员伤亡和财产损失，赔偿对象仅限于第三方。

如果自己的车撞坏了，或者自己车上的人受伤了，对不起。强制保险不赔偿。

第二，交强险的保额很低。

在同一保险事故中，缴纳第三者财产损失最多只有2000元人民币，超额部分只能由车主承担(如果车主购买商业保险中的第三者责任险，超额部分将由商业保险公司承担)。

如果伤了人，医疗费最多赔偿1.8万元，如果不幸撞到人或撞车致残，康健保险最多赔偿18万元的死亡伤残赔偿金。

0.2 1.8 18，交强险的保险总额加起来只有可怜的20万人。

但是现在在一线城市，如果真的撞死人，一个人的命至少要赔七位数，甚至两三百万，交强险完全不够。(莎士比亚)。

这种危险不是一般人能承受的。

商业保险有第三者责任险，那就是对交强险的直接补充，交强险赔付额不足的部分是用商业保险直接赔付。

关于交强险，请记住必须买的三个字。

二、商业保险的分类

关于商业保险，情况要复杂一些。

商业保险主要有第三者责任险、车辆人员险、车损险。

商业保险有很多猫腻，如果稍不注意，就会被4S店或售货员忽悠，多花保险费。

1、第三方责任保险。

买这个建议的理由是上面已经说过的。

三策保险额度不是100万以下，在一线城市买200万也不多。

2、汽车人力保险。

这是指给司机和车上人员的保险。一般称为“座位保险”。

和汽车一起相当于不跟随人的事故保险。不管是谁，坐我们的车出事都有保障。(莎士比亚)。

说实话，有点鸡肋，因为座位保额普遍低，价格贵，不推荐。

如果担心发生交通事故，可以为独自或经常乘坐的家人配置事故保险。

除了一种情况外，你的私家车总是要滴滴出行。

如果车上乘客不断，乘客身份不确定，买“座位保险”可以在发生严重交通事故时分担自己的赔偿责任。

3

、车损险

相信有车的朋友都会买。

出了事故，给对方的赔偿有交强险和三责险基本够了，但如果不是对方全责，自己车子的维修费还要自掏腰包，严重的事故，可能修一次车就要大几万。

车险改革前，车损险是坑人的重灾区，附加险一大堆，什么玻璃险、划痕险、涉水险、自燃险、不计免赔险等等，看得人眼花缭乱，不知所措。

真到理赔时，才发现，自己没买对应的附加险，保险公司拒赔。

所以民间常有吐槽：保险就两个不赔，这也不赔，那也不赔……

有些人觉得车险水太深，干脆不买，让行车暴露在巨大风险之下。

但去年改革后，车损险焕然一新了！

大部分跟车损相关的险种，全部打包在一起，要就一起全要，不要就一起全不要，没得选！

看到这里，有些小伙伴可能有点懵，看下面这张表，一目了然——

三、怎么买最便宜？

看到这里，什么保险该买，什么不该买，相信大家应该有了清晰的认识，那怎么买最便宜呢？

我们得先了解，车险费用的计算方式。

如果车型、车龄、险种、保额这些基本要素确定，那车险的标准价格就是固定的。

因为车险是个被严监管的市场，不允许保险公司自己定价，全部由保监会制定，所有保险公司一律按照这套价格体系执行。

那为啥我们在不同保险公司或车险平台买的车险价格会有差异呢？

主要是折扣力度不同。

现在投保渠道很多，比如个销渠道、电销渠道、4S店等等。

一般情况下，如果你买车险综合实力TOP3的保险公司（人保、平安、太平洋），无论你在什么渠道购买，保费都相差不大，主要是赠品价值差异。

比如A渠道送购物卡，B渠道送洗车、小保养、喷漆、代驾、机场停车等，C渠道送贴膜，D渠道再加送小家电……

力哥的经验是，电销渠道折扣往往更大，4S店则相对较小。

而且同一家保险公司，不同电销渠道给出的促销方案，也会有轻微差异。

如果是其他保险公司，价格战可能会打得更明显一点，乍一看更划算。

但力哥建议不要贪这个便宜，优选上面提到的三大车险公司。

因为车险和人身险不同，一是理赔概率高得多，二是一旦发生事故，很多人会急成热锅上的蚂蚁，第一时间的服务特别重要，大保险公司网点覆盖更密，道路救援更及时，理赔服务更周到。

还有一点要注意，连续一段时间不出险，车险费率会有很大折扣。

反之，出险次数多的话，不仅没折扣，次年保费还会上浮。

具体来说，连续三年没发生商业赔款，基础保费打6折；

连续两年没发生商业赔款，基础保费打7折；

上一年没发生商业赔款，基础保费打85折；

新车上险或上年发生1次商业赔款，不打折；

上年发生2次商业赔款，保费上浮25%；

上年发生3次商业赔款，保费上浮50%；

上年发生4次商业赔款，保费上浮75%；

上年发生5次商业赔款以上，商业险翻倍或者可能拒保。

怎么样，还算公平吧？

当然，按世界首富马诗客的说法，这种算法依然不公平。

一年只开几次，和每天都上路的车，发生交通事故的概率有天壤之别，确定保费时，还应考虑汽车行驶时间。

路上多开一分钟，就该多付一分钱保费，全年停车库里的车，就不该交保费。

所以马诗客准备自己做车险，给特斯拉车主提供更公平合理的车险服务，我们拭目以待~

目前车险市场上，保费最低不只打6折，考虑到是否有违章、渠道成本等因素，连续三年不出险的客户，最低可以打到4.3折。

以上描述都是针对商业险，交强险没任何猫腻，也没任何省钱攻略，闭着眼睛买就行，该赔多少赔多少，反正有国家撑腰~

报案理赔流程

最后说下理赔流程。

保险公司标准理赔流程是：报案——定损——修车——理赔。

顺！序！千！万！不！能！乱！

车险理赔流程

出了交通事故，千万别拖，一定要第一时间给保险公司打电话报案，超过48小时不报案，保险公司是可以不予赔付的！

各保险公司出险报案电话不一样，平安是95511、太平洋是95500，人保是95518，都很好记。

一般情况下，保险公司会要求你先报案，让警方留下记录，涉及到第三方的事故，需要警方出具事故责任认定书。

报案之后，保险公司会派人查勘现场，照相，然后把车开到维修单位去确定损失，定损需要有保险公司、修理厂（4S店）及客户三方共同参与。

修理厂（4S店）会根据车损情况，给一个修理方案。

方案包括哪些配件要换，哪些配件要修，材料费多少钱，人工费多少钱，由保险公司的专业定损人员确定无误后，给出一个维修总金额，这个金额就是保险公司的赔付金额。

如果你为了图省事，还没通知保险公司，就先开到附近或熟悉的修理厂修车，等保险公司介入后，搞不清你到底修了多少钱，你说修了5000元，保险公司说不对，报价太高了，3000元就能修好，到时就扯不清了……

日常行车过程中，发生重大事故的概率比较小，更容易发生的是轻微事故，人没撞伤，车子也只是轻微擦伤。

这种情况可以启动快速（简易）理赔流程，不用约好时间一起去交警大队或修理厂，理赔员现场拍照取证后，直接和你约定一个理赔额，自己有空再去修，去哪里修也随你。

如果你觉得车子划了一道痕无所谓，这钱拿去吃吃喝喝也可以~

还有个小秘诀送给大家，如果定损金额产生差价，有两种解决方案：一是投诉到12378保监局；二是起诉保险公司，前一种最省力有效。

再比如定损过程中，你想直接更换某个配件，但保险公司只肯出维修的钱，投诉到12378，一般也能解决。

总之，凡事遇到和保险公司协商不好的事，觉得自己受委屈了，第一选择是打12378。

我们是社会主义国家，特别讲究公平正义和对弱势群体的保护，和保险公司相比，投保人相对弱势，在合法合理前提下，保监会一般会更倾向保护投保人。