【奥迪和宝马保险哪个费率高】新能源汽车版画，保险公司的话不可估量，40万维修店还有四个选择。

作者|王建勇

来源|汽车服务世界(id: as world 168)

2022年可以说是冰火两重天，一方面新能源汽车不断渗透，保有量突破1000万辆，今年产销已经调整到600万辆。另外，40万家修理店连续亏损，1万家以上的汽车服装店被转让，4S店每天关闭11个封闭网，1400家以上的4S店消失。(阿尔伯特爱因斯坦，美国作家)。

随着传统修理店和4S店利润下降或亏损，老板们每天都陷入深深的不安之中，艰难的阶段似乎才刚刚开始。

但是新能源汽车改变了故事车-钣金喷涂事业的格局，在新格局下，修理店将有比4S店更大的机会。

第一，新能源汽车对钣金喷涂事业的需求激增。

一个大的变化就是时代的变化。燃油车向新能源车重复，保留着巨大的财富机会。

新能源汽车渠道变革和渠道创新有两大特点。也就是说，4S和供应商直销化、不再追求服务功能的“大而完整”，即销售和售后分离、直营和授权并存，与传统经销商渠道模式不同。

4S的功能分为单个模块，每个功能都会产生独立的形式，如城市展厅、商场店、配送中心、服务中心、钣金喷涂中心等。

根据服务功能和通道模型，可能会形成不同的组合。比亚迪在现有4S的一站式全链服务功能的基础上，在核心城市布局城市展厅商场设立了直营钣金喷涂中心。广汽埃安也开设了上焦直销模式。新势力在售后划分机器和板材业务，形成直营和许可两种模式。

新能源汽车的售后维修分为两大块，三电检测维修版画、新能源汽车三电超长保修、维修和维护工作急剧减少，盘土成为新的流量入口。

以特斯拉为例，特斯拉在板块分中心批准了“先许可再经营”的发展轨迹，从2020年下半年开始，随着一线核心城市保有量的积累和需求的增加，特斯拉直营板块分营中心陆续开工。

到2021年底，特斯拉形成了授权13个直营钣金喷涂中心(主要是一线城市和东南沿海经济发达省)和134个板材中心的服务网络(主要是全国29个省市、90个城市)。

目前，特斯拉的钣金喷涂中心主要分布在新能源高线城市，对于四、五、六线城市，还没有开设授权超过80%的钣金喷涂中心，每年以20个左右的速度向授权的钣金喷涂中心的空白区域开放新的招聘。

申请企业为3000平方以上、高级豪华轿车4S店/维修中心，首次申请具有5年以上豪华4S店/高级维修中心运营管理经验的2类以上具有汽车维修资格的企业。

以在一线城市开业一年以上的特斯拉授权版喷雾中心为例，月平均事故车为150辆工厂车，月平均产值100万辆以上，毛利40%左右。但是随着进入门槛越来越高，我想成为特斯拉公认的钣金喷涂中心。像高考保清北一样竞争激烈。

可以使用新能源汽车授权的板块中心，意味着可以获得稳定的故事车来源和损害赔偿政策。

以汽车制造新势力为例，板粉中心要向用户提供每周7天*24小时不间断的服务，包括修理车身钣金和油漆、实施全国统一零部件价格标准、提供汽车维修标准手册和工时标准、官方工时收费、人工成本450韩元/工时、1200韩元/棉油漆。

从2018年开始，具有战略前景的维修企业(如华胜、中信之宝、西安恒泰、长沙国合、苏州明骏、换乘副部长等头部连锁企业)将投入巨资提前部署新能源汽车板块。

并行制造的电池制造商也在布局，宁德市时代与博世的售后电池维修许可合作，已经全面启动。

新能源汽车的主机厂授权重视文人对，机会属于长期主义、细心的头部企业，可以成为国产造车新势力的授权服务中心/板块中心，当然也要具备使主机厂品牌形象和客户满意度相匹配的服务能力。不能上清北，至少要有985、211的实力。

在接下来的四年里，该地区的头部维修企业，尤其是低端城市的维修企业，有机会上车，错过了蔚来、合唱、高合、零跑、极氪等。

但是以后，没有得到新能源主机厂许可的修理店，只能在传统燃油车的股票市场上，你死磕。

第二，保险公司在钣金喷涂业务上发生了变化。

这是2022年汽车保险市场上最大的“亮点”，也是最大的疼痛。

另外，2021年12月行业出台新能源汽车保险专属条款，重点解决消费者普遍关注的“三战”保障问题，保险责任覆盖范围进一步扩大，充电桩等配套设施的保障责任也纳入了附加保险范畴。

另外，在数万亿次产业转型反复的时候，随着各种政策的加重，新能源汽车渗透率不断上升，燃油汽车新车销售严重的时刻，2022年1 ~ 7月新能源汽车生产销量同比增长了120%。

保险责任的扩大和增速的剧增，2022年1 ~ 7月，新能源汽车保险保费收入为231亿韩元，占商业汽车保险总保费收入的6.7%。

保险公司固然可以看到新能源汽车广阔的发展空间，但由于无法控制的赔率而瑟瑟发抖，在每件赔偿金、新能源汽车损失险的情况下，都支付了远高于现有燃油车的赔偿金，甚至有些公司的赔率超过100%的尴尬数据，造成严重亏损。

首先看看权威数据集。

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国家应急管理部公布的2022年第一季度新能源汽车火灾数据：一共发生640起，平均每天7.1起，同比上升32%，高于交通工具火灾平均增幅。

新能源汽车一旦电池起火，整车将大概率报废，对保险理赔，全损是巨大的损失，而新能源车碰撞即起火的概率，又远大于传统燃油车。

再则自动辅助驾驶，新能源汽车最酷的黑科技，也是其最大卖点之一。而新能源汽车辅助驾驶、自动驾驶、刹车失灵等问题，也是其一大诟病与难题，如何去界定事故责任的直接原因？

Tesladeaths数据显示：在中国内地，2022年有15人在特斯拉事故中丧生。其中，大部分都与自动驾驶功能有一定关系，再如林志颖车祸事件，虽然事故原因尚未定性，但也被质疑与开启自动驾驶功能有关。回看本土的造车新势力，自动驾驶或刹车事故也是频发不断。

类似的案例尚有很多，说明新能源汽车在安全技术上，或多或少存在缺陷。消费者关注的问题已不再是酷炫的黑科技问题，而是新能源汽车本身的安全问题。新能源汽车的安全技术问题，也注定会对新能源车险的赔付率产生巨大的不确定性影响。

从大事故频发，到并不乐观的新能源车险赔付数据。保险公司承保新能源车业务的经营情况，可想而知。加之新能源车险的高市场集中度，呈现出比传统燃油车险市场更为集中的走向，大部分中小公司不敢涉猎新能源车险。

三、保险公司已经失去钣喷主导权

对于敢于开展新能源保险业务的保险公司，理赔话语权根本不掌握在自己手中。

最近，比亚迪汽车因为保修事宜上了汽车圈热搜。有消费者投诉称，比亚迪新能源汽车的“三电”系统终身保修责任免修条款过于苛刻。

据悉，比亚迪三电终身质保有八条限制条件：

1、非首任车主；

2、没有在比亚迪汽车APP完成车主认证的；

3、车辆使用性质变成营运、比赛等；

4、未按《用户手册》规定的保养周期在比亚迪4S店进行保养的；

5、事故维修未在比亚迪4S店进行维修的；

6、维修保养时未使用原厂配件的；

7、三电系统维修过的；

8、任意12月内行驶里程超过3万公里的。

违反以上八条中的任何一条后，都不能享受三电终身质保了。

比亚迪官方回复：因“三电系统”涉及高压安全，未经主机厂认证的维修以及使用非原厂的零件，会带来严重的安全隐患；但与“三电系统”无技术因果关系的零部件更换，不会影响客户“三电系统”终身保修权益。

“更换大灯、维修店钣金喷漆、加装氛围灯、更换仪表盘（把低配仪表改原厂高配）、把低配仪表改原厂高配、安装下护板、安装行车记录仪停车监控、改装音响”等是否会影响三电质保，官方回复“不影响三电质保”。

不仅仅是比亚迪，所有的新能源主机厂都出台了相关的“霸王”条款，对于车企来说，现阶段最重要的任务是想办法把客户牢牢控制在自己手里，这样车主的全生命周期就会在自己的掌控之下，就是达到了每个车主的利润最大化。

技术、设备、配件是新能源汽车三个重要因素，主机厂包括国内造车新势力目前不可能将核心技术、关键数据、原厂配件向第三方非授权开放，尤其是新能源汽车配件，从源头被切断。

出于安全的考虑和质保的延续性，车主也不敢去非授权维修厂维修。

保险公司在理赔过程中最大一部分就是配件，新能源汽车配件垄断导致维修渠道单一，新能源车售后垄断、维修价格垄断、电器配件及事故外观件只换不修、电池壳损坏只能返厂检测，检测费又高的离谱，导致保险公司的理赔成本居高不下。

四、新能源汽车售后分杯羹，修理厂如何切入钣喷？

就像高考一样，能上清北、985、211的毕竟少数，那么40万家处于极度内卷的只能上一本二本三本的社会修理厂怎么办？

新能源售后，不再需要传统的维修与保养，出了事故找保险公司理赔，而非主机厂授权的维修厂服务能力有限。

新能源汽车电动化、智能化、网联化的属性，新能源汽车独有的三电系统，对其售后保养、维修提出了新的要求。

售后服务过程中的“电安全”问题需要得到重视，不仅是车辆安全，还包括维修检测和现场人员操作的安全，以及电池堆放仓储安全等，由于电池维修过程安全隐患更高。

没有获得主机厂授权的或平行制造授权的维修企业，在三电维修上，机会渺茫。

对于修理厂来说，做好存量市场，传统燃油车的维保业务至少还有十年可做，聚焦优势、单点突破、错位竞争，基本功练好，基盘客户服务好，花钱最少的最有效的营销方式就是技术加产品和车主信任，“专精特”的项目可以在某个领域错位竞争。

新能源汽车“不影响三电质保”的维修项目，还有改装、轮胎底盘，还有钣喷，天猫针对底盘轮胎上了金铁橡，和蜂行者一起干了改装，苏州和信行更是发力改装。

既然轮胎钣喷成为流量入口，那么还是回到重点—钣喷。

新能源汽车除了电动化、智能化、网联化，还有一项指标—车身轻量化，新能源汽车轻量化要求：2019年工信部提出新能源汽车新车型70%以上车身件须采用轻量化铝车身。

对于大部分钣金工来说，不懂材料不懂工艺，很难修好铝车身件，不然奔驰宝马奥迪和路虎4S店为什么按主机厂的要求投资了昂贵的铝车身修复设备工具，事故车遇到铝件只换不修。

除了高端品牌高额零整比带来的配件高利润，重要的原因是由于铝合金材料的特殊性，采用传统工艺，无法保证修复后的质量和车身安全性。

同时，保险公司在铝车身覆盖件上的高额赔付，也是保险公司的一大痛点。

钣金维修后的安全性指标和保险公司的高额赔付，是钣喷行业的两大痛点，目前修理厂的钣金维修工艺只能恢复外观不能恢复强度，如有新工艺能够解决行业痛点，向上突破，摆脱内卷。

这是几万家二类以上钣喷维修企业的老板们需要考虑的。

对于具备钣喷中心功能的维修企业，做好传统燃油车存量市场服务的同时，坚定新能源汽车钣喷的重点发展方向，笔者建议4个选择：

1、新能源授权钣喷中心；

2、铝车身高质量无损修复；

3、环保合规的高品质喷涂；

4、点修点补一小时快喷。

有条件要上，没有条件创造条件也要上，4项占不全，至少4选2。

这可能是新能源汽车带给40万修理厂的新机会。