买新车的注意！4S店卖车禁止捆绑销售保险，这些点你必须了解

5月末，银保监会向各银保监局发送了《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》，在该方案中，银保监局明确说明，重点是强制销售汽车经销商。

买过车的朋友可能都知道，在4S店买车真的是一个“斗智”的过程，它绝对不是一个简简单单的交钱拿车的动作。汽车消费市场一直以来都充满着各种复杂的优惠政策、贷款服务，而这些看似优惠的活动背后往往隐藏着各种各样的“服务费”，让人难以防范。

比如在前不久，安徽亳州的东风本田4S店关于收取“续保押金”的事件就闹的沸沸扬扬，虽然事件最终以4S店道歉并退还押金完满收尾，但这是在浙江广播电台主持人小北的帮助下才取得的结果，而且我们从视频中也能看出，在事件还未被曝光时，即使主持人小北已经亮明身份，而且拿出具体法规来说明“续保押金”不合法时，4S店的态度依旧没有一点点缓和，反倒有种店大欺客的野蛮感。而这也从一定程度上折射出作为一个个体消费者，要在4S店维护合法权益是多么难。

像“续保押金”这样的事在4S店里绝对不是个例，上一年的奔驰女车主坐在发动机盖上维权的事件还是历历在目。

为什么4S店会不顾自己的口碑，热衷于巧立名目，收取各种服务费呢？

因为现在的4S店销售新车时更多的是靠各种服务费来赚取利润，如果你全款买车，它可能顶多就收个上牌费，能赚钱的途径不多，相反，如果你是采用贷款买车，那么在这个过程中，它就有可能收取金融服务费、贷款手续费等费用，所以4S店会千方百计的让用户采用贷款买车的方式买车，这样就能赚取更多的利润。说白了，就是靠服务来赚钱。

而其中，汽车保险的购买就是汽车服务里比较重要的一项，也由于它对于4S店而言比较重要，所以经常会被加上许多霸王条款。比如购车时必须在店内购买指定保险、收取续保押金、必须购买全险等等，如果你不满足他们开出的条件，就可能面临着拿不到汽车优惠价格的情况。

而这次，银保监会推出的《方案》就是为了打击这种强制搭售保险的行为，而这个方案的提出，对于消费者而言到底益处有多少呢？

在讨论消费者之前，我们先来看一下为什么4S店那么热衷帮用户上保险。首先第一个，就是赚钱。作为4S店，它通常是有合作的保险公司，4S店也能从保险公司里拿到一个大客户的优惠价，然后再以正常的价格卖给我们。单单就这个来说其实无可厚非，因为我们自己去购买保险的话其实也是需要花同样的费用，但通过4S店购买反倒省去了自己专门跑保险公司的麻烦，所以对于消费者而言其实是有利的。当然，也有一些4S店会稍微提高一点售价，以赚取一定的“跑腿费”，而这个也算合理。所以这里唯一需要注意的是你有没有被要求去购买一些自己认为不必要的险种。

当然，就这一点利润差值来说其实还不至于让4S店这么卖力，在店内购买保险最重要的一个用处还是车子后期的维修保养，我们都知道，4S店最大的利润来源其实就是靠后期的维修保养，而如果你是在4S店购买的保险，在你的车子出现损坏时，保险公司一般会把信息推送回4S店，也会建议用户首先选择4S店进行维修，而这对于4S赚取利润来说意义非凡。

那对于用户来说，在4S店购买保险对自己有没有坏处呢？

其实和大多数人想的并不一样，在4S店合理的购买保险其实利大于弊。因为就一般消费者而言，我们并不熟悉车险购买的流程，如果自己去办理保险的话，少说也要花费半天到一天的时间，花费的成本还是挺高的，而如果是4S店代为办理，反倒是可以省去自己的许多麻烦，直接到店提车就可以，即使被多收了几百块“服务费”其实许多人也是愿意的。

除了省去购买保险时的麻烦之外，还有另一个好处就是，后期车子出了事故或者什么情况时，其实在4S店还是能够得到相对更好的服务，而且更换零部件什么的也能拿到原厂件。当然，因为4S店的维修保养价格一般都比较贵，所以一般过了保养期，大部分车主也就会选择在外面汽修店保养，自然保险也就变为自己亲自购买。但是就前期来说，最开始在4S店购买还是比较方便的。

既然方便，那为什么有些人会抗拒在店内购买保险呢？

因为经常有一些4S店为了赚取更大的利益，设立了一些霸王条款，比如前文说到的安徽亳州东本4S店，它就通过非法收取“续保押金”来强制消费者在店内购买保险，也有一些4S店为了拿到保险公司更大的回扣而强制消费者购买许多不必要的保险或者指定购买某个品牌的保险或险种，而这些都是在损害消费者权益。

那么银保监会下发的《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》里面说的禁止车商强制搭售保险对于普通消费者来说意义到底有多大呢？

应该说这个规定其实给了消费者更大的自主权，有了这个明确的规定，对于那些说购车就要在店内购买保险的行为我们可以大胆说不，对于说只有购车才能享受更大折扣的行为我们也可以大胆举报。而对于保险市场而言，这其实也是引入了更多竞争，当不同的保险公司都能到各家4S店争取用户时，消费者肯定是获益的一方。

当然了，都说上有政策下有对策，虽然明令禁止，但为了把消费者留在店内购买保险，估计将来又会出现如在店内购买保险能优先提车、能有更多精品赠送的局面出现，就像禁止汽车加价一样，后面演变成如果你想快一点提车，那你只能选择选择购买那些加装了精品的车型，否则等待的时间依然遥遥无期。

小结

总体而言，这个规定的推出还是对4S店保险销售乱象有一定的整治作用，虽然目前来说还不能彻底解决乱象，但对于消费者权益的保障还是有不错的提升。而作为购车用户，我们在4S店购买保险时需要注意的就是险种是否合理，有没有其他附加收费这些内容，而至于是在店内购买还是自己亲自购买其实差别不会很大。