【富滇银行】富云银行80后行贿5800万韩元曝光形象：不良率3%频繁大雷爆炸

资料来源：中国经济网

中国经济网编辑：最近中国裁判文书网发布的报销权纠纷判决书，让富云银行再次进入公众视线。该判决书后面是“富运银行职员贿赂5792万韩元”事件。据悉，富云银行80后，职员罗阳行贿5792万韩元，犯了非国家职员的贿赂罪，骗取了贷款罪。罗阳先后以富运银行的名义，担保云南中某海英资产管理有限责任公司(以下简称“海英公司”)1.98亿承兑汇票及10亿信托贷款。

2014年，罗阳两次利用在富云银行总行办公室工作的便利条件，在伪造的文件资料上偷偷加盖富云银行印章及法人代表印章，伪造富云银行行务会议记录、临时行务会议记录等文件，为一家企业融资提供担保。罗阳两次非法收受他人财物，共收取5792万韩元。

富云银行卷入“回收权纠纷事件”的原因是，富云银行为了免除10亿韩元的担保责任，承诺向云南综合光伏房地产开发有限公司(以下简称“综合光伏公司”)提供21亿韩元贷款。但是，条件是必须收购海英公司。之后，综合光复公司分别从吉林信托公司、新一代信托公司获得贷款，富恩行作为担保人。富恩行西山商店大团结光复公司代缴贷款本金、利息总额人民币7.21亿韩元，履行了担保责任。在《还款权纠纷案》中，富运银行申请财产保全，对合并光复公司名义价值7.21亿韩元的财产依法采取了扣押、扣押、冻结等保全措施。

富恩行品牌创立于1912年，是一个有着100年历史的老牌银行品牌。2007年12月30日，富云银行股份有限公司成立，成为云南省省级地方股份制商业银行。截至2018年11月末，富云银行第一大股东是云南省投资控股集团有限公司，持有9亿股股份，18.9476%的股份。

2018年1-9月，富云银行净利润为6.69亿韩元，同比下降26.26%。数据显示，富恩行的不良贷款率连续第三年上升，从2016年末的1.87%上升到2017年末的1.90%，截至2018年9月末为3.03%，比2017年末上升了1.13个百分点。

近年来，富运银行事件频繁发生。富恩行曾违反代理债券买卖业务，成交额为96.7亿韩元。2012年云南省审计厅在对国有及国有控股企业的审计中表示，富云银行总部2009年违反资产负债损益的代理债券买卖业务涉及交易额96.7亿韩元，涉案人员7人。

从2011年11月到2016年1月，富云银行昆明海源北洛支行原行长莱坎分别与5家单位签订虚假合同，骗取高额资金，这些公司的总损失约为5825.58万元人民币。2018年9月15日，云南省高级人民法院最终判决雷坤以合同诈骗罪判处有期徒刑13年，罚款人民币50万韩元，追缴违法所得后将返还受害机构。

自2015年以来，云南省委共对富云银行进行了两次巡视。两次巡视中有几个反复出现的问题。例如，干部提拔选拔问题，利用职务促进“靠山吃山”、“行食行”问题，信用风险控制不力，处理非法贷款问题。

2018年，富运银行高层发生了变动。2018年5月21日，洪伟志担任富云银行党委委员、书记，夏蜀不再担任富云银行党委委员、书记，省担任国有企业专职外理事。2018年8月20日，据云南省人民政府网站报道，洪伟志担任富运银行董事长。

半个月后的2018年9月4日，云南省纪委监委表示，富云银行党委委员、副行长孔彩梅涉嫌严重违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。

2019年1月7日至15日，云南省农垦集团纪委对富云银行总行机关及所属五华分行进行交叉密植监督检查，结果涉嫌违反富云银行规定报销差旅费及补贴支付等中央八项规定精神违规行为。

针对上述问题，中国经济网记者采访了富云银行，截至发稿时尚未收到答复。

富云银行80后接受员工贿赂5792万个人盖章，帮助企业担保10亿贷款。

根据3月22日中国裁判文书网公布的《云南集成广福房地产开发有限公司、云南集成置业有限公司追偿权纠纷二审民事判决书》，作为云南综合光复房地产开发有限公司等上诉人，富云银行的收回权纠纷二审民事判决结果是驳回上诉，维持原判。

富恩行总行职员罗阳利用职务的便利，在伪造的文件资料上偷偷加盖富恩行公章和法人印章，以富恩行的名义担保了1.98亿的承兑汇票和10亿的信托贷款，共收受了5792万韩元的贿赂。其中，10亿韩元的信托贷款是海英公司对中江国某信托股份有限公司(以下简称“中江公司”)的信托贷款。

富恩行为了免除10亿韩元的担保责任，承诺向综合光复公司提供21亿韩元的贷款，但条件是必须收购海英公司。为此，整合光复公司，向吉林信托公司借了13亿韩元，由富运银行担任担保人。此后，海英公司偿还了中江公司的10亿韩元。为了偿还吉林信托公司的贷款，综合光复公司又向新一代信托公司贷款，富恩行作为担保人。新一代信托公司未能及时获得综合光辐射的借款利息，立即宣布贷款到期。富恩行西山商店大团结光复公司代缴贷款本金、利息总额人民币7.21亿韩元，履行了担保责任。

一审法院认为，富云银行西山支行享有对综合房地产公司的赔偿权。但是，富云银行对上述对象患者资金回收合并光复公司表示：“本案涉嫌犯罪，应移送公安机关处理。”综合光辐射向中华人民共和国最高人民法院提出上诉，进行二审驳回上诉，维持原判判决。

根据中国裁判文书网2018年7月12日发布的《罗杨等三人非国家工作人员受贿案、骗取贷款案二审刑事判决书》，富云银行职员罗阳(1982年8月13日)

日出生）利用职务便利，为海盈公司融资贷款伪造材料，私盖富滇银行印章和法定代表人印章，私自以富滇银行名义与他人签订三方协议，骗取贷款10亿元。

罗杨于2001年3月进入昆明市商业银行（现富滇银行）办公室工作，负责信息维护管理工作。罗杨犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑十四年，并处没收财产人民币100万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币100万元，决定执行有期徒刑十五年，并处没收财产人民币100万元，罚金人民币100万元。

2014年12月，海盈公司总经理申萍久通过中间人找到罗杨，以海盈公司入股云南新某再生产业有限公司的并购项目启动需要融资贷款为由，让罗杨帮忙由富滇银行为海盈公司向中江公司的10亿元信托贷款提供担保。在申萍久承诺给其一定报酬的情况下，罗杨决定利用其在富滇银行办公室工作的便利条件，以富滇银行名义为该笔贷款进行担保。

在该笔贷款运作过程中，申萍久安排海盈公司副总经理钟林与工作人员李甲冒充富滇银行工作人员，和罗杨在富滇银行办公室共同与出资行长春农村商业银行、中江公司的工作人员进行签约，并在包括主要约定富滇银行担保义务的《三方协议》上加盖富滇银行和法定代表人印章，罗杨按照需要伪造了富滇银行行务会议纪要、临时行务会议纪要等文件，交给中江公司用于办理贷款。最终，海盈公司收到10亿元贷款。

根据《云南集成广福房地产开发有限公司、云南集成置业有限公司一审民事裁定书》，海盈公司不能归还中江公司10亿元，而富滇银行为了免除其10亿元的担保责任，利用集成广福公司想获得贷款的心理，承诺可以向集成广福公司提供21亿元的贷款，但条件是必须收购海盈公司。

为此，富滇银行的代理律师起草了两类文件，一类是集成广福公司与海盈公司的《资产收购协议》（标的金额6.8亿元），另一类是集成广福公司与吉林信托公司的四份《信托贷款合同》（标的金额13亿元）及相应的《监管协议》，还包括集成广福公司与云南广福城工贸有限公司签订的《建材采购合同》（标的金额为6.4亿元），海盈公司向广福工贸公司的《借款协议》（1.7亿元）。以上合同均已签订，但均为虚假合同。

合同签订后，集成广福公司向吉林信托公司借款13亿元，由富滇银行作为担保人。13亿元到集成广福公司的账上后，依照《资产收购协议》的约定，将6.762亿元转到了海盈公司账上；依照《建材采购合同》的约定，将6.24亿元转到广福工贸公司账上；依照《借款协议》，由广福工贸公司转1.7亿元到海盈公司账上。加上海盈公司的自有资金，已足够偿还中江公司的10亿元，并已实际偿还完毕。

为了偿还吉林信托公司的借款，集成广福公司又向新时代信托公司借款，富滇银行为担保人。由于新时代信托公司未收到集成广福公司应于2017年6月29日支付的2123.33万元借款利息，2017年6月30日，新时代信托公司向集成广福公司发出《通知函》，新时代信托公司宣布贷款立即到期，且要求集成广福公司将贷款本金7亿元及借款利息2123.33万元支付至新时代信托公司的账户。

2017年7月3日，富滇银行西山支行代集成广福公司垫付了贷款本金、利息合计人民币7.21亿元，履行了保证责任。

中国裁判文书网2018年9月6日公布的《富滇银行股份有限公司、云南集成广福房地产开发有限公司追偿权纠纷一审民事裁定书》显示，富滇银行于2017年7月17日向云南省高级人民法院申请财产保全，请求对集成广福公司名下价值7.21亿元的财产依法采取查封、扣押、冻结等保全措施。裁定书显示，法院裁定如下：查封、扣押、冻结被申请人成广福公司名下价值人民币7.21亿元的财产。

富滇银行近年来案件频发 内控不严？

包括上述案件在内，据华夏时报报道，近年，富滇银行诉讼案件频发。值得注意的是，这些案件的发生多与该行内控合规不严相关。

日前，裁判文书网显示，2011年11月至2016年1月期间，原富滇银行昆明海源北路支行行长雷钫在与云南教育基金会、云南省青少年发展基金会、昆明教育公益事业促进会、云南省流通行业协会、云南省农业机械总公司等五家单位签订合同的过程中，冒用银行名义、虚构事实、隐瞒真相，骗取这5家单位资金后高利转借给云南呈贡德华企业集团有限公司，并以个人名义投资寻甸三月三海会寺极乐塔项目，造成五家单位损失共计人民币5825.58万元。

雷钫的行为构成合同诈骗罪，被判处有期徒刑13年，并处罚金人民币50万元。同时判决违法所得予以追缴后发还被害单位。

此外，富滇银行重庆分行与重庆伯塔曼科技公司、重庆重百商社电器公司等的纠纷案是一起应收账款质押引发的纠纷。该案历时四年，审理过程一波三折，官司一直打到最高人民法院。2019年1月15日，裁判文书网披露的中华人民共和国最高人民法院民事裁定书显示，虽然最终富滇银行胜诉，但该案暴露出富滇银行风控管理存在的漏洞。

2014年10月10日至2014年12月15日，富滇银行重庆分行为重庆伯塔曼科技公司开具了6张银行承兑汇票，累计金额达到5520万元，应银行风控的要求，重庆伯塔曼科技公司把6笔对重庆重百商社电器公司的应收账款质押给了富滇银行重庆分行。

重庆伯塔曼科技公司巧妙地利用了银行和企业风控的漏洞，在这个过程当中打了一个时间差，既让富滇银行重庆分行开具了银行承兑汇票，又回收了重庆重百商社电器公司的应收账款。最终的结果是，这6笔总金额5520万元的银行承兑汇票，重庆伯塔曼科技公司仅偿还了一部分。截至2015年3月，富滇银行重庆分行为重庆伯塔曼科技公司垫付的承兑汇票金额为2739.24万元，截至2015年6月，垫付利息达到165.02万元。

2018年9月25日，重庆市高级人民法院二审判定，富滇银行重庆分行按约为重庆伯塔曼科技公司垫付承兑汇票款项后，有权就重庆伯塔曼科技公司对重庆重百商社电器公司的1950万元应收账款享有优先受偿权。重庆重百商社电器公司不服，起诉到了最高人民法院。2018年11月29日，最高人民法院判定，驳回重庆重百商社电器公司的再审申请。

富滇银行迎来“70后”董事长洪维智 半个月后女副行长孔彩梅遭调查

2018年，富滇银行经历了高层变动。2018年5月21日，富滇银行召开干部大会，省委组织部副部长李朝文宣布省委关于富滇银行主要负责同志职务调整决定，洪维智任富滇银行党委委员、书记，夏蜀不再担任富滇银行党委委员、书记，任省属国有企业专职外部董事。

资料显示，洪维智，1973年12月生，曾长期在国家外汇管理局工作，2015年8月任临沧市副市长，2017年3月任昆明市副市长。

李朝文指出，省委对富滇银行领导班子进行调整，是根据富滇银行改革发展的需要和领导班子建设的实际，慎重研究作出的决定，体现了省委对富滇银行的重视，对富滇银行领导班子和干部队伍建设的关心。

2018年8月20日，云南省人民政府官网披露，决定正式任命洪维智为富滇银行董事长。

2018年9月4日，云南省纪委监委发布消息：云南省富滇银行党委委员、副行长孔彩梅涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。

孔彩梅，女，云南宣威人，1984年4月参加工作，长期在宣威县农信系统工作。1993年到2002年，在中国建设银行宣威县支行、云南省分行和昆明市城西支行工作，并于2002年11月开始，担任中国建设银行云南省分行昆明市城西支行行长助理；半年后，孔彩梅于2003年5月开始在昆明市商业银行工作；3个月后，孔彩梅任昆明市商业银行正义路支行行长。从2007年12月开始到被调查，孔彩梅历任正义路支行行长，富滇银行行长助理、营业部总经理、副行长，富滇银行党委委员、副行长。

2018年12月7日，富滇银行召开2018年度党风廉政建设责任制考核工作会。洪维智代表行党委作以下汇报：一是强化党的政治建设，坚定做好“两个维护”；二是加强党的领导，落实管党治党政治责任；三是提高政治站位，扎实推进巡视整改工作；四是深化纪律作风建设，巩固和拓展落实中央八项规定精神成果；五是深化政治巡察，切实发挥巡察利剑作用；六是严防死守，切实防范金融案件发生；七是压实责任，推动全面从严治党向基层延伸；八是严肃查处违规违纪违法问题，形成震慑。

2015年6月10日至7月31日被巡视：贷款领域廉政风险防范机制存漏洞

2015年6月10日至7月31日，省委第一巡视组对富滇银行进行了专项巡视，并于8月28日反馈了巡视意见。2015年8月31日，云南省纪委官网公布《省委第一巡视组向富滇银行反馈专项巡视情况》，提出富滇银行存在权责不清、廉政风险防范机制存漏洞等问题。

此次对富滇银行开展专项巡视，发现了一些不容忽视的问题。一是党委履行主体责任仍有差距，存在重金融业务和经营工作、轻党建工作和反腐倡廉的现象。班子在党风廉政建设和反腐败工作方面尚未形成群策群力、齐抓共管的工作格局和氛围。纪检监察部门聚焦主业主责、实现“三转”仍不够到位，分支行纪检干部未能专司其职、有效发挥监督执纪问责的职能作用。

二是系统廉政风险防控对策和举措尚单调乏力，落实党风廉政责任制缺乏严格过硬的制约措施和问责机制，少数领导干部和管理人员不敢坚持原则，对苗头性、倾向性问题和不良风气抵制纠正和整治不力，不敢动真碰硬，制度、纪律、规矩执行弱化，系统内违纪违规事件时有发生。

三是董事会、党委会、经营班子、监事会职能职责界线不够明晰，权力与责任不够明确，相互支持配合不够紧密，班子之间、主要负责人以及成员之间相互沟通协调不够。系统内法人治理机制尚不完善，还未形成整体协调、高效运转的良性机制。

四是贷款领域廉政风险防范机制仍存有漏洞，有的分支行违规帮企业拆分贷款金额，化整为零逃避额度审批权限，增加了贷款风险；有的分支行管理人员和员工“靠行吃行”，利用工作便利违规从事营利活动；有的员工涉嫌非法组织或参与民间集资和借贷活动，产生较严重影响。

五是一度时期，干部选拔任（聘）用工作有的环节操作不够严谨，选人用人视野不够开阔。在人事管理和薪酬待遇方面，需要健全完善效益与公平相兼顾的激励机制。

六是有的单位和干部、管理人员对整治“四风”、加强作风建设仍存在认识模糊、被动应付和打“擦边球”行为，抓作风建设标准不高、要求不严，存在时紧时松现象。

2016年3月25日，云南省纪委官网显示，富滇银行通报巡视组反馈意见整改情况，表示整改工作已取得阶段性成果。2015年共查处违规违纪问题38起，处理人员137人，其中，警告处分11人，记过处分3人，记大过处分3人，降级处分2人，解除劳动合同2人，开除3人，其他处理113人。

富滇银行指出，在2015年推行廉政风险防控工作的基础上，此次整改中，再次组织所辖各机构对自身廉政风险进行全面排查，并根据巡视组提出的意见建议，重点关注了信贷审批、集中采购、资金管理、干部人事等领域的廉政风险排查。对全行460个岗位进行廉政风险排查，共梳理排查出可能存在廉政风险的岗位98个，认定为高风险岗位23个，中风险岗位39个，低风险岗位36个。

2017年12月11日至2018年1月11日被巡视：信贷风险管控不力、内部监管不力

2017年12月11日至2018年1月11日，省委第十一巡视组对富滇银行党委开展了机动巡视，2018年4月14日反馈了巡视意见。

根据云南省纪委官网在2018年4月17日公布的《省委第十一巡视组向富滇银行党委反馈巡视情况》显示，巡视中，巡视组发现和干部群众反映了一些问题，主要是：党的政治建设弱化，全面从严治党不力；违反决策程序，“三重一大”制度形同虚设；党的建设不规范，基层党组织设置不符合党章规定，党内政治生活不严肃；主体责任落实不到位，党委履行全面监督责任不到位；纪委监督责任缺失，纪检监察聚焦主业、深化“三转”不力；违反中央八项规定精神问题屡禁不止；选人用人导向不正，“攀龙附凤”、近亲繁殖、频繁调整干部、违规提拔干部等问题突出；信贷风险管控不力，存在违规放贷、问责不力、利用职务便利“靠山吃山”等问题；内部监管不力，违规招投标、国有资产闲置等造成国有资产损失；忽视群众利益，薪酬分配不公；总行机构和人员膨胀，“头重脚轻”等。巡视期间，巡视组发现一些问题线索，已按有关规定移送处置。

2018年8月15日，云南省纪委官网发布《富滇银行党委巡视整改情况通报》。《通报》显示，该行全面核查2015年至2017年信贷违规受到处理人员的情况，共追加问责16人（行管干部13人）。其中，追加党纪处分4人次、政纪处分4人次、组织处理2人次、批评教育1人次、党内谈话诫勉7人次、其他处理2人次。

《通报》指出，综合各方意见后，富滇银行决定扣减金融同业条线事业部2015年至2017年任职的22名中层管理人员三年绩效薪酬总额的20%。

此外，富滇银行表示，按照精减高效原则，撤销4个总行部门，总行部门由38个调整为34个。按照人员下沉、充实基层原则，压降总行人员。通过部门调整、规范外派人员隶属关系、对同在总行部门工作的员工进行亲属回避调整，总行人员由825人压降至695人，减少130人。撤销北京联络处，对原北京联络处的费用支出情况进行专项审计，对审计发现问题进行严肃整改。

2018年三季报：富滇银行净利润同比下滑26.26% 不良率升至3.03%

富滇银行成立于2017年12月，是在对昆明市商业银行进行重组的基础上成立的省级地方性股份制商业银行，总部位于云南省昆明市。

截至2018年9月末，富滇银行共有分支机构144家（含总行），已在云南省大部分州市和重庆直辖市成立分支行，与老挝外贸大众银行合资成立老中银行，发起设立4家村镇银行。

截至2018年11月末，富滇银行前十大股东分别为：云南省投资控股集团有限公司，持股数量9亿股，持股比例18.9476%；中国大唐集团财务有限公司，持股数量9亿股，持股比例18.9476%；冠城大通股份有限公司，持股数量5.2亿股，持股比例10.9513%；昆明发展投资集团有限公司，持股数量4.67亿股，持股比例9.8386%；昆明产业开发投资有限责任公司，持股比例2.76亿股，持股比例5.8041%；冶金自动化研究设计院，持股数量1.5亿股，持股比例3.1579%；云南京鹏房地产开发有限公司，持股数量1.13亿股，持股比例2.3706%；云南德胜钢铁有限公司，持股数量1亿股，持股比例2.1053%；云南农垦集团有限责任公司，持股数量1亿股，持股比例2.1053%；云南世纪金源投资置业集团有限责任公司，持股数量1亿股，持股比例2.1053%；云南锡业集团（控股）有限责任公司，，持股数量1亿股，持股比例2.1053%。

2018年三季报显示，1-9月，富滇银行实现营业收入37.81亿元，相比上年同期的35.54亿元增长6.39%；净利润为6.69亿元，相比上年同期的9.07亿元下滑26.26%。

在《富滇银行2019年度同业存单发行计划》中，富滇银行披露了相关数据。数据显示，富滇银行的不良贷款率连续三年上升，从2016年末的1.87%，上升至2017年末1.90%，截至2018年9月末达到3.03%，较2017年末的1.90%上升1.13个百分点。

富滇银行的拨备覆盖率连年下降，已逼近监管红线。2016年末，富滇银行的拨备覆盖率为192.68%，2017年末该数据下降至171.37%。2018年9月末，富滇银行拨备覆盖率为121.14%，较2017年末的171.37%下降50.23个百分点。

2018年9月末，富滇银行资本充足率13.77%，较2017年末13.94%下降0.17个百分点。

联合资信评估有限公司在《富滇银行2018年跟踪信用评级报告》中认为，富滇银行信贷资产质量下行压力加大。2015年到2017年，该行不良贷款余额逐年上升，分别达到14.86亿元、16.48亿元和19.15亿元。其中2017年富滇银行加大了对不良贷款的核销力度，全年核销不良贷款11.16亿元。截至2017年末，富滇银行不良贷款余额19.15亿元，不良贷款率1.90%；逾期贷款余额61.95亿元，占贷款总额的6.15%。从逾期期限看，逾期90天以上贷款余额51.21亿元，与不良贷款的比值为267.42%，贷款五级分类偏离度高。