【广州绿通环保怎么样】“隔离躺着，一天200次”真香吗？网红“隔离保险”AB脸

“隔离可以躺着赚”，“9.9韩元”，“新冠隔离每天200韩元”.随着疫情的正常化，加上春运的到来，疫情防控情况严重，购买方便，价格低，所以一些保险公司推出的隔离保险一经推出，就立刻走红，在社交平台上掀起了轩然大波。但是隔离的话，可以躺在家里赚钱，最终被一些消费者认为太美好了。很多消费者吐槽，隔离保险赔偿条件难以触发，甚至直呼。不要看广告，要看治疗效果。那么，隔离保险索赔有什么限制？到底值不值得买？

多个传染病反弹，隔离保险畅销。

最近全国各地的传染病不同程度地回升了。1月16日0-24时，31个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团新报确诊病例223例。其中海外输入病例60例，本土患者163例。截至1月17日，全国共有高风险地区20个，中风险地区67个。

各地疫情反弹增加了旅行被隔离的危险。价格低，加上“躺罚”属性，隔离保险最近风靡各种社交平台，在一些博主和网上种草。

隔离保险是指投保人在保修期内因新冠传染病被隔离后，在隔离期间可以获得津贴补贴的新的特色保险产品。

目前市面上常见的隔离保险往往是一年内的意外险。目前，包括复星联合健康保险、华泰财险、现代财政保险、中安保险、中惠财产相互保险公司、太平财险等保险公司在内的多家保险公司推出了相关产品。

北京商报记者梳理发现，这些产品每月平均保费6元至10多元，隔离津贴从150元/天到1000元/天不等。保费不到一杯奶茶，隔离房子一天能赚100元，免不了心动。虽然不同的产品有不同的保险责任、保障范围、保障期限，但大多数社交平台都有“隔离赔偿、隔离躺利”的字样。

高级精算师徐昌钦说，投保人因传染病原因被强制隔离，将对被保险人的生活工作产生一定影响。隔离保险作为补偿可以弥补一些损失。被保险人被隔离后，可能会发生酒店隔离、外卖等隔离费用。

在一家保险管理公司销售总监的眼里，保险公司针对目前不确定的传染病推出隔离保险似乎起到了非常好的保险作用。而且，随着各地疫情的发生，保险公司的赔率也不会低，所以这也是保险公司针对疫情采取的好措施。对于消费者来说，购买这种隔离保险，除了隔离保障外，还有人身事故的限度，因此在通常的风险保障中也能达到有针对性的效果。通过传染病提高人们的风险保障意识，使人们能够通过保险公司转移经济风险，这本身就是一件好事。

在2020年2月国务院联合防范机制新闻发布会上，银保监会副主席杨涛表示，为了防止侵犯消费者权益，银保监会禁止保险公司开发专属新冠保险等单一责任产品，防止疫情以营销方式营销保险产品。这些产品不仅仅是针对新冠隔离和感染的产品，而是以事故保险为主的保险产品，包括隔离、感染新冠等责任。但是营销人员在定位产品时，往往会将“隔离赔偿”宣传为卖点。

索赔有很多限制，隔离保险不是“隔离时赔偿”

实际上，并非所有产品都是消费者认为的“隔离就吃亏”。北京商报记者仔细阅读了各产品条款，发现各产品在索赔方面设置了一定的门槛，必须达到一定的条件才能得到赔偿。关于隔离保险的理赔纠纷也经常发生，在投诉平台和社交媒体平台上，关于拒绝隔离保险的情况很多。

一名用户向一家社交平台申请了2021年10月26日加入复星联合健康保险的“爱忧意外伤害保险”，10月27日出发去重庆，11月2日返回后被社区要求隔离酒店，隔离结束后提出索赔，但收到拒赔通知书，主动前往中高危险地区拒绝赔偿。

重庆市于2021年11月3日新增了3个中危地区，截至11月3日，整个重庆市都是低风险地区。为了了解相关情况，北京商报记者致电福星联合健康保险客服要求认证，但得到消息称该产品已经退出。

还透露了参加一家保险公司隔离保险的投保人。“隔离保险要变成智商税、隔离保险、整个地区或市二手风险。或者密切接触才能赔偿。在目前的防疫政策下，市或整个地区很少会变成二手危险。”

为了掌握市面上隔离保险产品的保险责任和例外责任，北京商报记者逐个打了保险公司客服电话，进行了详细的咨询。发现目前市面上的产品大致可分为两类。

一流是与交通工具密切接触导致隔离的产品，如中惠财产相互保险公司的“全民域普通外险(互联网专属)”、华泰财险推出的“华泰港域险”。这两种产品的理赔条件是，被保险人必须乘坐交通工具(如火车、船、飞机、公共汽车等)时，同行乘客具有新冠核酸检测培养，被保险人被相关部门要求集中隔离的情况下，可以获得一定的补偿。

另一种是，除非限制使用交通工具，否则被保险人与确诊病例方面密切接触，被要求集中隔离可赔偿的产品。目前市面上销售的产品是现代财险推出的“现代财险爱情无忧意外险”，中安保险推出的“没有中安爱情”

忧意外险”、众惠财产相互保险社的“防疫绿码通意外险”、太平财险的“太平畅无忧”、众安保险的“新冠隔离津贴险”。

通过客服人员介绍，北京商报记者发现这些产品赔付责任主要为：同新冠肺炎确诊病例密切接触，被政府或防疫部门要求进行强制集中隔离的，可获赔150元—1000元不等的隔离津贴。并且，所有产品的赔付责任都不包含“次密接”情况。

对于居家隔离的情况，只有众安保险推出的“众安爱无忧意外险”，当被保险人处于中高风险地区，被要求居家隔离且有政府或防疫部门出具的证明材料时，可获赔隔离津贴。其余产品均没有将居家隔离纳入保障范围。

上述保险经纪销售总监分析指出，有的公司可以做到集中隔离或者居家隔离都能够赔付，但有的公司只能赔集中隔离，这是一个公司对于产品经营风险的不同考量。毕竟保险公司作为商业公司，一个基本的前提逻辑就是不能赔本。

消费者应再三确认条款，按需投保

北京商报记者梳理发现，保险公司的隔离险在售界面中，“最高赔付500元/每天”以较为醒目的字体吸引着消费者。“诱人”的权益展示容易让消费者感到“买到即赚到”。

上述保险经纪销售总监表示，整体来看，投保隔离险仍然存在波动性和临时性甚至是冲动性，家庭和个人的风险规划并没有特别好地做到事前防范、及时提醒，还存在一定的临时起意的状况。

对于消费者吐槽隔离险理赔条件难触发，甚至出现理赔纠纷，在上述保险经纪销售总监看来，一般消费者在选择产品上可能还是有专业的隔阂，单纯看到标题，或者粗略地浏览之后就下单，在投保的时候就会埋下一些隐患；此外，有的公司在赔付的时候，也会有一些单证上的要求，比如隔离文件的开具，比如需要明确隔离者的名字和身份证号等，这些手续上的繁琐，可能也会带来一些客户的不理解。

显然，投保隔离险不能盲目下单，要对该保险有一定的认识。那么，根据既有的投保人群，了解到哪类人群需求最大，或许能为投保人带来一定的参考。“投保最多的，毫无疑问是身边有人被隔离，或者产生了疫情信号的；或者，有一些人群本身的风险意识就比较好，在出现疫情并且发现有好产品了之后，就会第一时间抓紧投保。”上述保险经纪销售总监对北京商报记者表示。

徐昱琛同样表示，投保隔离险，和触发条件有很大关系，哪个地区查出来有病例，哪个地区投保热情就会高，比如前段时间的西安、包括郑州在内的河南一些城市，再到近来的天津、上海，投保人相对较多。同时他补充道，出差的人群投保隔离险的也会比较多。

那么，消费者在购买隔离险产品时要注意什么？徐昱琛表示，一是要注意触发理赔的条件和购买的要件，比如投保人所在地不能已经是中高风险地区，也不能是投保人主动去已经公布的中高风险地区。二是要准备理赔流程需要提供的文件。北京商报记者了解到，隔离险理赔申请材料包括当地有关部门出具的强制隔离日数和地点的证明文件等。

由于“隔离险”属于创新型保险，在销售和理赔过程中，易存在一些模糊或易混淆的地方。为了投保到理赔的流程顺利进行，徐昱琛建议，对于保险公司来说，一是触发理赔的条件要更明确，比如针对密接人群，根据我国现行管控中的“次密接”，会要求进行14天左右的隔离或者管控。那么，这类被保险人能不能理赔，是需要保险公司来进行明确的。二是，隔离险理赔的流程或者文件要尽可能方便于投保人，尤其是隔离证明文件，相关部门能够指导消费者简单、方便地获取相关文件，使得理赔更顺畅。

北京商报记者 陈婷婷 胡永新 李秀梅