【汽车之家大众的分期付款可信吗?】为什么不要按揭买车？！

这是我不想碰的话题。

作为行业内幕，涉及的利益群体和链条太多，以至于思索了许久都不知道要不要下笔，但终究如鲠在喉，不吐不快。

当然，我可能捅了一个马蜂窝。

日常被问得最多的问题便是关于买车，而要不要按揭买车又是重中之重。当我说不要的时候，大多数人会投来讶异的目光，同时伴随一句“为什么”，继而开始疯狂地安利我，“0利率”、“免息的”、“销售顾问说按揭车价可以更便宜哎”……这时才猛然发现，原来他们不是来咨询意见，而是来寻求我的认同。

那么问题来了，到底能不能按揭买车呢？答案是肯定的。按揭不无好处，可以让你提前消费；可以暂时缓解经济压力，争取一定的空间和时间；甚至还可以让你“消费升级”。另外，按揭对于整个国民经济也是有拉动作用的，尤其是对于做生意的朋友，可以改善资金周转。

先看一个典型案例：

前不久小秦去了绍兴一家雷克萨斯4S店购车，车价35万9。本想全款提车，但是销售却说全款购车则要另外缴纳一笔6000元的手续服务费，分期付款也一样，否则不能购买。

小秦对此产生了很大疑问，找到帮忙记者。而4S店经理表示：全市的4S店很多，同城也有分布，在哪买？买不买？选择权都在消费者手中，没必要把记者带来。语气明显有些不耐烦，潜台词也在告诉小秦，不管你买不买，我们都有很多客户。

那为什么4S店宁可失去一个精准的意向客户，也不愿意让消费者全款购车呢？

01变相的“零利率”

商家宣传的“零利率”按揭买车，确实是不收利息的，但4S店会征收一笔3-5个点的手续费。如果你贷款20万/3年，那这笔手续费至少是6000元；如果贷款50万/3年，那就至少是15000元，相当于变相的利息。亲，你以为羊毛是出在狗身上，鸡来买单吗？N0，羊毛终究还是要出在羊身上。

02捆绑的保险

选择了按揭，4S店的工作人员就一定会跟你说：先生（女士），车价已经比全款便宜，三年的保险一定要在店里购买，这是规定。至于保险价格，以一辆20万的车辆为例，与自行购险大概相差1000元左右。如果再加上强制购买的自燃险和盗抢险，差额将会被进一步拉高。你以为这就完了？那真是很傻很天真。除了上述之外还得向4S店缴纳一笔3000元左右的续保押金，如果第二年不通过店里购买保险，那这笔押金也就别想拿回来了。

03按揭押金

按揭押金是一定要交的，通常5000元左右。交给银行或厂家金融还好，如果是社会上的第三方担保公司那可就要当心了。

主持节目14年来，几乎每月都会接到因担保公司倒闭，以致于车主押金打了水漂的投诉案例。有的小伙伴说，找4S店啊，不是他们介绍的吗？合同不是在店里签的吗？他们有连带责任呀。

亲，这你得仔细看看，按揭合同上盖的是谁的公章？按揭公司！俗话说：打醋朝提瓶子的要钱，跟人家4S店有什么关系？合同法要不要了解一下？你以为的你以为还是你以为呢？！

04还贷“陷阱”

如果你每月按时还贷也就罢了，如果未按时还贷两次以上，就会有电话催促你。如果不予理会，那你和某些按揭担保公司的故事就开始了。他们会找到你的车，开走关进“笼子”，然后勒令你把剩余的款项一次性付清，并对你处以罚金。

凭什么？他会告诉你：先生（女士）您已违约，具体详见合同。这时你才恍然大悟，去找当时根本没有仔细看的合同，但白纸黑字，为时已晚。即便你上了法庭，诉讼它是“格式合同”、“霸王条款”，历时一年半载打赢了官司，费不费心？费不费时？费不费力？你的时间不是钱吗？

案例：（为保护当事人隐私，均为化名）

1、李先生，名下一台大众品牌轿车，行程5万公里左右，上牌于2015年1月，逾期三次未按时还贷，被按揭公司将车辆强行开走，并缴违约金2万；

2、王先生，名下车辆众泰T600，购于杭州某4S店，因还款有时在月初，有时在月尾，逾期三次，车被开走，罚金1万余元。

3、林先生，每月按时付车贷，时间和金额从来没有逾期过。而担保公司以GPS失灵为由，在没有告知王先生的情况下，随即夜里将车开走。

05插翅难飞

很多小伙伴会想，我的车开到哪儿，担保公司怎么会找得到呢？亲，你又顽皮了。车在按揭办理的时候，就已在你不知情的情况下，被安装了5-10个GPRS定位跟踪器，每一个的使用期限都在5年以上，车在哪儿，他们早已了如指掌。宝宝不服？那大可私自拆除试试，嗯，“扣车”行动已同时开启……

还不信？那我们来看看河南电视台-公共频道《百姓315》的报道。

那么问题来了，既然这么多风险，为什么销售人员还一个劲推荐呢？因为销售人员有任务，有考核，有提成啊。那是不是所有的按揭都不能做了呢？并不是。其实银行按揭和厂家金融还是可以的，要当心的就是部分第三方担保公司，一旦出问题很难维权。

那为什么还有很多人做呢？因为少部分人的银行信用记录不好，说白了就是过去在金融、还贷、抵押、担保上有过“污点”，已被银行和厂家金融列入“黑名单”。遇上短期内资金紧张，又想买车，就只能人为刀俎我为鱼肉了……

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作者：于虎，著名主持人、中国问题车展创始人、中国汽车名嘴成员、杭州消协汽车专家团委员、杭州十大杰出青年。从事汽车主持14年，受理咨询投诉8万多起，为消费者挽回经济损失近5亿元！