【宝马x3金融贷和银行哪个合适】银行货款购车和4S店分期买车，哪个更好？

贷款购买车是目前非常普遍的方式，更重要的是，到达4S店后，销售力量推荐贷款购买车。

现在新车销售利润很低，通过推荐用户贷款购车，销售会有比较高的提成，正所谓：无利不起早，销售之所以极力推荐贷款购车，当中一定是有利益。

当前，贷款购车主要有两种方式，一是银行贷款，二是走汽车厂家金融，二者各有利弊。银行办理汽车贷款的的优势是购车人选择空间大，因为银行汽车货款不限汽车品牌和车型。同时，银行贷款成本（利息）也比较低。因为银行贷款是以人民币的基准利率为标准的，并且也没有任何手续费。但是银行贷款的缺点是门槛高、申请难度大。而且购车者还需要提供很多证明材料，或者要求提供担保、抵押等。

而4S店通过汽车金融公司的贷款，优点是门槛比较低，通常是一张身份证就能办理；而且，贷款审批的时间也比较短，手续简单方便，容易申请通过。但是有利必定有弊，通过汽车金融贷款购车的缺点首先是成本高，除了贷款利率高之外，4S店往往还会收取一定的金融服务费或是手续费，尽管国家明令禁止收取这类费用，然而在实际购车时，这类费用无论依什么名目，都是始终无法完全避免。另外，4S店贷款往往还会强制购买车险以及装潢等。

一般来讲，银行贷款购车成本相对比较低一些，因此，如果能够在银行申请贷款购车的话，最好是通过银行贷款购车，而且后期也非常省心，也不会被扣“小绿本”(车辆合格证)。正常来讲，车辆合资证是一车一证，但是很多4S店因为将车辆合格证抵押给了银行，但是钱不到位，无法解押合格证，因此，导致很多人交了钱也无法拿到合格证，所以在购车时一定要确认清楚，车辆合格证是否已经到位，否则交了钱，提了车，却没有合格证，就会被4S牵着鼻子走。

还是回到贷款购车的问题上，4S店的贷款通常听上去很美好，但实际上精细计算的话，会有很大的“水分”，也就是常说的，里面有“套路”，消费者由于不懂得里面的“弯弯绕”，加上4S店销售能言善辩，因此消费者经常被忽悠。比如，4S店经常说的等额本息还款，这跟房贷中所说的等额本息还款听上去名称一样，实际里面却另有猫腻。

房贷的等额本息，是每个月还完本息后，下个月的利息，是用剩余本金计算的，而4S店销售给你所说的等额本息，是按每个月还完本息后，下个月的利息，还是用全部本金计算的，即使你还到最后一个月，那个月的利息还是全部本金计算的。怎么样，看到其中的门道了吧！况且还有手续费这类“砍头息”，总得算下来，分分钟让你的贷款利率变成“高利贷”。总之一句话，如果能在银行贷款购车，最好还是走银行渠道吧。
本文为汽车观察家原创，如有抄袭将依法追究法律责任。
（运营人员：凌萧风）