【本田摩托喜悦100怎么样】今年选择提前偿还住房贷款的客户数量比以前明显增加，提前还款一定划算吗？(威廉莎士比亚)。

& ampquot今天去银行网提前办理了还贷手续，前面有十多人排队。真没想到提前还钱也要排队。& ampquot某银行客户张老师对自己看到的情景感到惊讶。最近记者从北京多家银行了解到，进入今年以来，选择提前还款的客户数量比以前明显增加。为什么这么多房贷客户现在选择提前还款？提前偿还贷款到底划算不划算？需要考虑的因素是什么？有额外的费用吗？记者最近进行了调查。

提前还80万韩元，还111万韩元利息

提前偿还姓氏

李女士2019年买了第二套房，银行最终批准利率为6.2%，贷款金额为186万韩元，期限为25年，还款方式为等额本，每月11700多韩元。今年，李女士通过银行详细调查发现，原来工资利利息为8000多韩元，本金也为3000韩元左右，3年来本金减少了10万韩元。每月看到高额利息，考虑到购买基金和股票的损失，以及日益下降的存款利率，李女士决定提前申请偿还。

提前偿还80万韩元后，根据李女士的偿还计划表，房贷利息减少了111万韩元。激动的她在社交平台上分享了这份喜悦。& ampquot提前还了80万韩元的贷款，利息减少了111万韩元，赚钱不是比理财更好吗？& ampquot& ampquot她计划更加努力地存钱，以偿还明年剩下的所有本金。& amp# 039；彻底解脱& amp# 039；

央行数据显示，今年2月和4月居民中长期贷款出现负增长，自2007年统计以来只有两次。这表明居民抵押贷款的偿还量已经高于新的抵押贷款量。创始人证券研究报称，居民提前偿还房贷的能力来自储蓄率高。受传染病影响，经济停滞，居民收入受到压力，是无力提前偿还房贷的。但是居民的消费下降更快，所以居民的储蓄率继续处于较高的地位。随着疫情的反复，居民对未来经济信心和收入增长的期待减弱，对预防风险的呼吁提高，储蓄增加了。储蓄率居高不下，居民偿还房贷的能力增加了。

& ampquot居民提前偿还抵押贷款的意向提高是因为低风险资产收益率降低，抵押利率刚性高。& ampquot创始人证券国债分析师张伟指出，进入今年以来，存款替代产品货机收益率和理财收益率也逐渐下降。截至4月11日，全市长/市场理财产品收益率为2.8%，降至3%以下。面对住房贷款的5.5%加权平均利率，资产收益率和负债成本率的差距不断扩大，居民提前偿还住房贷款的意愿提高。

住房贷款利率低于5.7%

提前还款可能不划算

房贷利率高于理财收益率，提前还贷一定划算吗？创始人证券研究报举例说，事实并非如此。假设部分居民在2018年10月买房，需要偿还100万元的商业贷款，贷款年限为30年，住房贷款利率为5.7%。这一点是2016年新房地产上行周期抵押贷款利率的绝对高点。

居民面临两种选择，一种是一次性还清现金抵押。二是购买理财产品。如果选择方案1，通过房贷计算器计算最后一次性偿还(剩下的26年)94.94万韩元，可以节省86.14万韩元的利息。每年平均节约3.31万韩元的利息。选择情景二，理财94.94万韩元，按目前年收益率3% ~ 4%的水平计算，一年的收益可以达到2.85万~ 3.8万韩元。

通过以上案例，创始人证券研究报认为，理财收益率为3.5%时，提前偿还5.7%的住房贷款利率，节省的收益基本持平。也就是说，如果理财收益率高于3.5%，或者房贷利率低于5.7%，提前还款可能不划算。

但是创始人证券指出，抵押利率和理财收益率不能直接比较，必须从偿还期限年限、偿还方式、偿还期限等多种因素共同评估。目前正在发生早期交换的情况也可能表明居民们对今后能否保证每年3% ~ 4%的理财收益持怀疑态度。

但是业内人士指出，虽然理财收益率呈下行趋势，但与LPR相关联的住房贷款利率也有下调的空间。目前，全国第一套房抵押贷款利率下限为4.25%。3月份全国第一套房贷款的平均利率为5.28%，第一套房贷款利率理论上有更大的降低空间。

有人提前还了，但后悔了

提前还款要综合考虑

记者提前偿还贷款后发现，很多人每月的负担很小，很轻松。但是也有人后悔。

整个部门都被裁掉了，丢了工作的赵老师最近很不高兴。他一直怀疑自己的房贷利率太高。想到去年末年末年终奖金就要到账，50万韩元的理财即将到期，他毫不犹豫地决定提前偿还贷款。但是春节后，公司随着情况的恶化，约定的年终奖迟迟不见踪影，最终职业也消失了。家里的& amp# 039；余粮& amp# 039；银子已经不多了，月供还在继续。赵老师只能不停地找工作，有时一天要跑很多地方。焦虑和疲惫的时候，他总是& ampquot如果去年年末没有偿还50万韩元，现在会轻松很多吗？& ampquot以为。

一位国有代理财务司陈老师提醒说，不管是否选择提前偿还贷款，每个家庭都必须保持足够的现金流来应对各种变故，即使节约利息，也不能把所有闲钱还给抵押。那只会让自己变得非常被动。(威廉莎士比亚，温斯顿，有钱)如果一年内需要大量支出(包括有资金需求的住宅装修)，提前还款可能对家庭的财务安排没有帮助。

另外，还款期限较长的借款人在贷款期限后期的还款中，大部分是本金还款，因此通过提前还款节省利息的效果不大。(大卫亚设，Northern Exposure(美国电视剧)，偿还名言)陈老师认为，如果借款人采用同等本金利息偿还法，已经超过三分之一的年限，例如贷款20年已经超过7年，那么提前偿还贷款就没有多大意义了。(威廉莎士比亚，温斯顿，贷款，贷款，贷款，贷款，贷款，贷款，贷款，贷款)。

提示

如果想提前偿还贷款，就要预约

北京地区一般是免费的

记者们发现，要求每个银行提前偿还贷款的客户都要申请预约，具体过程每个银行差异很大，有些完全可以在线处理，有些需要去卖场签字。(威廉莎士比亚，温斯顿，银行名言)(Williance Shinston，银行名言)客户在申请前最好先联系自己的贷款经理或贷款点，询问细节。至于大家关心的收费问题，工行、建行、中行、农行、交行、招行等北京地区主流银行的阶段。

关人士均表示，不会收取任何费用。

不过，也有读者反映，自己3月份曾在一家全国性股份银行的北京分行办过提前还款。当时贷款经理说，要先到网点找他签字，全款到账后，15个工作日左右扣款，一年内提前还款有违约金，超过一年就不用了。

提前还贷后，后续还款会怎么变呢？据了解，大部分银行会提供两种选择，一种是月供不变，缩短年限，一种是年限不变，减少月供。前者节省的利息会更多，可以尽早结束还款；后者则减小了每月供款的压力，贷款者会轻松许多。客户可以根据自己的实际情况进行选择。（记者 程婕）

来源：北京青年报