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河南商报记者 陈薇

最长免息38天，可以分12期还款，美团信用支付产品“美团月付”5月末线上，这意味着点个外卖吃，以后也可以名正言顺地“赊账”了？

【最长免息期38天，美团上线“月付”】

在花费近一年时间试运营和产品迭代后，美团信用支付产品美团月付5月末上线。只要年满18周岁，且完成实名认证的活跃用户打开美团App，首页搜索“美团月付”便可申请开通该款产品。

美团月付可以在美团系App消费的各个场景使用，包括团购、外卖、酒店、打车等多个场景，消费者可以用美团月付信用额度完成支付，待下月8号统一还款，最长免息期为38天。如果此后一次性偿还账单有困难，美团月付还支持账单延期还款和账单分期还款，最长可分12期。

河南商报记者尝试开通美团月付，尽管每月都在美团点外卖数次，但也只拿到了300元的额度。但目前网友尝试开通的情况来看，300元至3000元是月付用户最容易拿到的额度，但也有用户额度可以高达1万元以上。

【灰度测试结论：有了月付，用户更愿意消费】

公开信息显示，美团月付从去年9月开始灰度测试。美团点评人士表示，灰度测试过程显示，美团月付可以提高支付订单的转化率。

上述人士提供了一组美团月付试运营期间的数据，月付用户的美团订单量平均提升超20%，交易金额平均提升超15%。开通美团月付6个月后，消费者在支付环节选择使用月付的概率，相较开通第一个月平均提升了超六成，尤其是90后、95后用户，在开通之后，习惯把美团月付设置成首选支付方式。

此外，在三四五线城市用户中，月付开通意愿和还款表现甚至比一二线城市用户还要好。

而这一结论，与很多消费金融公司的感觉一致。

乐信分期人士告诉河南商报记者，该平台数据显示，国内信用消费市场用户开始从一二线城市向三四五线城市渗透；人们分期的账单，也从手机、电动车等大额低频用品，转向日用品等小额高频用品。

【C端用户大数据 支撑互联网公司金融业务】

这些小额高频场景，正是美团的优势，月付的加入，也将帮美团增强用户黏性，并有机会基于用户拓展更多业务场景。

美团月付还款方式有三种，分别为支付宝、微信支付、美团支付，若选择自动还款，则需要在美团支付上绑定银行卡。这个绑卡的动作，对美团来说，可以将此前使用支付宝、微信支付的用户转化为自身用户。

随着使用月付用户的增多，美团可以基于消费金融数据推出用户信用评分等，形成更多维度的用户画像。

其实，将广大C端用户消费交易数据整合，转而提供借钱、分期、贷款等金融业务，已经是新兴的互联网公司早已走通的路径。

金融业务带来的收益，美团已经尝到甜头。疫情之下，美团2020年第一季度的财报中显示，外卖、酒旅等业务所产生的营业收入都同比下滑。但美团小额贷款业务所贡献的收入，却逆势上涨4.9%至42亿元。

【花呗等产品对美团月付有替代作用】

尽管美团月付的优势在于场景，但其劣势在进入市场相对落后。

易观数据显示，2019年第一季度，我国移动支付市场规模达到近47.7万亿元，但仅支付宝和微信加起来的市场份额已超过了90%，剩余包括银联、京东支付等玩家在争夺不到10%的市场。

而支付宝花呗的高渗透率之下，用户在美团上消费需要信用分期服务，美团月付并非唯一选择。河南商报记者尝试发现，在美团上消费订单可以选择支付宝花呗支付，花呗也可以提供相应的免息、分期等服务。

从金融牌照上来说，目前美团已经拥有小贷、支付、保险等牌照，但未来要从事个人消费金融服务，消费金融牌照也需要拿下。

这些都意味着，美团月付在与蚂蚁花呗、京东白条等产品的竞争中想要胜出，还需要更多的努力。

（河南商报编辑 施尚景 吴冰）