『渤海人寿』渤海人寿鑫禧人生终身寿险保险

鑫禧人生是渤海人寿的一款增额终身寿险，有人问能不能买，话不多说，直接上干货。

保障内容：

投保年龄：出生满30天至65周岁

交费方式：一次交清、3/5/10/15/20年交

保险期间：终身

可保单贷款

优点：并没有太突出的亮点。

开始排坑

不足1、只能1-4类职业投保

大多数保险对被保人的职业有要求，一般是1-4类职业，比如押运人员、起重机操作工、地质探测员、石油/开然气开采人员、爆破、金属/化工/能源方面的生厂相关职业等、刑警、飞行员等均不能投保此产品。

可以投能扩展到1-6类职业的产品。

不足2-4、加保、减保、减额交清没写进合同

加保、减保、减额交清没有写进合同。

如果未来利率下行（大概率），现在的保单相当于锁定一份利率，未来加保进保单的钱还是按现在保单一样的收益率计算，但一般要求在缴费满前加保。

减保是在急用钱的时候减一部分现金价值取出来，保额也对应减少，但不建议建保，可以保单贷款，用完还回去。

减额交清是后面经济紧张，交不上续保费用了，可以以已经交的费用结算，未来领的钱也相应减少，相当于把没还完贷款的100平房产换成60平或其他平的房子，不用还房贷了。

有这几个功能能更灵活。

鑫禧人生只可以减保，但是合同里加保、减保和减额交清三个功能都没有写进去。

不足5、不能设置第二投保人

这一点是非常重要的，敲黑板！！！

增额寿基本上都是保至终身，保障时间长。

很多人不知道，一张保单的现金价值是属于投保人的，如果投保人中途身故，和房产、放在银行一样，这笔钱就变成遗产，它流向可能会有诸多争议，可能会引起家庭矛盾。

比如家庭成员身份关系复杂，比如参与争夺财产的既有直系血亲，又有旁系血亲、拟制血亲，存在再婚、收养、未婚同居、第三者插足等事实，形成事实婚姻、继父母继子女、事实收养、非法同居、监护代理等法律关系。

这些案件主要因为财产分割发生争执，亲人对薄公堂的案件很多，所以在律师界有名话叫：钱现在属于谁不重要，重要的是未来这笔钱属于谁。

另外还有企业债务风险等。

在当今社会婚姻和企业的风险都很大的情况下，一张保单，如果在投保人生存的时候就可以指定传承人，那么身故后，就没有那么多家庭纠纷了。

第二投保人就相当于是将继承人直接指定，一旦投保人身故，这张保单就属于第二投保人了，也不会有人来争。

但目前市场上有少量可以做第二投保人保全的公司，但能写进合同的产品，就非常稀有了，据我了解，目前只有一家。

不足6、收益中上，但不突出

以30岁男性按趸交100万来看：

之前测评过很多增额寿险，比如鑫越人生、守护神、京福传家、万年禧、增多多、鑫玺世家、光明至尊、岁添福、世纪鸿运、优加加、基石恒利、星御家、星瑞家、星世家、如意尊2.0、华贵爱、利安寿尊享版、京福传世家、鑫禧人生、真爱永伴、盛世年华、传世金典、爱永随尊享版、传世壹号、金生金世黄金版/铂金版、恒泰一生、大富翁、天安传家宝等等

由于篇幅的限制，上图只列出了部分(红字体是当年较高现价）。

在上百款增额寿里，鑫禧人生的收益能算得上中上水平，但仍不能进前10名。

其他不足

贷款需要半年归还本金和利息，稍宽松的是只半年付息，本金还可以继续使用

点评

整体上,渤海鑫禧人生终身寿险不管在收益还是功能上，都不是太突出。

另外，增额寿不适合做教育金和养老金等中途领钱出来的，适合把财富留给想留的人。

如果你对渤海人寿鑫禧人生终身寿险依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，可移驾至地球h。

后期继续分享优质的产品测评，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。

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