“有用分期“有用分期逾期快2年了还催收…

今天一份来自有用分期的海报引起了笔者的注意。海报上配着“更快改变,更多不同”的广告语，微博大V琦殿还和粉丝们玩起了“广告语恶搞”，让人眼前一亮。

琦殿微博截图

核心思想是“消费观念越快改变，生活品质将有更多提升。” 女孩向公众传递一种积极向上、敢于改变、拥抱美好生活的品牌态度。希望通过有用分期的服务，能让年轻人生活品质更高，压力更小，更早过上理想生活。

在行业逐步规范化、智慧化的今天，有用分期的新海报“更快改变，更多不同”背后，传递出了哪些新动向与内涵？它又将如何迭代自身的竞争力，从而应战深耕化、精细化的“互金”下半场竞争？

一款有情怀和温度的消费分期产品

首先，消费分期更符合年轻人对消费升级的品质生活需求。如今人们对更好品质的消费或服务有了比以往更强的消费意愿，成长环境相对一帆风顺的90后尤甚；这是在国民经济水平提高的背景下的消费升级趋势。金融分期产品无疑能够让尚处起步阶段的年轻人提前享受到更优质的生活水平，有用分期提供的消费分期服务，本质上是抓住了年轻群体对消费品质升级的强需求。

其次，有用分期为C端的增量蓝领用户创造了新价值。金融科技的创新之处，在于做传统金融不能做或做起来成本很高的业务。传统消费金融存在征信市场不完整、效率低、成本高、用户体验差等痛点。对此一些电商巨头早已布局和创新，比如阿里的花呗和京东的白条，就是基于自有电商用户的购买行为大数据作为风控和额度审批的依据。但这些产品本质上是服务电商中有一定消费能力的白领用户。而对于那些收入水平不高、刚刚步入社会的蓝领，现有的互联网消费金融产品只是开了一道门缝。与此同时，有用分期巧妙的把握住了机会，专注于未被很好满足的蓝领增量市场，类似OPPO、VIVO农村包围城市的策略，以三四线的蓝领为核心用户群，运用金融科技手段，高效率运营服务用户，从而为2C端的增量年轻蓝领用户创造新价值。

有用分期也更注重情怀和温度的传递。从以往的品牌海报来看，有用分期始终注重从人文关怀视角讲故事。刚踏入职场的蓝领，以往总是被挡在银行信用卡审批的门外，而有用分期改变了他们的生活。我们身处城市，可能曾擦肩而过无数这样为生活奔波、奋斗、疲倦而迷茫的身影：他们在餐馆给你端来可口的饭菜，也在烈日当头的工地上挥汗如雨。有了有用分期，他们或许每个月少抽几包烟，就能在结束流水线上枯燥的一天工作后，回到家享受买到手的苹果手机所带来的小小奢侈和快乐，在指尖上找到新世界的大门。有用分期给这批人生刚起步的年轻人，带去的是实实在在的体验升级，也是“让情怀落地”最好的注脚。

当然，有用分期目前能够实现“更快”、“更多”的新布局，靠的不仅仅是情怀。金融的核心是风控，更重要的还是拿实力说话。

如何实现“更快”的4分钟快速审批？

在笔者看来，4分钟的快速审批真正体现了科技金融的魅力和对用户的极致用户体验。

“快” 为用户和合作商两端创造了价值。对用户而言，有用分期的购物体验便捷迅速。用户进到门店选择好商品，办完手续就能带走，审批仅需4分钟，能够用手机app随时随地还款。这种低门槛的金融服务，使用户对贷款流程“零感知”，体验就和在超市买东西几乎一样。

合作商家也有利益驱动。在线下，有用分期与手机品牌加盟店等商户合作。由于用户的消费额度提高，能够在增加商品销售收益同时还有消费分期的返佣，实现互利共赢，金融反哺了实体经济。

“快”背后是以数据和技术为驱动的风控能力。金融科技本质上是运用技术手段提升金融行业效率，降低行业成本。有用分期母集团美利金融是一个以科技和技术驱动的、高效率运营的智慧金融服务商。又快又多的前端服务，得益于后台完善的风控系统。

风控模型背后依赖的是多维度的大数据征信模型，每增加一个数据维度都能降低欺诈或信用违约的风险，目前美利金融风控数据来源包括公安部、车管所、央行征信系统、平安前海征信等众多来源。

借助有用的金融科技提升了行业效率。相比在银行申请信用卡，或是在其他渠道申请贷款，有用分期的风控效率远超过行业。“快”也需要线下面审辅助，为风控补上一道重要的门槛，有助于甄别用户的借款意愿，防止欺诈。有用分期的风控模式分为“线上大数据风控+线下面审”两部分，线下面审是消费金融风险控制必不可少的一个环节。用户在线下办理业务需要一定的时间成本，可以大幅规避纯线上审批的骗贷现象；有着丰富线下风控面审经验的销售也能通过和用户的交流综合判断用户的还款资质。

互联网时代，天下武功，唯快不破。“快”体现了有用分期对消费者需求的洞察，也是对金融科技效率提升的重视。

如何实现“更多不同”？

获取服务的渠道多元化，有用分期在线上有成熟的商城App，线下更是遍布全国35000家合作门店网点，从而更广泛地触达用户，也更适用于三四线城市的用户消费习惯。

货品质优价廉，选择更丰富。有用分期曾获得京东金融的战略投资，不仅能给予资金支持，在风控大数据与货品资源上也能给到很大的帮助。在有用商城中，引入了京东的货源，使得货品更丰富，品质也有保障，而且借助京东的规模效应，更容易拿到有竞争力的价格。

消费场景多元化：早期有用分期聚焦于手机分期，随着平台的货品供给多元化，有用也在围绕用户的一站式消费提供便利，现在的消费场景已经囊括了数码3C类、家电、摩托车、电动车、教育培训和驾校分期等多种类型，都是围绕年轻蓝领用户的娱乐、出行和自我提升等重要消费场景而设。未来随着场景的不断拓展，有用分期也有望成为这个群体的第一消费入口。

凭借“更多不同”的渠道触达、货品供给、消费场景，有用分期巩固了其以金融科技提供差异化服务，更好满足年轻人的品质生活需求的定位。

结语

有用分期作为迅速崛起的消费金融品牌，创立以来始终专注于服务于新蓝领，使他们更早的过上更好的生活。但此次新广告语“更快改变，更多不同”问世，让人感知到了有用分期的情怀背后，更注重科技金融与不断迭代创新，拓展多元化消费场景的综合竞争力。