[固定利率]固定利率付息债

关于最近热议的是否要将房贷利率换成LPR加点方式，以及更换之后是否更划算的问题，本来我不想写什么，因为这是一个我无法给你正确答案，也没人能够给你正确答案的问题。但是由于问起的人较多，在此我就简单将几个真相摆在你们面前供你们参考：

真相一：浮动利率永远都是有涨有跌，有加息就有降息，根据经济运行情况进行调节。从来没有只涨不跌，也没有只跌不涨。

真相二：如今即使基准利率4.9%上浮10%-20%，相比2015年以前6%以上的房贷利率而言，仍然属于较低利率，近年来的房贷利率处于历史较低区间。

真相三：如果你原来购房时是基准利率下浮，当年有的利率打八折甚至打七折，那么你已经是幸运的赢家。

真相四：如果你是基准利率上浮，你可以选择赌一把，反正本来你的利率就比下浮和基准的人高。但即使你不选择LPR而是选择固定利率你也未必吃亏。毕竟如今的利率相比早年还是要低不少，如果就此固定下来也避免了加息的风险。

打个比方，你原本是4.9%的基准利率上浮20%，如果基准不变是5.88%，可一旦今后加息，比如4.9%加到5.9%，别人基准利率的涨1%，你就涨1.2%，​你涨的要比别人多。固然也有可能降息，但是要知道这些顶着利率上浮买房的往往都买在楼市高点，甚至有的人是各种借高利贷走着钢丝去炒房，一旦加息更是压力陡增，只要还不上脚下就是深渊万丈，更不用说遇到意外事件失去收入资金断流的情况。

总结来说，就此将利率固定下来划算，还是选择浮动利率划算，说到底这是一个没有人能给你正确答案的问题，因为谁也不是神，谁也无法预知未来几年、十年、二十年、三十年的经济运行情况，谁也无法断言利率一定会涨还是一定会跌，因为利率变化本就是有涨也有跌的动态过程。

因此，究竟要不要更换为LPR，实际上是你要不要赌一把的问题。利率本来就低的人或许安之若素没有必要去赌，而利率上浮的人或许还有想去赌一把的冲动。但这都是你的选择，无论结果是亏还是赚都由你自己承受，现在没人能告诉你十年二十年后回头来看是对是错。要知道存量房贷规模巨大，每年房贷利息都是银行收入的重要组成部分，这块大蛋糕人家干嘛不要呢。

经过以上分析，再去看一些言之凿凿告诉你将来一定会一直降息，选择LPR将来房贷利息一定能减少的文章，你们就会感到有点奇怪，难道他们都已经穿越去过遥远的未来了吗？既然不能预知多年以后却又言之凿凿，是不是因为他们的目的本来就是为了引导你们选择浮动利率呢？

知道了所有真相之后，将如何做决定取决于你自己。但实际上过去这两三年间我们目睹过的无数楼市悲剧，投资失败也好，高位接盘也罢，众多损失惨重的前车之鉴告诉大家，这一点利率浮动带来的有限盈亏，根本比不上房价下跌赔的钱多。​从当年一平方四五千的价外加价，到后来备案价销售，再到如今备案价打八折打七五折，这中间多少人一念之差就损失巨大。​