易宝支付CEO唐彬深度剖析：互联网金融的春天在哪里

2016年9月9日晚8点，易宝支付CEO唐彬在花椒做客《大佬微直播》，分享主题：互联网金融的春天在哪里！累计观看数超93万！反响热烈！

陈荣深：

大家好，我是《大佬微直播》创始人陈荣深。《大佬微直播》是我们联合了全国500家商会，共同打造的企业家直播课堂，我们会邀请各行业的大佬来分享他们的创业经历和创新思想。

今天我们邀请到的嘉宾是易宝支付CEO唐彬先生，易宝支付经历13年，从一家3人的公司发展到2000多名员工，30多家分公司，成为中国北方最大的支付平台！他们是怎么做到的呢？有请唐总。

唐彬：

大家好，我是唐彬。很高兴和大家分享我对互联网金融的看法。

其实今天不是一个谈互联金融的好时候，从大概一年前，整个互联网金融行业从高速到现在突然进入寒冬，所以谈互联金融现在好像不合时宜。

但是我想跟他分享两点，两个我亲身经历的时刻点。

第一个时刻点，1999年底的时候。那个时候是互联网第一波非常非常热，后面我们知道在2000年初的时候，第一波互联网的泡沫破了，所以在一个泡沫破的时候，或者在一个突然从夏天变冬天的时候，这个时候是个最坏的时候，因为很多很多企业都会完蛋，就像互联网第一波一样，但是留下的企业会成为下一波的真正的精英和王者。

第二个时刻点，2003年我回国来创业，我在问自己到底支付或者说网络支付怎么走。就我们现在我们讨论互联网金融的春天在哪里？互联网金融何去何从？

但今天，我们买机票，手机充值信用卡还款。甚至是发红包，都被支付解决了。为什么呢？因为支付在2003年开始借助互联网这一波浪潮，从金融的底层开始切入。经过了十多年的发展，彻底改变了零售支付这么一个重要的行业，改变我们生活，改变了我们商业交往的模式，比如说移动支付改变了滴滴快滴这种模式，是不是？比如说像微信红包改变人与人之间交流这种感情的一个方式。

所以，互联网金融的春天在哪里？我觉得我们要从两方面的思考，我选两个案例吧，一个案例选支付的案例，一个案例选网贷行业的案例。

支付：2000年初的时候，我刚回国来创业做支付，那个时候支付何去何从？一没有品牌，二没有多少资金，三没有几个人。到今天整个支付行业，应该说已经彻底被改变了，整个金融行业里面，支付作为一个金融的基础设施，已经彻底改变了我们生活的方方面面，改变中国的金融是从支付开始改变的。没有支付，你说怎么会有比如说像滴滴快滴便捷的方便支付模式呢？怎么会有微信红包呢？怎么会有像医保的行业支付模式，我们让行业的背后全打通呢？那问题是支付行业从2003年开始起步的中国，它怎么熬过了冬天，迎来了春天，现在甚至我认为是迎来了硕果累累的秋天？

网贷：网贷行业是现在大家可能很关注的行业。这个行业一年前还是非常非常热。今年P2P不热了，变成了一个可能有负面的含义的一个词了。大家看到P2P都害怕，我们政府也害怕P2P，所以现在要来严厉监管它。所以现在可以说是互联网金融以网贷为代表的互联网金融的严冬时刻。在这个时候我们肯定会想，在冬天的时候，我们肯定会向往春天是吧？互联网金融的春天在哪里？这个我想大家一定在心里问自己，或者问你的朋友，互联网金融的春天在哪里？

我认为有几点需要我们关注。

第一点，就是回归我们作为互联网金融。网贷行业作为互联网金融的一种类型，它的本质是通过互联网的技术，利用新的组织模式，来服务大量的、传统方式不好的中小微的企业和个人。

第二点，信息要充分披露。你不能披露一部分，把一部分藏起来，那这样如果出了问题的话，到时候投资者会找你麻烦的。如果你完全披露了，正确披露了，产品登记了，到时候就算出现了预期或者坏账，我想你其实是没有这种高新兑付的责任的，因为你做到了应该做的东西。

第三点，要做好资金存管。

关于互联网金融在中国和美国一些差异：第一方面，我觉得中国和美国的整个政策环境不一样。第二点，在美国有很多原创的技术创新，但中国应该说今天为止，还更多的是在应用层面技术创新。第三点，美国这个国家总体而言是比较理性的国家。如果中产阶级不起来，我们作为互联网金融的创业者，我们日子会很难过的。

关于区块链技术：这个技术到底对我们互联网金融会意味着什么？区块链是一个分布式的，它的数据计算方式不是某一个数据库，是整个分布在整个互联网的网络里面。没有谁来完全控制他，你和你的数据完全透明化了在互联网世界里面，所以你是可信任的，因为数据开放了透明了。所以区块链第一个关键词是分布式记账或者分布式。第二个关键词就是信任。在这两个基础上面，我们可以做很多很多事情。尤其是价值的交换通过区块链来做是天然的。比如说比特币就基于区块链这门技术，因为比特币就是个价值的交换。比如说如果我们做航空意外险，通过区块链做是个非常非常合适的。

所以，我们今天谈的是互联网金融的春天在哪里。短期而言，互联网进入春天在于我们做好信息披露，做好资金存管，做好这个产品登记。然后，利用好技术回归技术的本源。长期而言，互联网金融它的春天在于像区块链，这样的技术，真正的和金融结合起来，和产业结合起来，给我们带来一个新的大的环境，这样的话我觉得整个互联网金融就一定会迎来它的春天。好，谢谢大家。那大家还有问题吗？

陈荣深：

您是斯坦福硕士毕业为什么会放弃去IBM这些大企业工作的机会，选择一家创业的小公司？

唐彬：

其实在斯坦福毕业的学生，大家都以去大企业为耻。像当年我们1996年毕业的斯坦福我的同学，没有几个去大企业。因为在硅谷你去大企业干什么？因为大企业已经基本上成型了，你在里面做个小螺丝，没什么贡献，也没什么影响力。而且在时候，1996年时候就是互联网第一拨如火如荼的时候，时候互联网企业还没起来，大家去也没什么好大的企业去。如果你要去互联网干的话，你肯定去去到小企业或者中小企业。

陈荣深：

当您决定回国创业的时候，内心肯定是非常挣扎的，促使你做最终决定的原因是什么？

唐彬：

当年我回国之前确实很挣扎，有几方面考虑。一方面，我在国内从来没工作过，我在南京大学，我的研究生没毕业，我就去了美国去读书，而且我想做支付。因为支付行业水很深的。当时我的家人，我的朋友都不希望我回国做支付，我自己确实也是有点犹豫。另一方面，在2003年就回国之前，时候我太太怀孕了，我的女儿也很快要出生了。

但是，我2002年回国的时候，我觉得国内当时我买机票、手机充值、信用卡还款在支付这方面很麻烦，而且支付问题不是我一个人的问题，当时有很多很多人都面临问题。既然我亲身经历支付是很大的问题，既然时候整个电子商务的发展也需要支付来推动进一步发展，那我就不妨一试。

当时觉得非典时期回来不是好时候，因为当时大家不敢见面，都害怕非典。但现在想来那是好时候，因为时候不敢面对面见面，需要电子交易，需要电子支付。从亲身的经历，加上我对于互联网的一个信仰，对于电子商务的一个判断，让我回来做支付。

这10来年应该说有很多挑战，市场挑战、监管挑战还有管理挑战，但是也有很多收获。因为易宝支付不管怎么样，这10来年我们打造了新的模式，叫行业支付。我们的整个北方的规模，交易规模应该是最大的了。我们将近2000人的团队，我们大家一起在不断的创新，也服务了数10万的上家，数亿级的用户，我觉得还值得。虽然头发也少了一半，白了一半。

陈荣深：

易宝支付最初天使投资是怎么获得的？

唐彬：

天使投资其实比较简单。天使投资主要是我在美国的以前的老板，还有我认识几个朋友，他们信任我个人，给了我几十万美元。我2003年5月份回来的时候，带来天使投资不到50万美元开始创业。而且我创业到大概2003年底的时候，那钱就花完了。将近5个月的时间，全公司20个人，大多数人都不拿钱，或者拿很少一部分钱。熬了大概将近5个月时间，新的一轮投资就过来了。

陈荣深：

因为最开始所有的创业团队都会面临一个问题，就是种子用户是怎么获得的？

唐彬：

我们第一个种子用户是一个航空公司，叫稍微大一点的种子用户，叫深圳航空。大家都知道航空公司，他们其实对于电子支付很需要的，因为他们卖机票。机票是个很标准产品，时候其实电子机票也慢慢在推了。

我们找航空公司的时候，我们是首先通过一个熟人。我们一个员工和航空公司一个副总裁比较熟悉。通过牵线，我们跟航空公司来来去去谈了大半年，他们慢慢对我们的技术信任、人也信任了。最后他们的财务还是不信任，怎么办？我们就去银行拿了个保函，银行保函给我们，保证资金的安全。从航公司开始，我们就打开了第一个大型企业的大门。有了航空公司背书之后，整个研究相对比较容易了。

陈荣深：

我经常听您说，创业是一群人的浪漫。为什么会有这种想法？

唐彬：

创业是一群人的浪漫。那一群人怎么浪漫？一群人浪漫有什么好处？

一群人浪漫他能够让我们每一个人，因为我们每个人如果不是天才的话，都是平凡人。我们可以互相帮助。这非常浪漫，是一群人围绕一个不平凡的事情，秉承共同价值观，一起努力，改变了整个世界，让每一个平凡生命因此变得更加不平凡，更精彩，我称之为叫一群人的浪漫。它的本质是平凡人在一起做不平凡的事情，上面一群人帮助每一个人变得更加强大，变得更加能够改变整个世界。我称之叫一群人浪漫。一群平凡人做出不平凡的事业。那创业恰恰如此，创业不是一个人，创业不是独舞，创业我认为是一群人，一群人怀抱一个梦想，通过自己努力，加上一点运气，然后取得成就了。

陈荣深：

那在企业发展过程当中就员工会不断的增多，怎么保证企业文化不被稀释？

唐彬：

问题太难了，问题我也无法不保证。因为企业文化，随着人生增加的越来越多的时候，尤其是发展快的时候，非常容易被稀释。时候有我有几个建议，其实我这方面也做得不太好。

第一个建议，就是提醒自己回顾你创业的初心是什么？作为互联网企业，把使命作为一个根本点。

第二个建议，让你的企业文化和你的制度，尤其你的激励制度，和你建设的淘汰制度一定要挂钩起来。不能企业是企业，不能文化是文化，制度是制度，激励是激励。不挂钩的话，两张皮是不行的，要一张皮。

第三个建议，尽量少招人。在互联网时代里面。我现在感觉是人少力量大，不是人多力量大，因为人多了，管理起来很复杂，人多了想法会太散乱，如果一个事情，如果一个人能干的事情，你千万不要两个人。时候我有个理念，或者我建议大家，你最好一个事情，如果要4个人干的话，你就用3个人干，但是你给他4个人的工资，这样他可能干出5个人的事情，5个人的产出，你千万不要过雇5个人，给他4个人的工资，他可能干出的事情只有3个人的事情。尽量少招人，给他更好的待遇，给他足够的信任。我相信它的产出会更高，文化会更容易被保留下来。

陈荣深：

刚才您聊到马云和马化腾两位，您觉得在创业过程中是技术型的创业人才更容易成功，还是市场型的创业人才更容易成功？

唐彬：

我觉得成功的方式方法是多样的，就像条条大路通罗马，马云是不大懂技术，但是很会忽悠，也会懂人性，运气还不错。马化腾比较懂技术，对产品很关注，对用户也很关注，我认为这两类都是很好的，他们都有企业家精神，比如说他们都有梦想，他们都能够坚持，他们都愿意分享，你看最后马云也好，马化腾也好，他们占的股份应该都不超过20%了吧。马云不到10%，马化腾可能百分之十几。

作为企业家，我觉得要有梦想，要愿意分享，要能够坚持，再加上运气都可以成功。

陈荣深：

您当年是怎么找到您的合伙人的，而且你们保持着多年一直都没有相互之间有大的矛盾？

唐彬：

我1999年开始创业，2000年初，互联网泡沫破掉了，我就没有继续了，又拿不到钱了。但是通过这次创业，让我认识了一波人，我们在2000年夏天的时候，成立了一个协会，叫硅谷无线科技协会，我是它的创始人，也是它的会长。通过这协会，我们认识了很多很多互联网，叫移动互联网的创业者或者移动互联网的技术人员，大概三四千人；通过协会，我认识了我的合伙人，从这开始我们去创业。

所以，你创业哪怕失败了，你也有很多收获的。比如我收获了一协会，我收获了创始人，我还收获了很多很多友谊。

陈荣深：

您现在企业做的大，您身边的基本上都是成功的企业家，您觉得他们的共同特质是有哪些？

唐彬：

我觉得真正的企业家应该说是还是有一点是梦想，就是不是纯粹为了钱，因为我想真的企业家，他应该是首先想做一点与众不同的事情，与众不同，不是简单跟着你屁股后面跑，如果只是跟着你屁股后面跑赚点钱，我认为那不叫企业家，那最多也就叫商人。

首先，企业家是应该有自己独特追求的.你能看到一点不一样的东西。作为一个创业者，或者作为一个企业家，首先要见人所未见。我认为这是最关键的，创业，你就是创造，无中生有，从零开始，那肯定是要看到不一样东西。

第二点，要有点包容性。因为真正的创业，靠一个人单打独斗时代过去了，说你要包容比你强的人，甚至在某方面，一起合作，要允许你的合伙人有性格，甚至有时候让你很难受的，但只要他是为了公司好，为了客户好，你就要包容他。

第三点，要坚持。因为做企业很难像成功的，真正想成功的企业都没有做的很好的，你看当年马化腾。差点60万人民币就卖掉他的QQ了。当年马云2003年的时候，他还没盈亏平衡。2005年要不是YAHOO帮他的话，阿里巴巴早就完蛋了。他当年经历了很多痛苦的，你要坚持，再加上点运气，你就有可能成功。

陈荣深：

您当年创办无线协会，后来现在又是互联网金融前沿会的主席，您觉得圈子给你带来是有哪些方面的帮助？

唐彬：

我觉得作为一个创业者，尤其作为互联网从业者，应该还是能够至少形成一个圈子，哪怕是你不善于社交，但是如果你在某方面，有独特的能力，比如说你可能是某方面的一个人才，技术很强，你自然会形成圈子的，物以类聚，人以群分。

本来互联网就是一个聚合力量，聚合人。互联的是什么？是人民。我们做互联网的创业者，应该有心态，我们要互联，把大家联合起来，去做一些与众不同的，值得我们自己骄傲，更值得我们的小孩子，值得我们家人骄傲的事情。

陈荣深：

您觉得现在创业环境比你当年是好了，还是坏了？

唐彬：

问题很难回答。

一方面，我说是坏了。因为毕竟就是互联网第二波了。互联网第一波，是一个纯粹的处女地。那时候YAHOO，你看Stanford那两个小伙子还没毕业，就做成了YAHOO一个，当年是互联网的王者，虽然今天可能已经没落了，但是YAHOO作为互联网的一个先锋，我想因此会成为互联网的历史上的很重要的一个里程碑。当年可能整个互联网世界里面就1000万人，几百万人，现在有几十亿人。今天的技术越来越成熟了，像大数据技术，尤其像区块链技术，移动技术都成熟了。今天互联网已经不再像当年自娱自乐，是搞营销，搞眼球。今天互联网就开始跟产业深度结合了，像出行，像金融，像物流，今天互联网已成为生活的方方面面了。我们的机会其实更多了。但是平台型的大机会，可能相对也少一点了。

但机会，相对数量绝对更多了。今天我们做互联网，可以更有成就感了，当年可能做个游戏，做个什么新闻门户，赚了小钱，有眼球，但成就感不够。今天，我们可以改变一个出行行业，今天我们可以改变金融行业，今天我们可以改变支付。成就感，让我们觉得更值得去努力了。

陈荣深：

那您觉得在互联网金融领域，还有没有可能诞生像BAT这种规模的巨头？

唐彬：

互联网金融行业的机会，比互联网第一波机会大很多。金融是中国最大的一个产业群，它一年赚几千个亿。整个电信行业跟金融行业相比，从资产的角度，差的不是一个量级，差的是20倍。整个金融，整个电信的资产加起来不到10万亿，我估计可能5万亿都不到。金融的资产是200万以上，未来在金融行业里面，诞生超越现在BAT的故事完全可以，金融行业的一个阿里巴巴，金融行业的一个工商银行，它市值就跟阿里巴巴差不多？那还有中国银行，还有什么农业银行，还有什么交通银行、招商银行太多了，哪一个银行不是上千亿人民币市值？

互联网金融这块大浪潮刚开始，现在虽然是冬天，不要担心，只要你能够回归客户的本愿，用好技术，要沉下来，熬过冬天，迎来春天，你就会成为互联网下一波浪潮，互联网下半场的浪潮儿，也会改变中国金融的历史。

陈荣深：

现在大家都说是资本寒冬，您觉得在创业公司现在应该怎么应对比较好？

唐彬：

资本寒冬，我是2003年创业的，那也是资本寒冬，可能比现在还更寒冬。我觉得时候，无非也就回归本源的东西。

第一，真正服务好客户，客户愿意付你的钱。

第二，控制好成本。

第三，抱团取暖。有些公司可能和一起合作或者合并。越是越是冬天的时候，越是很难受的时候，我觉得就越是需要回归本源，回归你的初心，回归为客户服务，回归互联网基本精神，大家一起合作、分享、创造。

陈荣深：

易宝支付是怎么帮助传统企业转型的？

唐彬：

其实这是我们非常关心的问题，因为易宝支付做的是行业支付。第一个是航空行业把支付航空结合起来，把整个航空的后台的整个供应链打通了，面向用户提供一个便捷的服务，还有一个游戏行业，因为游戏行业，它的用户群很独特，可能用户没有信用卡，连借记卡没有，支付方式，很多元化，比如说可能通过Q币啊，通过电信卡什么一大堆东西，我们就都整合起来，让用户可以方便，随时就可以做了，易宝支付一开始就是对行业结合的。我们会跟去根据用户的不同需求，定制化发展适合他们的支付方式。

陈荣深：

您觉得硅谷的创业和国内的创业有哪些区别？

唐彬：

硅谷我也创过业，虽然创业时间挺短的。我有很多朋友创过业，包括很多校友创过业，做得非常好的也有，也不少。我在国内创业10来年，也有很多朋友在国内创业。我觉得硅谷创业和国内创业，我觉得有几个差别。

第一，在硅谷创业大家的眼光一开始就全球化了，不管雅虎也好，谷歌也好。它不会像在国内创业，可能给我们更多的还是首先以中国市场为主，在硅谷的创业者一开始就全球化思维，可能规模是全球技术中心。

第二，硅谷的创业总体而言，对技术的关注可能是大于对营销的关注。在中国可能创业，首先还更多是营销的关注。

第三，是创新。我觉得在美国创新与中国创新有一个很大的不同，就是美国创新它面向更多是中产阶级的模式，因为美国中产为主。相对中产阶级比较理性。

陈荣深：

您有什么经验可以分享给那些回国创业的海归？

唐彬：

回国创业其实是很不容易的，因为中国的市场和美国差别特别大。尤其你做金融的话，监管方面是个巨大差别，投资者是个巨大差别。还有在中国的员工的管理，和美国政府还不太一样，因为在美国的管理可能相对比较简单一点。大家比较独立，大家职业化比较强一点，中国其实管理不容易，独立性不够，职业化不够。甚至还出现内部这种有勾结的。我觉得中国如果要回来创业的话，我觉得最好找一个合作伙伴。对本地非常了解的，人和美国回来的海归，大家互相信任的，成立一个合作化，一起合作，不要一个或者几个海归创业，最好是合作一起创业，可能会效果更好。

陈荣深：

您最欣赏的企业家是谁？

唐彬：

如果在美国的话，我最欣赏企业家是谷歌的创始人。在中国是华为的创始人，任正非。任正非还是我们，华为还是我的一个战略投资人。我觉得华为是，应该说在中国是最有技术实力，也最有全球化视角和全球化能力的企业。真正的靠自己能力做到今天的。

陈荣深：

最后一个问题，易宝支付的愿景是什么？

唐彬：

易宝的愿景其实是基于我们的使命。我们是想继续支付，让交易更加安全便捷透明来提升人的生活质量。基于一个使命，那我们愿景是什么？我们的愿景是希望让大家的，以后的生活中不要为支付再担心安全，不要为支付再担心被骗。不要为支付担心你的服务，没有个性化，让你忘记支付，让交易变得安全便捷透明。为你的生活带来更多美好的东西，这就是我们的愿景。

陈荣深：

非常感谢唐彬先生的分享。

《大佬微直播》嘉宾

● 首创集团前董事长 刘晓光

● 分众传媒董事长 江南春

● 奇虎360董事长 周鸿祎

● 58集团CEO 姚劲波

● 万通控股董事长 冯仑

● IBM大中华区董事长 钱大群

● 茅台集团前董事长 季克良

● 探路者董事长 盛发强

● 猪八戒创始人 朱明跃

● 土巴兔董事长兼CEO 王国彬

● 依依短租CEO、原搜房CEO 代建功

● 纷享逍客创始人 罗旭

● e袋洗创始人兼董事长 张荣耀

● 酒仙网董事长 郝鸿峰

● 1919酒类直供董事长 杨陵江

● 慧聪集团董事长 郭凡生

● 红圈营销CEO 刘学臣

● 易宝支付CEO 唐彬

● 爱国者董事长 冯军

● 韩都衣舍董事长兼CEO 赵迎光

● 微播易CEO 徐扬

● 丰厚资本创始合伙人 杨守彬

● 跟谁学董事长兼CEO 陈向东

● 中搜网络董事长兼CEO 陈沛

● 金百万餐饮董事长 邓超

● 磁云科技董事长兼CEO 李大学

● 约瑟投资董事长、中国航油前总裁 陈九霖

● 中企资本联盟主席 杜猛

● 九三学社中央副主席 贺铿

● 民生证券首席经济学家、原国家统计局局长 邱晓华

……等50位企业大佬！

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