「余额宝转到账户余额要多久」账户余额怎么转到余额宝

钱江晚报·小时新闻记者 刘芫信

很多人喜欢将自己的工资转存到余额宝里面。因为相比存银行定期，余额宝似乎更满足现代人理财的需求，不仅能随时支取、完成线上支付，还能获得一定的收益。

但今年以来，天弘余额宝货币市场基金收益率持续下滑。9月9日，天弘余额宝7日年化收益率报1.387%，跌破1.4%。曾一度被誉为“理财神器”的余额宝如今风光不再。自今年4月以来，全市场货币基金七日年化收益进入“1”时代。为什么收益这么低了，还有很多人会选择货币基金呢？一个数据点出了真相，今年上半年公募基金合计亏损了6356.32亿元，但低收益的货币基金却赚了1000多亿元。

“我买的QDII基金，亏了近1/3，买的A股基金也亏了15%，还是买点货币基金好，最起码，它不亏钱。”上班族林海阳说自己的钱全放在余额宝打理，平时用钱了就直接赎回，交水电费都要最后一天再扣，这样可以多一点利息收入。

但他发现自从进入8月份以来，天弘余额宝7日年化收益率持续走低，8月23日，天弘余额宝7日年化收益率报1.3690%，逐渐逼近2020年6月9日创下的历史低点。随后，余额宝7日年化收益率略有反弹。截至8月31日，7日年化收益率回升至1.4110%。如今，余额宝收益再度下跌至1.387%，而我国四大商业银行1年定期存款的利率为1.75%，相比之下，“理财神器”在收益方面的优势已经不大明显。

余额宝在巅峰期七日年化收益率曾经达到6%左右，低风险，流动性好，收益率还高，吸引不少人将资金投入其中，曾经在互联网掀起一股存款“搬家”的风潮。众多中产家庭把银行的存款转到余额宝理财。这只诞生于2013的货币基金，截至2021年底，已经拥有超7亿户的用户。2013年、2014年余额宝7日年化收益还一直维持在6%，然而从2015年开始，余额宝的收益持续走低，跌到3.5%；随后的2016年至2019年里，继续跌到2.5%左右，然后首次跌破2%，直到今日的1.387%。

余额宝的年化收益率也跟其投资策略有关，天弘基金余额宝半年报资产负债表中，银行存款截至6月31日为533565616815.89元，而去年12月31日为488265949566.20元，银行存款增加了453亿元。债券投资则从去年12月31日的92782395588.05元减少到今年6月31日的88671311646.22元，减少了近41亿元。

受降息等因素影响，今年以来货币基金收益率持续下滑，近期货币基金的收益率也是走下坡路。截至9月7日，全市场共有746只货币基金（不同份额分开计算，下同），其中有692只货币基金7日年化收益率进入“1%”区间，占比达92.6%。此外，截至9月7日所有货币基金7日年化收益率均值仅为1.557%，逼至历史最低水平——2020年6月全市场货币基金曾达到1.44%。

对于货币基金收益率不断下行的原因，博时合惠的基金经理在半年报中表示：“上半年，央行货币政策主要服务于稳增长的政策目标，保持流动性合理充裕。以国有银行和股份制银行3个月和1年期同业存单为例，最高利率出现在年初，分别为 2.46％、2.63％，虽然由于市场预期变化带来短期波动，但整体而言，上半年流动性都处于2020年三季度以来最宽松的阶段。”货币基金短期内收益率不会大幅提升，如果是抱着高收益的目标去，投资者可能会失望。

跟余额宝一样的货币基金，最近还发生了一件大事——暂停申购。

中秋临近，不少货币基金提前“闭门谢客”。据统计，有37只基金（不同份额合并计算）发布了有关公告，其中29家暂停申购有关业务，8家对申购金额进行了限制，原因均为“保护份额持有人利益”。

从业务调整来看，29家宣布暂停申购有关业务，对定投业务的调整则各有差别；8家对申购金额进行了限制，限额从50万元至1000万元不等。大部分货币基金的赎回、转换转出业务照常。

从时间上来看，大多货币基金均在9月8日前后进行业务调整，并于9月13日恢复有关业务。

实际上，每年节假日前，货币基金都会发布类似公告。不少基金公司提醒投资者提前做好交易安排，“如节假前或节假期间需要使用资金，请充分考虑资金到账所需时间并提前足够时间提出赎回申请”。

据一位业内人士表示，货币基金逢元旦、春节、清明、五一、端午、中秋、国庆等节日，一般都会在节前提前“闭门谢客”，“这主要是为防止套利资金集中大量流入摊薄老持有人收益，以减小资产规模波动带来的冲击，稳定投资收益”。

因为每次节假日前现金需求量大，会有一些机构闲散资金在节假日休市前一到两天内突击申购货币基金，目的是通过货币基金获得相对于银行储蓄更高的收益。资金短期内大量涌入，往往会摊薄货币基金持有人的收益。为保护原持有人利益，绝大多数货币基金在长假前暂停申购。

上述人士提醒，不仅在中秋节前如此，在即将到来的国庆节也会有相关安排，有现金管理需求的投资者最好注意时间，可以提前布局货币基金，让闲置资金在“节假日”也能“钱生钱”。

在货币基金收益率下行的背景下，低风险偏好资金急需寻找投资新去处。近来，短债基金、同业存单基金等货币基金的进阶型产品获得大量资金涌入，规模增长迅猛。

例如，据广发证券研报统计，今年以来，短债基金的规模继续增长，一季度接近6000亿元，二季度则突破8000亿元，达到8244亿元，环比增长38.7％。短债基金在纯债基金中的占比也由2020年的6.3％连续提升至目前的13.5％。

据Wind数据统计，从今年年初至9月2日，短债基金的年化收益率中位数为3.4％，高于货币基金的1.57％，略低于中长期型纯债基金的3.9％。

本文为钱江晚报原创作品，未经许可，禁止转载、复制、摘编、改写及进行网络传播等一切作品版权使用行为，否则本报将循司法途径追究侵权人的法律责任。