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有400万的闲钱，从整体来说这个钱还是比较多的，大家可以选择的余地也更多。

当然至于这400万应该怎么投资，你要从几个方面去考虑，既要考虑收益，又要考虑安全，还要考虑流动性需求。

首先从收益的角度来看，你400万的闲钱每个月想要获3万的收益，相当于年收益达到36万以上，年化收益率高达9%。

想要获得这个收益率，目前没有保本保息的理财产品可以符合你的要求，因为目前市场上真正保本保息的主要有两种投资产品，一种是存款，另一种是国债，其中存款的利率大多都是在2%~5%之间，就算个别小银行给到5%以上的利率，但也很少；而目前国债的利率也只有4%左右。

这意味着想要获得每年36万左右的收益，而且保本保息基本上是不可能的。

在这种情况下你只有两种选择，一种是放弃高收益，老老实实地把钱存在银行或者购买国债，这样400万块钱每年大概可以获得20万左右的收益；一种是你不完全追求稳定而是可以承担一定的风险，然后进行适当的组合投资，这样获得年化收益率7%左右，还是有一定的可能性的。

对于你来说有400万个人我认为可以承受的风险是比较大，你完全可以通过合理的组合投资适当地追求高收益，具体来说这400万个人可以分成几部分进行投资。

一、100万放在银行里面存款。

如果你对流动性要求不是很高，比如未来3~5年之内都不可能用到这笔钱，那你可以将这100万放到一些中小银行里面，存个三年定期或者5年定期，目前有个别小银行给的存款利率是比较高的，如果你能够存够100万 5年定期，我相信很多银行都有可能给到5%以上的利率，相当于100万一年的利息就有5万块钱。

这个存款是保本保息的，不管出现什么情况你基本上都可以拿回来，这样至少有一个兜底。

二、100万购买一些优质的银行理财产品。

假如你在某个银行存个100万三年定期或者5年定期，你就会成为银行的VIP，对VIP客户，银行一般都会有一些优质的理财产品可以投资，这些理财产品一般都是针对内部优质客户的，而且安全性和收益率相对都比较高，有个别理财产品的年化收益率甚至可以达到6%左右。

按照这个收益率计算，如果购买100万的银行理财产品，那么一年的收益就有6万块钱。

三、100万购买一些优质股票。

虽然目前A股总体行情并不是很好，投资股市有可能出现亏本的风险，但我认为未来5~10年之内，我国股市应该会迎来一个爆发的时期。

为什么呢？因为未来我国的投资市场可能会出现很大的变化，过去10年时间，A股之所以长期徘徊在3000点左右，没有什么增长，这里面有一个很重要的原因是市场上很多资金都跑到楼市去了，结果我们看到过去10年，很多城市的房价都出现了两倍甚至三倍以上的增长，而股市却长期徘徊不前。

但是未来随着我国楼市的逐渐饱和，再加上各地加强对楼市的调控，很多城市的房价都不可能像过去10年那么快速增长，对应的很多资金就有可能从楼市出来，那这些资金从楼市出来之后有什么可以投资的标的呢？股市将成为这些资金的重要吸纳场所，到时一旦有大量的资金进入股市了，股市就会迎来上涨。

所以我建议大家如果手头资金比较多，可以做一些长期布局，趁着股市比较低迷的时候，选择那些在行业内有一定影响力，而且行业前景比较乐观，与此同时企业本身的财务状况比较健康的企业进行长期投资，以5~10年为一个周期，平均每年获得10%的收益率，我认为是有很大的可能性的，这意味着100万块钱平均每年的收益大概在10万块钱左右。

四、100万投资基金。

相比于股市来说，投资基金不用花那么多精力去研究行情，研究企业，只需要找到一个合适的基金，然后投资就可以了，从很多基金的历史业绩表现来看，很多基金的收益率还是比较可观的，特别是遇到股市行情比较好的时候，很多基金一年的收益率就有可能达到50%以上。

所以我建议你可以将100万块钱投入到股票型基金当中，选择那些有行业前景的基金，然后以3~5年为一个周期进行长期投资，这样获得年化收益率10%以上，我认为也是有很大的可能性的，这意味着100万块钱每年的收益大概在10万块钱左右。

将以上4项投资加起来之后，平均每年获得的收益大概在31万左右，平均年化收益率大概在7.75%，这个收益率从整体来说还算是比较高的，至少可以跑赢通货膨胀，实现财富增值保值。