建行信用卡积分换购、建行信用卡积分换购物卡

银行信用卡积分规则经历着不断的变化与调整，随着信用卡积分获取渠道的拓宽，隐藏在信用卡背后的万亿积分兑现市场越来越火爆。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

最近一个月，多家银行对信用卡积分规则做出修改，信用卡积分转移线上的趋势仍在加强，这也使信用卡积分有了更多的来源。

招商银行与兴业银行先后调整了信用卡积分规则，加上此前完成调整的几家银行，一场银行信用卡积分的变革已经来临，线上交易正在成为信用卡积分的新通道。

招商银行对现有的《招商银行个人用户积分奖励计划》进行了修订和完善，启用新版《招商银行个人用户积分奖励计划》，房地产类、教育、卫生、超市、加油、汽车类、批发类商户POS交易无法获得积分，在指定商户网络交易可累计交易奖励积分。

兴业银行也发布了信用卡积分业务规则调整的公告，通过微信支付（财付通）、支付宝、京东支付、美团支付、苏宁支付、小米支付、拼多多支付、唯品支付的信用卡线上交易累计积分，而部分第三方支付机构受理的交易将不予累计积分。

从目前银行对信用卡积分规则的调整来看，线下获取信用卡积分逐渐收紧，线上交易积分累计场景却变得丰富，随着支付方式向移动端倾斜，移动支付占据着更高的频次，银行调整信用卡积分规则似乎成了必然。

面对银行送上的信用卡线上积分大礼，持卡人的小额移动端交易同样能获得积分，许多持卡人手中各银行的信用卡积分动辄上万，这些积分如果不用将是一笔损失。

对于信用卡积分的处置方式，有的将信用卡积分用于兑换银行礼品，有的用来兑换航空里程，还有的因为没有注意到信用卡积分的有效期，使信用卡积分最终化为了泡影。

除了这些用途外，有一部分持卡人认为在银行商城兑换商品不划算，于是通过特殊渠道将信用卡积分出售，为了将持卡人拥有的巨量信用卡积分变现，产生了专门收购信用卡积分的群体。

积分是银行给用户刷卡的奖励，信用卡消费越多，用户获得的信用卡积分相应也会越多，比如招商银行信用卡单笔消费每20元人民币可获得1积分，浦发银行信用卡则是消费人民币1元积1分。

据「支付百科」了解，有的银行每万积分可卖十几元，有的银行的信用卡积分每万积分则可卖到近百元，差距非常悬殊。

实际上，积分兑换现金是市场发展的产物，买卖信用卡积分最早出现于2009年，但由于彼时信用卡市场不够成熟，银行整体发卡量比较有限，信用卡积分交易产业链并不发达。

在人均信用卡持卡量不断增长后，利用信用卡内资金提前消费的情况愈发普遍，银行一方面降低信用卡办理门槛，一方面在通过各种积分奖励和权益维持用户粘性。

由于各家银行信用卡积分的价值不等，因此持卡人也在想方设法将积分价值最大化，有时将信用卡积分出售带来的回报远高于在银行兑换商品。

一位从事信用卡积分兑现的人员向「支付百科」透露，目前多数银行信用卡积分兑现都是起兑分一万起步，支持秒结，工商银行一万信用卡积分可兑换9元、中国银行一万信用卡积分可兑换11元、招商银行信用卡积分最值钱，一万积分可兑换140元左右。

信用卡积分兑现中介打着“愿天下没有沉睡的积分”、“长期高价回收各大银行信用卡积分”的口号，大规模回收信用卡积分，很多支付从业者一边做着POS代理一边回收着信用卡积分。

在信用卡积分兑现市场中，既有通过机器变现的，也有在手机APP中将信用卡积分变现的，这些信用卡积分兑换产品在模式上大同小异，不同级别的合伙人兑换价格是不同的，除了发展团队外，靠收购信用卡积分能赚取差价。

此外，用户在与信用卡积分兑现中介合作时，需要提供包括卡号、姓名、手机号在内的个人信息，大多数中介都是靠谱的，但也不乏用户因信息泄露遭到诈骗。

信用卡积分兑现的确为持卡人提供了一个变现的渠道，目前银行方面尚未对此进行严格检查，信用卡积分兑现仍存在一定的套利空间。