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不久前升级为国有大行的中国邮政储蓄银行，今天交出了一份亮眼成绩单，也是国有大行中第一个披露年报的。

一组数据足以说明，邮储银行2018年营业收入为2612.45亿元，同比大幅提升16.18%；净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80%。

同时，该行拨备前利润增幅达39.91%，净利息收益率同比大幅提升27个BP，成本收入比快速下降7.04个百分点，资产质量持续保持行业领先，不良贷款率仅0.86%，拨备覆盖率高达346.80%。

净利首次突破500亿，各项指标均有明显改善

2018年，邮储银行经营业绩与盈利能力亮眼，总资产回报率、净利息收益率、资本充足率、成本收入比等指标均明显改善。

年报显示，该行2018年营业收入达到2612.45亿元，同比增长16.18%；净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80%；净利息收益率（NIM）为2.67%，同比提升27个BP，继续保持行业领先水平；成本收入比57.60%，同比下降7.04个百分点，平均总资产回报率（ROA）0.57%，同比提升2个BP。

资产负债规模有较为平稳的发展。截至2018年末，该行总资产规模达到9.52万亿元，较上年末增长5.59%；负债规模突破9万亿元，达到9.04万亿元，较上年末增长5.36%；其中存款余额8.63万亿元，较上年末增长7.00%。

同时，邮储银行全行贷款总额首次突破4万亿元，达4.28万亿元，较上年末增长17.82%。贷款占总资产比重达到44.94%，存贷比达到49.59%，较上年末提升4.57个百分点，实现了上市之初承诺的“力争三年存贷比达到50%左右”目标。

不良贷款率0.86%，低于行业平均水平一半

券商中国记者了解到，邮储银行一直注重风险管理与把控，并前瞻性地补充计提贷款减值准备，提高未来风险抵补能力。

从年报中的数据就有体现。邮储银行年报显示，该行拨备前利润同比增长高达39.91%，同时拨备覆盖率达到346.80%，是行业平均水平近两倍，较上年末提升22.03个百分点。

与全行业相比，邮储银行不良贷款率0.86%，不足行业平均水平的一半。不良+关注类贷款比例1.49%，不到行业平均水平1/3。

值得注意的是，相较于监管要求逾期90天以上贷款纳入不良，邮储银行目前不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到1.33，逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比重也已达到97%。同时，得益于稳健的盈利能力和有效的成本管控，依靠内源资本补充，邮储银行资本充足率提升了1.25个百分点，达到13.76%。

加码三农、民营、小微企业投入

从2018年开始，各家银行都开始不断对三农、民营、小微企业加大投入比例。

邮储银行作为国有大行之一，已为超过1/3的中国人口提供金融服务。截至2018年末，该行个人贷款总额首次突破2万亿元，达到2.32万亿元。

整体来看，2018年，邮储银行涉农贷款余额1.16万亿元，较上年末新增1072.86亿元，增长10.18%； 普惠小微企业贷款户数145.77万户，余额5449.92亿元，居同业前列；金融精准扶贫贷款余额（含已脱贫人口贷款）938.58亿元，较上年末新增322.94亿元，增速达52.46%；个人经营性贷款余额5571.26亿元，小额贷款累放笔均7.81万元。

值得注意的是，核心存款的获取和定价能力的判定一直是决定银行实力的两大关键要素。

邮储银行通过“自营+代理”模式，已经具有了较强的核心负债优势。截至2018年末，该行存款余额达到8.63万亿元，其中个人存款7.47万亿元，存款占总负债比重为95.43%，个人存款占总存款比重86.56%，两项指标均居行业第一。储蓄存款市场占有率10.96%，居行业第四位。

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