网络货币、网络货币是什么意思…

昨天开始，多家媒体纷纷报道，中国人民银行（央行）数字货币（DC/EP）已经在江苏省苏州市相城区小范围试点，中国农业银行等参与其中。据说，今年数字货币有望进入交通、教育、医疗等服务场景试点应用。

刚刚就在今晚，央行数字货币研究所表示：当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。

什么是央行数字货币？如果以后数字货币正式发行，会对我们日常生活带来哪些影响？支付宝和微信支付会因此被淘汰了吗？看看以下四个问题，你就明白了。

一、央行数字货币如果落地，将会对日常生活带来哪些影响？会完全取代纸币和硬币吗？

人民币（纸币和硬币）是法定货币，根据法律法规，任何机构和个人都不能拒绝人民币使用。同样，央行数字货币是法定货币，是数字化的人民币，商户同样不能拒绝它的使用，否则就是违法的。

相比非银行支付方式，央行数字货币安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户。目前，央行数字货币仍在测试之中。将来，随着央行数字货币落地应用，用户的支付选择将更加丰富，也更加方便快捷。

作为整个金融活动的基础，更加方便快捷的支付方式有利于降低交易成本，提高金融运行效率。现金交易可能存在洗钱、恐怖融资等问题，数字货币系统有助于追溯交易动态和资金流向，有利于防范这些违法交易行为。

不过，数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。

总而言之，用户可以选择喜欢的支付方式。但数字货币如果正式推出，对银行或商户来说，就不能拒绝用户使用。

二、央行数字货币是否会冲击到微信支付和支付宝现在的市场地位？

央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，它们的效力不同。具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。

更重要的是，法定货币的背后是国家信用，银行卡支付的背后是商业银行信用，支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用。这三者属于不同的层次，国家信用大于商业银行信用大于互联网企业信用。

从用户视角看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性，具有强制性，而其他支付手段并没有这个功能。

有人认为，央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；有人认为，支付宝和微信使用场景已经很丰富，央行数字货币或许不会带来太多惊喜。其实，央行数字货币对于支付宝或微信不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。

三、央行数字货币在离线状态下可完成支付，这能说是央行数字货币的一大优势吗？

目前，还不清楚央行数字货币采用何种技术支持离线使用。现在大多数的非接触式支付，主要使用近场通信（NFC）技术。央行数字货币不依赖网络，两个手机“碰一碰”就可以完成转账，十分方便。可在离线状态下进行使用，这一点确实比微信、支付宝更有优势。实际上，此前Apple Pay等非接触式支付，在离线使用方面已经很成熟了。

数字货币正式推出后，对商家来说必须要使用。但是微信和支付宝可以不用。也许会出现一种可能，使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。不过，实际上用户不太关心背后支付方式的逻辑，哪个好用、方便、安全就用哪个。

四、随着数字货币时代的到来，哪些新的问题可能凸显？

央行如果正式发行数字货币，这是一件非常好的事情，我一定会积极使用。因为数字货币方便快捷，就像我前面提到的，对整个社会来说，数字货币的落地应用可以降低交易成本、提高金融运行效率，同时还可以更好地防范洗钱等非法活动。不过，数字货币现在还处于测试阶段，正式应用乃至大规模推广尚需时日。大家感知并认识数字货币优势，也还需要一段时间。