〔兴业银行信用卡进度查询〕兴业银行信用卡进度查询入口?

“‘两个一百年’历史交汇之际，也是我们战略转型走出阵痛期、进入攻坚期、迈向收获期的关键节点。”3月31日，兴业银行行长陶以平在该行年度业绩发布会上如是说。

面对分析师、投资者提出的新五年规划、理财业务进展、净息差展望、信贷布局、风险管控等问题，兴业银行高管团队在会上一一作答。

陶以平表示，该行已经制定新一轮五年发展规划，将持续推动“1234”战略落地，树牢绿色银行、财富银行、投资银行三大品牌，全面推进数字化转型贯穿始终，实现从规模银行向价值银行转变。

“表外管理资产增速大于表内实际资产增速、绿色资产增速大于总资产增速、非息收入增速大于利息收入增速、子公司营收增速大于母行营收增速，这几个指标可能是用来检验我们战略转型进展的最有效的一个衡量尺度。”陶以平认为。

数据显示，2020年该行营业收入首次突破2000亿元，同比增长12%，实现归属于母公司股东的净利润666.3亿元，同比增速由前三季度的-5.5%提升至约1.2%。

做精表内：基本完成资产负债表重构

截至去年末，兴业银行总资产近7.9万亿元，资产规模增速为近四年最高。其中，贷款在总资产中的占比、存款在总负债中的占比均突破50%。

至此，该行在五年内基本完成资产负债表战略性重构，存、贷款占比分别由2015年底的49.9%、33.6%升至55.6%、50.2%。

结构上看，该行零售贷款占比同期由28.8%升至43.2%；客户存款规模突破4万亿元，零售存款占比升至18%。

针对2021年的信贷布局，兴业银行计划财务部总经理赖富荣表示，今年该行计划各项贷款增长约13.2%，对应增量超过5200亿元，各季度投放节奏按照“4222”来安排。

在额度配置上，赖富荣透露，今年信贷资源主要向零售金融、绿色金融、普惠金融等领域倾斜。其中，力争新增零售贷款占比保持在50%左右。

资产质量方面，在逾期60天以上贷款全部进不良的情况下，该行持续严格不良认定，年末逾期90天以上贷款与不良贷款的比值同比下降13个百分点至66%；同时，该行加大不良清收处置，全年核销及转出规模、账销案存资产现金回收均同比增长40%以上。

其结果是，去年该行实现近五年来首次不良“双降”，年末不良贷款率为1.25%，创近五年新低。关注类贷款、逾期贷款同样实现“双降”，关注类贷款占比、逾期贷款占比分别降至1.37%、1.32%。拨备覆盖率则重回200%以上，创五年新高。

与此同时，陶以平在业绩说明会上透露，该行非标资产不良率大幅低于信贷资产，拨备比率显著高于信贷资产，目前理财非标投资占比仅6.35%，低于市场平均水平。

“回表的压力是很小的，出问题的概率更小。可以说，我们表内跟表外都变得更加干净了。”陶以平表示。

针对2021年的资产质量预判，兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示，在去年风险充分暴露的基础上，预计今年的不良生成和处置规模会明显回落。

邹积敏透露，今年该行资产质量管控重点关注三个方面：

一是，表内信贷主要关注延期还款的贷款和信用卡。其中，在应延尽延的基础上，主动分散延期还款到期日，去年末此类贷款余额约300亿元；主动调整信用卡业务策略，适当降低规模增速，加大催收力度；

二是，表内非信贷资产主要关注企业债，持续将表内非信贷资产纳入全行资产质量管控体系；

三是，表外理财主要关注“老理财”的整改力度。去年已经加大了回表和风险处置力度，今年需要回表处置的规模总体较小，预计能在过渡期结束时基本完成整改工作。

做强表外：中收增速创五年最高

做精表内的同时，兴业银行大力做强表外业务。一个可衡量成果的财务指标是，去年该行中间业务收入同比增长24%至377亿元，增速为近五年最高，中收占营收的比重同比上升1.8个百分点至18.6%。

结构上看，该行投行和金融市场业务实现中收211.4亿元，同比增长34%；实现零售财富代销类手续费收入43亿元，增长80%。

据了解，2020年开始，兴业银行着力构建场景、投资、投行“三个金融生态圈”，将“1234”的战略执行落实到更具体的层面，推动表内资产向表外流转、客户融资与投资需求在表外对接。

在陶以平看来，场景生态圈做好了，就能做精表内，增强客户粘性和结算性存款沉淀，扩大客户规模；投资生态圈、投行生态圈做好了，就能做强表外，“商行+投行”自然水到渠成。

从实际效果来看，场景生态圈方面，该行同业场景生态圈率先发力，以“清结算+存托管”为基础，连接各类金融同业客户以及客户的客户，形成互补协同的金融生态。

年报显示，去年该行银银平台支付产品结算量超过7万亿，同比增长20%，非银资金管理云平台的证券资金结算量近19万亿，同比增长26%。通过结算性资金沉淀推动全行同业负债付息率整体下降66个BP。“场景生态圈的建设对此是功不可没的”陶以平认为。

同时，兴业银行将场景生态优势从F端（金融机构端）延伸到G端（政府端）、B端（企业端）、C端（零售端），效果初步显现。其中，去年该行企业金融客户较年初增长18.7%，突破90万户，零售客户逼近8000万户，法定利率存款增长12.6%，存款付息率下降13个BP。

投资生态圈方面，以客户投资需求为基础，该行面向全市场帮助客户精选产品和资产配置，通过自营和代客双向发力，连接投资生态圈带来的资金和投行生态圈带来的资产，形成新的大财富业务格局。

2020年，兴业银行通过理财、代理代销、资产托管、信托及基金子公司等实现财富管理收入206.7亿元，同比增长34.2%；零售财富类产品销售规模达5.43万亿元。

在财富业务推动下，去年末该行零售AUM达到2.61万亿元，同比增长22.9%；资产托管规模达13万亿，同比增长5%，托管收入重回正增长轨道。

在产品端，作为“商行+投行” 的核心抓手，该行理财业务实现较快增长，全年理财收入破百亿，同比增长68%，银行理财余额较年初增长10%至1.48万亿元，符合资管新规的净值型理财产品余额破万亿，较年初增长85%。

投行生态圈方面，在非金融企业债务融资工具承销规模连续三年位居市场第一的基础上，去年该行金融债承销同比增长超200%，境外债券承销也升至股份行第二；作为新兴投行业务的并购融资规模、银团贷款余额分别增长91%、45%。

此外，去年该行投行资产流转近3000亿元，同比增长25%；向理财提供资产超过1100亿元。“从持有资产转向管理资产的轻型投行模式正在逐渐形成。”陶以平总结称。

值得注意的是，兴业银行还在年报中首次披露了对公融资总量（FPA）指标。截至去年末，该行FPA余额超过6万亿，较年初增长12.5%，其中对公融资的表外增量超越表内，达3200亿元。

详解“新五年”：擦亮三大品牌

2021年是“十四五”开局之年，也是兴业银行新一轮五年规划启航之年。下一个五年怎么干？

兴业银行表示，将持续推动“1234”战略落地，树牢绿色银行、财富银行、投资银行三大品牌，全面推进数字化转型贯穿始终，实现从规模银行向价值银行转变。

“实际上，绿色金融、财富管理、投行业务都是我们长期以来持续打造的强项，现在已经成为同业你追我赶的风口，我们也必须把已有的品牌擦的更亮。”陶以平表示。

其中，“绿色银行”方面，兴业银行定位于“全市场一流绿色金融综合服务供应商”，在去年底完成“两个一万”（即“绿色金融融资余额破万亿。、绿色金融客户破万户”）基础上，扩展绿色金融体系的外延。

在陶以平看来，绿色银行与财富银行、投资银行也紧密相关：一方面，国内ESG投资不断增多，绿色银行做的好，财富银行就能吸引更多的源头活水；另一方面，绿色经济发展对投行工具的需求非常旺盛，打造绿色银行必然会推动投资银行的发展。

而在“财富银行”方面，陶以平认为，兴业银行有两个独特优势：一是高收益资产组织和挖掘的优势，二是深厚的金融同业客户基础。

“随着科技的进步，客户在不同平台之间选择财富产品的成本会持续下降，谁的资产组织能力强，谁就能吸引更多的财富管理资金；有了好资产我们就能做成好产品，再将好产品经由银银平台等网络输送到广大的终端客户。”陶以平称。

陶以平表示，未来五年，在财富银行方面，该行希望通过“全集团+全市场”的资产配置能力建设和“零售+企金+同业”全渠道的销售能力建设，做大做强表外业务。

“投资银行”方面，陶以平表示，将全面提升资产挖掘、销售以及表外直接撮合的能力，将优势从债券承销延伸到整个直接融资市场，将模式从持有资产转变为管理资产，继续保持表外融资增量超越表内的发展态势。

如何衡量、检验兴业银行的战略转型进展？陶以平认为，主要考虑四个指标或者发展趋势：

规模指标上，一是表外管理资产增速大于表内实际资产增速，二是绿色资产增速大于总资产增速。

未来五年，兴业银行零售AUM、对公客户融资总量（FPA）的复合增速目标分别为20%、12%，理财业务作为表外业务增长的核心动力，复合增长率目标也定为20%。

财务指标上，一是非息收入增速大于利息收入增速，二是子公司营收增速大于母行营收增速。计划到2025年末，子公司对集团的利润贡献占比不低于15%，力争达到18%。

此外，兴业银行表示，未来将把金融科技放在更加重要位置，强化业务、数据、技术三大中台支撑，以“场景驱动、科技赋能、开放共赢”的平台运营模式，形成“连接一切”的能力。

根据该行新一轮五年规划，三年内集团有科技背景的人员占比要超过7%，五年后争取达到10%，每年度科技投入占营收比重超过3%，“上不封顶“。

“过去我们是招来科技人员做科技，今后可能要考虑的是招来科技人员做业务，这样业务、技术的对接会更有效。”陶以平说。

数据显示，截至去年末，兴业银行信息科技人员占员工总数比例约4.82%。同时，在全行成本收入比连续三年下降的情况下，该行信息科技投入继续增长36%至48.2亿元。