保险代理人监管规定—保险代理人监管规定2020

今年，是独立个人保险代理人元年。

10月13日，大家人寿在北京举办首批保险事务所挂牌仪式，今年探索独立个人保险代理人制度以来，大家人寿独立代理人成立的保险事务所已达342个，其中90个获得公司的评级和授牌。

过去，一提保险代理，人们就会联想到走街串巷“拉客户”的保险推销员。现在保险代理人可以成立自己的事务所，可以被称为保险企业家，的确是前进了一大步。

中国寿险业连续多年保持高速发展，也培养造就了数百万人的保险代理人大军。不过，保险代理人基本上都要依附“团队”成长、依靠保险公司“大树”成才，“金字塔”式的团队薪酬机制也把不少有志青年拦在了行业外。

去年年底，银保监会发布《保险代理人监管规定》和《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，明确加快建立独立个人保险代理人制度，支持有意愿且风险管控到位的公司推行独立个人保险代理人模式。

与传统保险代理人不同，独立个人保险代理人不隶属团队，是自主独立开展保险销售的个人。如果您是金融业人才，眼下正在找工作，会对“保险代理人”这个职业动心吗？

接下来，麻辣姐就给您梳理梳理，没准儿看完这篇，您也能成为一名独立保险代理人。

一问：为何传统代理人制度需要深层次改革？

1992年，保险代理人制度被引入我国，自此掀开了我国保险业个人营销大发展的时代。个险渠道也就是代理人渠道迅速成长为第一大保费贡献渠道，有力驱动了保险业快速发展，30年间保费收入呈现指数级增长。但伴随市场发育和消费者成熟，传统代理人制度的局限性凸显，一些问题饱受诟病。

——专业技能不足：传统代理人队伍尽管规模可观，截至去年底有逾900万人，但受制于准入门槛低、人员素质参差不齐，专业技能薄弱，大进大出流失率过高、销售误导、理赔不畅等问题频繁涌现。

——利益分配不合理：传统营销模式中，金字塔式层级制度中，位于金字塔顶部的代理人通过发展团队获得了较高间接利益，基层营销员仅拿到少量直接佣金，普通代理人留存率低，未能体现按劳分配的原则。

——业务发展不可持续：传统个人代理人开展业务，多注重短期利益，对长期保险服务提供不充分。很多代理人没有持续出单能力，做完熟人业务后很难再出新业务，就是在保险公司虚挂人力。

——社会价值感和社会尊重度低：代理人缺乏明确的市场主体地位，由于销售误导和产品错配导致的理赔低效，保险代理人社会形象不佳，得不到应有的尊重，“卖保险的等同于骗子”这样的误解和歧视并不鲜见。

这些问题日益凸显，伴随着人口红利的减少，拉人头的“人海战术”难以为继，传统代理人模式发展遇到了愈发明显的瓶颈。根据保险公司销售从业人员执业登记情况的通报显示，目前保险代理人总量约770万，今年上半年代理人总量相比鼎盛时期减少超过20%。

代理人减员固然有保险公司主动清虚人力、“挤干水分”的原因，也有代理人增员困难的原因。这进一步显示，传统的代理人营销模式到了不得不改的阶段。

二问：为何要加快建立独立个人保险代理人制度？

独立个人保险代理人源自美国等保险发达市场，是指与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。成熟保险市场独立个人保险代理人包括自然人和法人形式，其“独立”一是体现为没有层级关系，二是体现为可以同时为多家保险公司代理业务。

业内人士分析，加快建立独立个人保险代理人制度是解决我国传统保险营销体制诸多弊病的关键一招。

从代理人角度看，独立代理人制度设计的核心优势在于打破了传统的架构和保险代理团队层层抽成的计薪方式，不再是金字塔结构的少数代理人占得较高间接利益，独立代理人独立自主开展业务，可直接按照代理销售的保险费计提佣金，有助于提升其收入。这也有助于推动保险代理人向专业化、职业化、精英化转型，进而改善行业形象、促进行业规范健康发展。

从保险机构角度看，这一制度节约了大量组织层级运行成本及管理费用。传统营销模式下，保险公司要承担大量的人力和管理成本，独立代理人的扁平化架构、高素质人才配置以及专业化销售模式，将大幅降低保险公司的经营成本，推动代理人队伍从低质量“人头”向高质量“人力”转变。

从消费者角度看，独立代理人展业对个人专业能力和素养的要求较高，能够更加精准地挖掘和匹配客户需求，更好地为消费者提供风险保障服务。此外，独立代理人对于其保单和客户有更大的主动权，有利于形成代理人与保险公司之间更合理的利益分配机制，也有利于构建起代理人与客户间的长期共同利益，从而有效减少传统营销体制下的代理人销售误导、诚信缺失等问题。

三问：如何成为优秀的独立保险代理人？

那么，成为一名独立个人保险代理人，要跨过哪些“门槛”?

需要具备大专以上学历（从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历），并通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试；诚实守信，品行良好，比如未曾因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚；具有承担经营风险的意识，有较强的业务拓展能力和创业意愿。

满足这些基本条件，就可以向已经推行独代模式的保险公司申请合作，签订委托代理合同后就可自主独立开展保险销售。

10月16日，由中国平安主办的2021中国平安新创客大会在深圳举办，并宣布平安“招才季”正式启动。招才季是中国平安重磅推出的人才招募计划，平安人寿将为代理人提供优培养、优待遇、优发展、优平台，为寿险代理人打造专属培养体系。

其中，“优培养”将为“优+”保险代理人打造一个12个月的专属的培养体系，帮助代理人迈向“敢为才有可为”绩优之路；“优待遇”将为代理人打开收入空间，代理人可以通过业绩津贴、训练津贴、特别津贴、养成津贴等获取项目收入。在“优发展”方面，平安人寿为代理人提供全面的晋升路线和清晰的职涯规划。代理人成为正式业务员之后，可以自由选择组织发展路线或者行销发展路线，最终成为“保险企业家”或者“保险专家”。

在大家寿险探索的独代模式中，代理人还可以创设自己的保险事务所。今年大家保险启动个险业务并开始探索独立代理人制度以来，已经吸引独立代理人4084人，成立独代事务所342个。

四问：独立保险人能否成立自己的保险代理公司？

今年7月，深圳保险业出台全国首份《独立个人保险代理人登记注册事项工作指引》，简化了独代登记注册流程，独代可以注册成为个体工商户或者个人独资企业。

看到这里不难发现，在独立保险代理人制度下，更多代理人能够拥有更大的职业发展机会，在这一行业大展拳脚。

“感谢独立保险代理人制度和大家保险的支持，让我获得了一个新身份——保险企业家！”大家保险独立代理人庞月晗告诉记者，她的专属代理店前不久在深圳注册成功。“这意味着我可以采取‘行商’或者‘坐商’的方式经营保险业务，自主性更强，成为了真正意义上的保险企业家，同时还能够依法享受小微企业社保和税收等优惠政策。”

拥有了新身份后，庞月晗的客户对她的服务更加认可。“我自身的法律知识背景加上大家保险的养老业务资源，能够更好地为客户提供退休养老等综合服务。” 庞月晗说。

大家保险临时负责人郁华介绍，大家保险独立代理人模式采取扁平化分账方式，消除传统代理人的组织层级、打破传统代理人模式的佣金体系，能够直接快速计提佣金，经营水平达到一定层次的事务所负责人、合伙人，还可以享受经营盈余分配等激励，共享企业发展红利。

独立代理人模式，受到越来越多保险代理人的青睐。不仅因为在独立代理人制度下职业前景可以更广阔，也因为改革利益分配机制后收入可以更丰厚，让专业行销精英更有信心把保险作为自己的终生职业。

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