理财子公司—理财子公司待遇?

2020-04

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文 | 吕东

随着国有六大银行2019年报披露工作收官，《证券日报》记者对国有大行各个子公司在理财、基金、保险以及金融租赁等主要业务数据进行梳理发现，2019年国有大行综合化业务规模及净利润多数出现增长，综合化发展稳中有进。

而2019年恰逢银行理财子公司元年，截至目前，国有六大银行旗下的理财子公司均已开业。正因如此，国有大行在年报中也首次集中披露理财子公司的年度经营情况。

作为一家最年轻的国有大行，邮储银行旗下控股子公司只有中邮消费金融和中邮理财这两家公司，因此在其它业务领域该行并未涉足。

理财子公司：4家公司披露年度净利润 工银理财资产规模最高

在刚刚披露完毕的国有大行2019年年报中，各家旗下新开业理财子公司的经营情况也首次浮出水面。6家理财子公司合计总资产超630亿元，此外，有4家银行理财子公司在年报中披露了去年净利润数据。

资产规模上，工行旗下工银理财总资产规模最高，截至2019年12月31日为163.97亿元，净资产163.30亿元。建信理财紧随其后，其总资产152.17亿元，净资产150.60亿元。农银理财、中银理财资产总额分别为124.47亿元和102.33亿元。交银理财、中邮理财资产规模相对较小，分别为81.77亿元、80.13亿元。

六大国有银行中，工行、建行、农行、交行披露了旗下子公司去年净利润情况，而中银理财以及去年12月份才刚刚开业的中邮理财则未披露净利润数据。

数据显示，工银理财依旧位居第一，全年实现净利润3.30亿元。农银理财全年实现净利润2.96亿元，交银理财净利润0.89亿元，建信理财2019年净利润为0.60亿元。

此外，建行、中行以及交行还披露了旗下理财子公司产品规模。其中交银理财管理的产品规模已然突破一千亿元，达到1102.05亿元。另两家理财子公司建信理财、中银理财的产品规模分别为838.26亿元，为744.92亿元。

基金业务：工银瑞信净利润领先 建信基金资产管理规模居首

银行系基金公司已成为了基金行业一支重要的力量。截至2019年年底，工行旗下的工银瑞信基金公司在资产规模和净利润两大指标上，在国有大行中处于领先态势，而建信基金在管理资产规模上则持续保持领先。

年报显示，截至2019年年末，工银瑞信管理公募基金143只，管理年金、专户、专项组合近500个，管理资产总规模1.29万亿元，较2018年年末有所下滑。公司总资产突破百亿元，达110.42亿元，远超其它国有大行，较2018年年末增长21.30%。全年实现净利润15.36亿元，同比增长2.67%。

截至去年年末，建行旗下的建信基金资产管理规模为1.62万亿元，与2018年年末持平，但仍优于其它国有大行。其中，公募基金规模为5295.05亿元，专户业务规模为5345.54亿元。建信基金资产总额69.96亿元，增长17.50%。2019年，建信基金实现净利润12.38亿元，同比增长8.03%。

截至2019年年末，中银基金资产总额46.79亿元，较2018年年末增长15.25%。资产管理规模达到6,512亿元，全年实现净利润8.68亿元。

农银汇理公募基金规模达2315亿元，现有公募基金58只，专户产品89只。公司总资产35.95亿元，增长9.04%，全年实现净利润2.67亿元，同比出现较大幅度下滑。

截至去年年末，交银施罗德基金管理公募基金规模达2201亿元。公司总资产46.05亿元，全年实现净利润5.89亿元。

保险业务：建信人寿资产规模领跑 工银安盛净利一飞中天

除邮储银行外，其它五大行在旗下均有寿险子公司，其中，中行拥有中银人寿及中银三星人寿两家寿险公司。建信人寿在资产规模上仍处于领先地位，但工银安盛去年净利润实现激增，去年实现净利润一举反超建信人寿。

截至2019年年末，建信人寿资产总额1771.97亿元，在较2018年年末有所增长的同时，排名继续保持在首位。该公司去年全年实现净利润7.57亿元，同比增长23.09%。

工行旗下的工银安盛，在2019年净利润出现激增，其去年实现净利润高达12.58亿元，而其2018年的净利润仅为0.94亿元。截至去年年末，工银安盛总资产1607.62亿元，净资产148.25亿元。

中行通过中银三星人寿在中国内地经营人寿保险业务。截至2019年年末，中银三星资产总额211.05亿元，增长42.55%。全年实现规模保费93.85亿元，净利润0.55亿元，分别增长30.27%和57.14%。中银三星人寿持续加大集团交叉销售力度，全年总规模保费同比增长30%，高于行业平均增速。

此外，中行通过中银人寿在中国香港经营人寿保险业务。截至去年年末，中银人寿资产总额1531.16亿港元，净资产100.95亿港元。全年实现净利润6.83亿港元。

从其他几家银行系险企来看，截至2019年12月31日，农银人寿总资产884.50亿元，净资产66.05亿元，全年实现净利润14.02亿元（为新金融工具准则（IFRS9)核算数据）。交银康联总资产553.56亿元，净资产67.10亿元，全年实现净利润4.63亿元。

租赁业务：净利润同比全部实现正增长 中银航空租赁净利居首

在租赁业务方面，工银租赁在资产规模上领先于其余4家银行系租赁公司，而中银航空租赁在2019年则保住了净利润头名的位置。

值得注意的是，在2019年，国有大行旗下的金融租赁子公司，净利润同比均出现不同程度增长。

工银租赁作为工行全资子公司，主要经营航空、航运及能源电力、轨道交通、装备制造等重点领域大型设备的金融租赁业务。截至2019年年末，工银租赁总资产2709.81亿元，与2018年年末基本持平，净资产362.06亿元。全年实现净利润34.36亿元，同比增长6.87%。

中行通过中银航空租赁经营飞机租赁业务，截至去年年末，中银航空租赁资产总额197.64亿美元（约为1403亿元人民币）。全年实现净利润7.02亿美元（约49.84亿元人民币），为所有银行子公司中最高的。

截至2019年年末，交银租赁总资产2531.19亿元，全年实现净利润30.21亿元；建信租赁资产总额1310.76亿元，实现净利润15.21亿元。

作为五大行中开展金融租赁业务最晚的银行，农行旗下的农银金融租赁公司论是资产实力还是盈利能力，均排名最后。截至2019年年末，农银金融租赁有限公司总资产547.51亿元，全年实现净利润2.32亿元。

制作：田冬

审核：徐天晓

编辑：上官梦露

终审：才山丹

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