「钱荒」钱荒是哪一年?

国家统计局每月公布的房地产相关数据表明，这个行业目前仍处于兴盛之中，特别是房价的稳步上行也让各项楼市调控加码之后就没放松过。但是，对于当前的楼市态度，不同的人有着不同的心态。

买房的人整体上依然很乐观，这表现在房贷利率不断提高之后，买房的脚步仍在快速前行。从房价来看，也证实了越涨越买这个历史规律。

房企开始谨慎，这表现在融资收紧之后，由于银行受资金集中度要求及房企受“三条红线”管控，房地产融资受到限制，资金周转开始出现压力，投资放缓、销售加速、竣工延后。

主管部门提示风险。银保监会主席郭树清近日在陆家嘴论坛上也表示，一些地方房地产泡沫化、金融化倾向严重，部分大中型企业债务违约比例上升，加剧了银行机构的信用风险。

银行开始紧张。别看各大银行都把房贷作为优质贷款，但是，当房企债务偿还及债务违约增加之时，同样紧张得睡不着觉。

根据《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》显示，大型国有商业银行、股份制商业银行房地产不良贷款余额显著上升，由2019年486亿元升至2020年729亿元，增幅约50%。虽然净增额度不到300亿，但是增速惊人。要知道，同一时期，房地产贷款余额增幅仅11%。

根据中国东方课题组统计公布的数据显示，2020年制造业的风险集中度排在前，但到了2021年，建筑业与房地产业的新增贷款集中度上升增加了风险，排在了前列。东方课题组的解释是“这主要与这两个行业的存量贷款余额占比高及房地产行业未来增长空间不足有关”。

2020年不良率不太乐观，浦发、平安、兴业、交行和中行均超过2%，特别是民生银行已经超过了3%，不仅远超其他银行，相比19年也大幅上涨。多家银行房地产不良贷款同比增幅超过50%。其中，渤海银行增幅达1479.47%，中信银行从1.19%增长到了3.35%，增幅达181.51%。这样的增幅还是让银行受到一些惊吓。

自从去年12月，央行与银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》后，房地产行业无序扩张受到了量化管控，风险控制也正趋于好转。同时，从东方课题组调查的数据显示，目前仍有89.71%的受访者认为2020年我国银行业不良资产风险尚未充分暴露。最近一些房企债务违约不断曝光，更是让部分银行睡不着觉。

例如：

华夏幸福自2021年2月27日曝出债务违约合计110.54亿元开始，就连接不断地曝出债务违约的事实。截至 2021 年 6 月 21 日，华夏幸福累计未能如期偿还债务本息合计约 670 亿元。

福建福州泰禾集团截至2021年4月30日，公司已到期未归还借款金额为431.55亿元。截止到2021年6月，已经被各方告了7841次，限高700 多次。

最近处于风口的某大型房企被传出被几家大型银行停止贷款展期。

很显然，房地产公司的资金链断裂首先扡累了银行，如果房企不能及时化解，不能及时扭转乾坤，会继续向房屋承建商、材料供应商及买房人传递。得到坏消息时间越晚的人其实受到的影响更大，更有可能成为买单人。

当房企融资受限，当银行房贷受控之后，二手房的影响就会走上前台。根据6月贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，分别较5月上浮5个基点和4个基点。

在二手房房贷利率提高的同时，多家银行“二手房贷收紧甚至停贷”的消息在网上疯狂传播，把不少炒房客和刚需买房人吓坏了。这意味着业主不能及时拿到房款，同时二手房的流动性也被 间接锁定，增加了流通难度。买房的人面临拿不到贷款，炒房客因为失去客户房子卖不出去的问题。二手房成了真正的“不动产”。当房产不能流动，其金融价值也就大打折扣，可能到头来只是落得一个有价无市的结果。

总之，近期，二手房“停贷”的风声越来越紧。

39.9元买不了什么，

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那么，二手房房贷真的开始停止了吗？

从传闻来看，武汉、杭州、重庆、合肥等多座新一线城市也出现了房贷审核趋紧、贷款速度放缓。根据凤凰网房产对合肥、深圳、南京、武汉等近20座城市工、农、中、建四大行的调查结果来看，部分城市（如郑州、西安、杭州）的个别商业银行确实存在二手房“停贷”。

银行方面的普遍回复基本上是 “目前二手房贷款窗口依然开放，只是申请条件更加严格，放款期限不做承诺。”这是否是停贷，看你怎么去品味。不过，对于银行来说，其灵活性还是很高的。

如果不动产真就是一动不动了，还会有多少人买房。如果银行七月继续闹“钱荒”，楼市能否迎来一波降价潮？