[金腾科技]金腾科技是做什么的…

丰凤鸣 本报记者 李娜 北京报道

近期，中金公司一位人士向记者透露，公司和腾讯成立了一家合资公司，将对腾讯理财通客户进行深度服务。

记者注意到，6月24日，天眼查数据显示，金腾科技信息(深圳)有限公司(以下简称金腾科技)成立，注册资本5亿人民币，该公司由中金公司与腾讯间接持有的全资附属公司腾讯数码(深圳)有限公司合资设立，其中，中金公司持股51%，腾讯子公司持股49%。

据悉，这是腾讯自2017年入股中金公司后，双方首次通过成立合资公司展开的深度合作，而瞄准的领域就是近期大火的数字化、智能化财富管理业务。在业内人士看来，财富管理和零售经纪业务向金融科技驱动的数字化模式转型已经成为大趋势，"金融科技的应用将有效提高财富管理的服务效率和质量，降低服务成本；对于理财产品不是那么丰富的腾讯理财通来说，也有利于提高广大客户群的黏性。"记者从上述中金公司人士处了解到，金腾科技将为腾讯理财通客户提供个性化的金融产品服务，目前正在通过白名单制进行小范围的测试。

中金联手腾讯成立金融科技公司

官网资料显示，中金公司全称中国国际金融股份有限公司，是中国首家中外合资投资银行，1995年成立，业务包括了投资银行、股票业务、固定收益、财富管理和投资管理等，于2015年在港交所成功上市。

腾讯和中金公司的联系早就有之。资料显示，2017年9月份，腾讯曾耗资24亿元人民币认购中金2.075亿H股新股，持股比例为4.95%，成为中金公司第三大股东。当时双方称将主要在金融服务领域开展合作，包括精准营销及大数据分析等。

2019年9月，中金公司发布公告透露，将与腾讯合作，拟成立一家合资技术公司。据中金公司彼时披露，此次设立的技术公司拟通过提供技术平台开发及数字化运营支持，助力中金财富管理和零售经纪等业务，提供更加便利化、智能化、差异化的财富管理解决方案，提升投顾服务效率，优化精准营销，强化合规风控，以数字化和金融科技能力推动中金财富管理业务加快转型及实现规模化发展。未来在可行情况下，合资技术公司也可向其他金融机构开放服务。

可以看出，金腾科技主要将在数字化财富管理业务方面发力。腾讯控股总裁刘炽平曾表示，金融服务数字化将为行业带来庞大的增量机遇，期待结合中金及腾讯的优势，为用户带来更具个性化及差异化的金融科技服务。

目前这块业务落地情况如何？记者从中金公司相关人士处了解到，金腾科技将会针对腾讯理财通里的客户进行深度服务，目前正在进行试点。"目前金腾科技也是刚刚成立，只是小范围的测试；主要功能就是借助中金公司的投顾资源，服务原本在微信端的富裕层级客户，提供个性化的金融产品服务；同时简化客户的操作流程，提升服务体验和留存。"上述人士表示。

记者注意到，目前腾讯理财通中的理财产品包括货币基金、安稳债基、保险产品、券商产品等，大多以基金为主。相比之下，支付宝理财中涵盖的理财产品种类更广，还包括银行理财、黄金，以及近期上线的智能投顾产品"帮你投"等等。

"前期是白名单制的，后续大家通过微信理财通就可以感受到理财产品的丰富，客户体验感也会更好一些"中金公司上述人士表示。

工商信息显示，金腾科技经营范围包括软件开发；信息系统集成服务；信息系统运行维护服务；数据处理服务；互联网数据服务；信息技术咨询服务；计算机系统服务；数据处理和存储支持服务等。

华创证券研究报告指出，中金公司引入腾讯作为战投的战略考虑在于借助互联网手段，实现更广范围内财富管理客户的快速发掘和对接。投资顾问是中金财富管理业务的核心资产。投顾在开展业务的整个流程中除了最后一步说服客户购买产品外，识别富裕人群、了解产品需求等步骤都可以通过系统化的方式实现。

智能投顾落地应用加速

记者注意到，天眼查信息显示，金腾科技的高管包括中金公司CEO黄朝晖、腾讯金融科技副总裁闫敏任等，二者将分别担任金腾科技的董事长，总经理。资料显示，黄朝晖在中金工作已超过20年，此前在建行从业10年，担任过多个职务。而闫敏为腾讯理财通的法人、董事长。

两家公司的掌舵人分别担任金腾科技的要职，反映了双方对此次合作的重视。对此，行业人士分析指出，财富管理领域数字化发展是大趋势。一位基金顾投机构人士向记者表示，资管新规以后，理财产品刚性兑付、保本保收益的时代已经成为过去式。在这一背景下，资管机构都在布局投顾等领域。同时，随着大数据、人工智能等技术的发展，一种在线财富管理服务"智能投顾"兴起。

所谓智能投顾是指利用人工智能技术对传统投资模型进行优化，为不同风险偏好的投资者提供投资参考，并根据市场波动对资产配置再平衡提供建议。记者了解到，当前的智能投顾市场参与者包括了传统金融机构、互联网公司、独立第三方财富管理机构三大类，代表产品如华夏基金与微软合作推出的"华夏查理智投"，招商银行的摩羯智投，京东智投、同花顺的iFinD、雪球蛋卷基金等。

上文提到的支付宝在今年4月上线的"帮你投"同样属于这类产品。资料显示，"帮你投"是一款基金投资顾问服务，由全球最大公募基金公司Vanguard集团和蚂蚁金服合作推出，服务门槛从国外的30万元左右降低到了800元，受到不少投资者青睐。

记者实际操作发现，"帮你投"的另一个亮点是会自动提取了用户在支付宝已有的风险偏好信息生成一个专属的投资策略组合，同时采取的是全权委托模式，由Vanguard进行管理和指导。从操作方面来看，有大数据助力的"帮你投"操作更加简单、便捷。

"与科技公司合作，科技公司的技术支持将提高财富公司资产管理的服务效率和质量，降低服务成本。而纵观国内较为知名的科技公司，背后或多或少都有互联网大厂的身影，拥有广大的客户群，与这些公司合作可以扩充客群来源和客群类别。互联网大厂利用客户画像等手段，深入挖掘数据价值，产品丰富了，客户黏性也会提高。"行业人士认为，财富管理和零售经纪业务正在向金融科技驱动的数字化模式转型，科技手段将让财富管理释放更多潜能。

兴业证券研报认为，智能投顾虽然在国内起步较晚，但是发展速度惊人，预计到2022年，中国的智能投顾管理资产总额将超 6600亿美元，用户数量超过1亿，行业空间巨大。

不过，投资者对于这类产品的接受度也是财富管理机构需要努力的方向。还是以上文提到的"帮你投"为例，该服务的投顾费用为0.5%/年，这个月初在支付宝上的一次基金投顾直播活动中，有用户发问：投顾要付服务费，但不保证稳赚不赔，花这个钱到底值不值？对此机构嘉宾的回复是，投顾可以降低投资行为偏差带来的交易成本，通过组合管理、准确的需求分析，为投资者省下1.5%-2%的成本，这个价值远高于投顾服务费用的。

中金公司一位理财师向记者表示，0.5%/年的费率在行业中是比较低的，但投资人之所以会提出上述质疑，还是受长期以来保本投资的观念影响。"目前市场上所以的理财产品都在做净值化改革，打破刚兑也是说了多年。保本保息的产品会越来越少，各大机构在用自身的专业服务才能吸引客户的同时，也要把投资者教育工作做好。"

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