‘理财课堂’理财课堂有用吗

理财是国民刚需，在移动互联网兴起之初，围绕个人财务的创新创业就非常活跃——支付钱包、基金超市、P2P理财、记账工具等细分赛道都跑出了大量创新企业。在记账工具的分支上，最早出现的是2009年成立的挖财网、2011年由老牌财务软件公司金蝶孵化的随手记。

不过，记账工具产品并不存在网络效应，随着移动互联网用户群不断变化，Y时代、Z时代等新一代用户成长，用户偏好、换机潮等因素叠加，使得记账类产品一直存在弯道超车的机会。

在随手记和挖财之后，记账工具领域又出现了青果记账、柠檬记账、Timi时光记账、财鱼管家、口袋记账等产品。从目前应用市场的下载排行榜来看，除了随手记，还有一款产品占据了“记账工具”品类的第一梯队的位置，那就是「鲨鱼记账」。目前鲨鱼记账拥有500万月活用户，已激活用户约3000万。

除了记账工具，“鲨鱼记账”的母公司鲨鱼快游还推出了独立的财商教育品牌“财富星课堂”，近期36氪也与鲨鱼记账的创始人杨磊及联合创始人曹雪做了交流，一起聊了聊他们的创业想法。

从中学开始，杨磊就有自己创业的想法，但是毕业之后他并没有急于开始自立门户，而是先后在人人网、百度和百思不得姐等互联网企业工作近10年。“我知道我最终想要做一点不一样的、对社会有用的事情，目的地很明确，因此中间的过程我从来没有迷茫和焦虑过。”杨磊说道。这种长期主义和延迟满足的理念，在后来鲨鱼记账的发展过程中也有非常明显的一致性和连贯性：虽然鲨鱼记账在上线一年之后就有了1000多万用户，月活达到200万，而且当时正是互联网金融行业正红火的时候，通过工具产品快速获取流量，再给互联网金融企业导流是许多同赛道产品会选择的变现方式，但是鲨鱼记账至始至终都没有做交易环节。

“无论是最初的记账工具还是后来的财商教育课程，我们更希望通过产品本身，在理财服务领域为用户创造价值。”杨磊解释道。

鲨鱼记账最初只是一个从杨磊的个人需求衍生而来的产品。为了给创业打下物质基础，从大学刚开始杨磊就养成记账理财的习惯，那时候还是PC互联网时代，通过电脑软件记账。苦于一直找不到好用的，后来有了产品经验的杨磊决定自己做一款好用的记账产品。

2016年10月鲨鱼记账上线了第一个版本，产品启动期的增长全靠用户体验本身带来的口碑传播，上线之后，鲨鱼记账蹿升到APP Store排名的前列，自然而然地吸引到了51信用卡副总裁杨宇智的关注。2017年9月，杨磊获得51信用卡、盈动资本的数千万人民币天使轮投资，正式成立鲨鱼快游网络技术（北京）有限公司，2017年11月和2018年7月又分别获得奇虎中财、灵犀资本的A轮投资以及顺为资本的A+轮投资。

从功能设计来看，鲨鱼记账确实与其他产品在理念上有所不同，这种不同主要体现在是从用户体验的角度出发，还是从专业财务管理软件的角度出发。

举两个简单的例子，首先，鲨鱼记账主打“三秒钟快速记账”的理念，用户在未登录的情况下，不需要设置账本、账户、预算等，只需打开APP——点击记账——选择支出/收入项——输入金额——完成，即可完成一次记账，而如果从专业财务软件设计的角度出发，容易陷入专业财会的思维框架中，给用户提供完备的账本、账户等设置，但实际上大部分小白用户根本不知道从何着手；又比如说，在功能细节上鲨鱼记账非常注重给用户记账的即时反馈，鼓励用户记账习惯，记账时加入声音反馈，让用户每完成一笔记账都有获得感，这也是许多用户在应用商城的产品评价里提到的好评细节，在连续3天、7天打卡，累计记账30天、100天等记账习惯养成“里程碑”节点，鲨鱼记账会自动弹出“徽章”给用户激励。

鲨鱼记账的勋章激励

目前鲨鱼记账的主要盈利方式来自VIP软件付费、非金融类的广告以及付费的财商教育课程。鲨鱼记账联合创始人曹雪告诉36氪，为了给用户提供更多理财服务，鲨鱼记账从2017年年初就开始筹备财商教育品牌「财富星课堂」。目前财富星课堂的科研团队均为经济、金融学科背景，来自清北交复等国内一线高校，同时还有券商基金经理、银行理财经理、保险公司精算师等作为课程顾问。经历近1年时间的内测打磨，2018年年初，财富星课堂在鲨鱼记账APP内试点上线。

目前财富星课堂的课程体系主要分为两大部分：小白理财和进阶学习，其中进阶课程有包括货币基金、保险、股票实操和基金实操等课程。

财富星课堂的课程体系

线上知识付费类的项目如果全靠自主学习，用户的完课率难以保障，通过社群/训练营的方式，为学员配备班导督促用户按照学习计划完成课程，是目前被验证了能够显著提高完课率的方式。

2018年年底，财富星课堂也开启了社群模式，上课模式为音频课程+社群学习，目前主力运营小白理财训练营、基金实操和股票实操课程，保险和货币基金课程则是音频课程+自主学习。财富星课堂目前已有10+万付费用户，完课率在50%左右。

曹雪和杨磊表示，当前阶段鲨鱼记账不会特别关注变现的问题，他们相信只要产品本身可以为用户创造价值，盈利是自然而然的事情。2020年，鲨鱼记账将在财商教育方面发力，在课程研发、运维和客服等方面扩充团队。

在杨磊和曹雪的理念里，无论是记账工具还是财商课程，都只是帮助客户点亮理财技能点的一种方式，但这些还远远不够，他们还在探讨游戏、社区等功能，一切为培养用户财商而服务。

2018年以来金融供给侧大震荡，大量不良资产暴雷，广大群众用真金白银买来P2P暴雷、债券违约、数字货币爆仓等等教训，大众学习理财知识的需求和意愿迎来热潮，小帮规划、长投学院以及大大小小各种理财KOL迎来发展红利期。

面对市场竞争，杨磊和曹雪表示并不担心市场竞争，正如鲨鱼记账诞生时市场上早已有一批记账工具，他们认为，即便已有先发、类似的产品，在产品体验上打磨得足够好，依然可以获得立足之地。