‘新版征信’2022新版征信报告解读…

从1月19日起，二代格式信用报告查询服务将面向社会开通，大家也可以看到新版的个人征信报告了。

1月17日，中国人民银行征信中心有关负责人就二代征信系统切换上线相关问题答记者问时表示，按照分步实施计划，征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

新版报告新在何处呢？ 与以往的征信报告相比，二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。

首先，还款记录新增逾期金额。以前旧版征信的不良逾期记录是保存5年，但只显示近2年的详尽还款记录。而二代征信正式切换后，在原有基础上增加了最近2年的逾期金额，且持卡人逾期还款后不能用新的记录将不良记录进行覆盖。这将导致金融机构对用户的贷款审批会更加严格。

以往车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。二代征信切换后，信用卡大额分期信息会直接显示在新版报告的“大额专项分期信息”里，便于机构查证持卡人的真实负债情况。此外，还将增加个人循环贷款 、授信协议信息等信息，但这几项要等待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，才开始展示。

根据要求，各机构将采用T+1模式（即当日采集，下一日报送）向征信中心进行数据报送。这也意味着过去想利用银行征信更新缓慢的时间差，进行延后还款甚至并行贷款将不再可行。

上一代征信中，贷款买房在征信报告上只会体现主贷人的借贷信息和负债情况。记者了解到，新版征信系统在信用报告设计中将预留“共同借款”信息展示位，但在本次上线的版本中暂不作展示。此外，对于市场关注的二代征信是否会采集个人水电费等生活费用缴费信息，此次二代征信系统同样仅是在设计上保留展出位置。但此举意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广，债务信息披露也会更加全面、准确、客观，包括“假离婚买房”等在内的不良信用行为所要付出的成本也会更高。

除征信信息的调整外，新一代系统在信息保护、信息主题维护及系统安全升级上均进行了完善强化：一是加强用户管理，采用数字证书，实现用户登录双因素认证，为查询用户发放USB Key证书，实现机构查询身份强认证；二是加强用户访问控制，支持绑定登录终端，提高用户身份验证强度，强化信息安全监测；三是强化数据传输和存储安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流转安全；四是强化异常查询监测，及时发现异常查询行为；五是优化企业和个人异议处理流程，提高异议处理自动化程度和处理效率。

截至2019年底，央行征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模居世界前列；个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构；2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 张頔

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