「中国保险业的发展」寿险行业未来发展趋势

当今社会说起“保险”两字，很多人都是深痛恶绝，中国保险业几十年的发展，将一个应该是充满大爱和光明的行业，搞得是众人皆骂。其实归根结底的原因还是当下的保险公司将利润看的太重，没有起到肩负稳定社会的责任。

保险，其实就是防患未然，以小博大，用今天的规划去保障明天的幸福生活。我们经常崇尚西方发达国家的社会保障制度有多好？生病、失业、养老等等制度非常完善，很羡慕。但是对于国内的保险行业真的是让至少六七成以上的老百姓不信任。做为曾经保险公司的高管，今天我就将我个人的理解和想法写出来，和大家一起去进行讨论！为什么国内保险公司让人如此反感？

第一、当下保险公司产品的设计，更多的是偏向于利润！

产品保障内容有限，而且现金价值太低。保险公司产品一年一更新，其实更多的还是需要这种“噱头”，让客户进行升级加保。人类目前所会发生的疾病没有十万，也有两万，疾病类别整合之下也超过几百种大类，但是目前市场上大多数重疾产品还是一百多种。很多病发生之后，医院有时候也不知道属于哪一种疾病，那么肯定最后也是不属于理赔范畴！

产品现金价值太低，重疾险客户交费10年，每年缴费5000元，共计50000元的保费，第十年退保时，产品现金价值大多数不足2万，除去成本1万元，那么还有至少2万元的利润！

曾经国内有家保险公司，就是因为公司钱太多，又没有好的投资渠道，最后公司把钱投入股市进行收益。当然最后这家公司让保监会进行了接管。

第二、保险代理人制度，已经不适合国内保险行业的发展！

成为保险公司代理人，首先是高中文化水平，但是目前各家公司增员，有那家公司做到了这个地步？大街小巷只要是打印部，都可以制作假的学历证书，公司审核也不严，必然导致这个行业什么样的人都有。

这个行业入职，基本上没有要求，只要是会说话的人，那都是保险公司的增员对象，我也见过很多不会写字的人从事这个行业。人员的入选把关不严，所以导致的结果就是保险公司的混乱！

第三、产品保费太高，没有正真意义上做到以小博大！

我曾经见过一个业务员给一位53岁的人做过一份重疾险，每年缴费1万元，交费10年，保额是11万元！也就是10年交满保费，共计交了10万元，发生了重疾之后，保险公司赔付11万元。如果客户平平安安到了73岁，才能取出来8万元，八十多岁才能取出来本金，这就是实际情况！

中国目前贫富差距大，东西发展不平衡，有的地方人均收入过了一万，有的地方人均收入不足3000元。一份二三十万保额的重疾险保费就是三五千元，对于收入过一万的地方来说，也就是半个月的工资，但是对于贫困地区来说，就是两个月的工资！让还没有脱贫的人花两个月的收入，去卖一份未来不知道能不能用得上的产品，这是否需要我们认真去思考？

第四、行业监管力度太小，检查更多的是走形式！

去年在网上看见一个东北姑娘去举报一家公司，举报出来的各种情况其实在中国各地的保险公司都存在！我所在的四级机构，几年的时间没有一次监管机构来进行检查，这是真实情况！

做为关系国计民生的行业，监管的力度和监管的专业性，真的是很需要加强，除检查一切除反洗钱、非法集资情况外，我们也需要监管公司运作的正规性！

第五、产品单一，基本上以重疾、医疗、理财、意外为主！

产品性质单一，但是产品种类非常多。一家公司的重疾险可能多达十几种，保障内容变化不大，赔付变样而已！

失业、养老、职业风险保险都是需要开发的方面。有的人可能会说，养老险就是理财险，理财险当然是可以当养老险去做，但是养老不仅仅是到时候给一笔钱而已！

第六、服务滞后，缺乏完善的服务体系！

买了保险，公司每年只在卡上扣钱，没有人去服务的孤儿保单各家公司实在太多。客户报案，理赔需要的各种手续烦杂，当然目前各家公司也是在不断的完善理赔流程！

以上就是我本人的一些拙见，还是希望中国保险行业在未来的社会发展中，将承担的社会责任感能更加的突显出来，对标一家保险公司是否厉害，不是看这家保险公司的资产规模有多大？在世界五百强排行榜上地位有多高？每年盈利有多少？我们更应该去看的是这家公司全年理赔了多少案件？做了哪些进一步为了社会稳定发展的举措！