金融同行交流行怎么操作好

金融的冬天，金融创新的春天

——金融同行交流会：钱荒背景下我们怎样做金融？

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这次同行交流会的成功，首先要感谢诸位朋友的捧场，周三决定做，周四晚才发邀请函，周五下午就济济一堂，让人振奋。与会成员都是广西金融圈的实干派人物，分别来自银行、交易所、小贷公司、担保公司及各投资机构和证券公司的高管，更有平果经贸局的覃主任，以及凭祥、桂林和柳州的同行，还有外国语学院金融专业的专家赶到现场参会，让我很感动，诸位的精彩发言，已经通过录像记录了下来。

有很多朋友关注这次会议，但因各种机缘没有参加，我们承诺了，要给大家一个会议纪要，就是简报。这篇文章就算是简报了。

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与会代表每个人收到了一个厚厚的文件袋，里面有张研讨清单，一本《债务处理文章+案例集》，一本《第三方监管》内刊，一份流程图和一张企业复产资金需求表。

大家一定想问，这次会议到底谈了什么，有什么结论。

用我们会议最后的一段交流可以道出来，蒙总在会议结尾时点评说：“这次会议两大结论对我都很有价值：1，每个人圈子中已经处于停产状态的客户，通过本次研讨的方案可以帮客户快速恢复生产。2，各机构已经放出去的呆账，各机构可以设立体外公司，通过该模式盘活企业收回。”

我当时就马上加了一句：“这两个都是当下马上可以做的，用来解决历史问题。但我本次会议最想做的是呼吁大家解放思想，共同去探索新时代的放款模式：第三种金融——以介入式监管为风控方式的金融，恰如我讲的政府采购融资的案例，我们通过这种全新的风控方式，可以做到专款专用，业务完了马上结算——有钱的出钱，有力的出力，由第三方机构做监管，按照协议来操作和最终分配，这将是金融的春天，靠谱的金融，赚踏实的钱，靠谱的钱，抓得住的钱。”

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以上三句，就是会议最主要的结论。

1. 原来的依靠抵质押物和担保作为风控方式的时代已经过去了，这套模式在2014年大面积的呆账和抵押物没法处置和变现的现实面前，摔得粉碎。其最大的弊端是，没有做到专款专用，借款人没法控制资金的使用。如何才能做到专款专用，我们推出介入式金融概念，就是监管——财务监管+货物第三方监管，确保专款专用，最大限度降低风险。

2.因为抽贷而停产的企业，可以通过一种全新的方式恢复生产——OEM代工。通过设立主体公司跟企业的上下游签署协议，跟企业签署代工协议，通过第三方监管，可以确保企业快速恢复生产，而资金方可以分享企业的流动资金报酬率。我们跟国企联盟在合作，已经成功了帮助了20家企业恢复生产。诸位有类似的客户可以联系我们。

3. 诸位自己的放款呆账，可以通过该模式，盘活企业，委托第三方监管，将流动资金周转带来的利润用于还债，这是最有效的还债方式。

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根据原来提供的研讨话题清单，我分别提供结论如下：

1.话题一：为什么你发放的贷款/借款收不回来？

银行出现一大堆不良，企业出现关门停产倒闭跑路问题，担保公司和小贷公司都纷纷殃及——作为金融圈共识的风控方案“借款主体+抵质押物+担保公司+实际控制人担保”为基础的放贷模式，以及企业因此而构建的“资金池”体系，为什么在这次的钱荒中如此脆弱，濒临崩溃？

为什么银行将授信审批权上收，非但没有有效遏制不良，反而出现了更多的不良？恶化了危机？问题到底在哪里？出路到底在哪里？

答：这次会议我挑头说真话，去年我这里接待了不下90位老板，资金池规模基本都在1亿-10亿之间，有几个是数十亿的，也有几个几千万的。从这些客户提供的贷款清单和所有借款资料，基本广西各家银行和各家小贷公司和担保公司都涉及了，所以我的发言基本是靠谱的。

我呼吁大家一起说真话，认真面对自己放贷的呆账，呆账出现的原因和发生过程大家都清楚，就是争相抽贷，在过程中大家都没错，但结果是大家都错了，因为企业被抽干了，失血死亡，于是大家都被套在里面，不是套在这个企业就是套在那个企业上。

过程中大家都没错，那错在哪里？

错在了我们“金融圈共识的风控方案“——传统的风控方式，不重融资主体而重抵押物，因而出现了“金融异化”，借款主体异化成了“壳”，企业为了配合“金融异化“而构建“资金池”，到了抽贷，就引发了资金池被榨干，于是这个结局是必然的。因而银行越是将授信审批权上移，就越是加剧了矛盾的集中爆发。

我想要说，这个时代该结束了，这种以金融机构自己为中心，对实体经济没有真正帮助的金融产品该反思了。

出路在哪里？

两句话：

1，像《影子银行内幕》作者张化桥老师所说：像做PE一样做放贷，找出真正能赚钱的企业。

2，但这还不够，加上我这句就够了：我们要做介入式风控，依靠第三方监管做货物监管，资金方自己进行财务监管，通过三方流程的管控，确保专款专用，不被挪用。如此有钱的出钱，有力的出力，专款专用，做得好，按收益分配，做得不好，至少本金肯定不会有什么损失，

这就是金融创新的春天，这里有无限广阔的发展前景，我敢大胆的预言，一大批全新的模式将源源不断的诞生，金投仓储和国联供应链金融，将定位为平台，我们共同参与各种创新，前期让利给大家，让大家大胆的探索。

2.话题二：“债务银团+存量维持+增量授信”如何有效运转？

很多大企业崩盘，停产，所涉的银行们被迫联合起来，通过银行间协议成立债务银团，共同约定存量维持，并按比例提供增量授信，那么作为牵头行负责人的您，心里踏实吗？增量授信的资金能专款专用吗？高管层和实际控制人会将资金挪用吗？有什么方案能够专款专用？我们提供一个方案。

答：关键是专款专用，所以必须介入监管，提供财务监管和货物的第三方监管——了解了我们过去两个月，如何监管20家工厂，就知道该怎么做了。签署三方监管协议，并设定工作流程，设定三方有权签字人以及签署事项，让所有的事情在三方约定的流程中有序推进，进行过程控制，达到预期的结果。

债务银团只需成立一个工作组，企业管理层成立一个工作组，第三方监管成立一个工作组，银团方负责财务监管，第三方监管负责货物监管，企业方负责业务运作，紧密合作，必保无险。

3.话题三：你的呆账坏账如何收回来？

作为小贷公司老板的您，发放了很多笔贷款，现在出现大面积呆账/坏账，经过一年多的折腾，逼债的方式已经宣布无效了，怎么办？有没有反省一下：为什么一定要去逼债，而不去盘活？我给您提供几个案例。

某企业已经崩盘，其核心资产：工厂已经停产了。但该工厂产品很好，收益率其实很高，我们受债权人委托：用一套全新的方案盘活了该工厂，于是债权人的贷款开始用另外的方式收回。

答：这是本次会议的核心内容，我们用OEM方式运作盘活了企业，国企跟企业签署代工协议，按照每吨给企业付代工费，跟上游签署采购协议，跟下游签署销售协议，由金投仓储提供第三方监管，确保了模式有效运行。

你的客户，就由你出钱将其盘活，用利润来还债，早干早退出。

4.话题四：工业园区出现大面积的企业停产，政府如何应对？

企业停产直接影响的就是就业+税收+GDP，大面积停产，就将金融问题变成经济问题，经济问题变成社会问题，再变成政治问题，有什么方法解决呢？我们提供一个有效的方案，帮助停产企业快速恢复生产，解决就业+税收+GDP问题。

答：这是我们正在重点发展的模式，由县政府挑选一批停产的企业，统一打包，设定复产所需流动资金，然后由国联供应链金融做基金管理公司，政府出政府引导基金作LP1，国企做LP2，这两家做劣后，向民间募集优先资金，约定一个报酬率，资金定向用于政府选出来的这批企业，政府出具会议纪要，确保解决高利贷打砸抢，并协调法院查封问题，确保生产稳健运行，只要企业恢复生产，就会带来就业+税收+GDP全面恢复。

下一阶段我们将跟各个工业园区来合作。平果经贸局的覃主任的精彩发言，给了与会嘉宾更多信心，让我们看到一个有为的政府是如何为企业服务的。

5.话题五：你手里还有钱，2015年还想做金融，怎么做？

有客户做政府采购，需要600万周转资金，他没有抵押物，但是业务经过核实是不错的，他愿意提供3%的月度回报率，你敢做吗？怎么做？

类似的需求遍地都是，为什么很多人一做就变呆账？为什么我们做就都全部准时收回？做金融，就是将资金变成权益，介入式的风控方案才是最大的核心能力。所以，解放思想，打破传统的风控模式，我们一起探讨几个新的风控方案，让同行们赚踏实的钱，靠谱的钱，抓得住的钱。

答：介入是金融，专款专用，资金方介入财务监管，委托专业第三方监管机构金投仓储进行货物监管，融资方负责业务，三方通过约定的流程和单据对账，确保专款专用，并按协议分配。这就是介入式金融，这就是第三种金融，这是最大的未来，这就是金融创新的春天。

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会议的其他花絮

平果经贸局的覃主任迫不及待的发言，讲述平果县政府帮助企业恢复生产方面的经验，三大模式九大关键点。他指出，政府对于解决停产问题是最迫切的，因为涉及就业+税收+GDP，但关键是要有可行的方案，现在经过北投和金投仓储的代工模式在平果四家企业的试点成功，证明模式可行，所以政府就全力保驾护航，只要有高利贷打砸抢，政府五分钟出警，并赔偿一切损失。同时，政府参与开金融机构协调会，让金融机构支持企业恢复生产。总之，政府尽一切可能，帮助企业恢复生产，欢迎大家到平果去投资。覃主任还谈到了他们”恢复企业生产，维护金融秩序工作组“的几个总结汇报点，以及下一阶段的四大任务：1，广西大北部湾金融中心的思路。2，平果铝产品交易中心的思路。3，平果县林木产品集中加工区的思路。4，广西青年大学生创业、就业城的方案。

我的感受是：平果县政府，大概是介入企业债务化解难题最深的政府，每次跟平果县政府官员沟通，都能感受到一种务实勤政的风格，以及不断创新不断奋斗的精神，所以，平果一直是百强县，是有原因的。

广西联交所非公处郑澄董事长对基金的发行提出自己很多的建议，并建议将基金在金交中心发行，并建议为了快速发行，建议设定富于吸引力的收益率，在平果基金的架构中，建议吸纳担保公司介入，增加民间资金的信任度，同时建议基金可以分期发，先做小的，逐渐再二期，三期，不断往下发。

交行信贷科的卢科长站在银行的角度，对第三种金融在行业、OEM代工产品的选择方面提出了一些建议，并针对我们即将发行的基金，提供了利用银行渠道资源的思路，比如交行的自有资金、理财资金也在寻找优质合伙制基金来投资，要求政府背景的基金必须入预算、强回购、议价高、用途合规，若同时满足四个条件，交总行必大力支持。最后，卢科长邀请我们尽快跟交行领导洽谈不良贷款、基金投资、资金监管等方面合作事宜.对“债务银团+存量维持+增量授信专款专用监管解决方案”尤其有兴趣，准备近期重点推进该项目。

国信财富小贷的陈韵菲总经理提出：准备用该模式盘活自己的客户，收回呆账，这意味着将对公司架构进行重新调整，加强财务监管，与我们的第三方货物监管匹配，期待尽快出流程。同时，陈总对基金的发行表现出了强烈的兴趣，希望能参与基金发行工作。另外她指出：目前介入式金融针对生产企业的模式初步建立，已试行并有成效，未来还会在其他行业上进行创新及洐生，她希望通过该模式快速解决自己的既有问题，将新业务的重心全面调整到介入式风控上来。

蒙总最后发言，指出：这两种模式都可以做，准备近期将生产型客户重点挑选出来，先试点一批，如果做得成功，马上就全面推开。她指出：准备回去调整2015年的工作计划，在试点成功的基础上，将报请集团对公司内部进行架构调整，重点加强财务监管，与第三方监管机构配合，共同做好介入式风控。

与会代表建立微信群“第三种金融”，约定构建一个靠谱的金融圈子，通过长期的交往建立信任，并构建一套惩戒失信者的体系，从简单的业务合作，逐渐的走向深度合作，在第三种金融这个大势所趋的舞台上，共同奋进。最后，大家依依不舍的离开会场。会后，我与蒙总、彭总、李总等洽谈了后续合作事宜，另外与卢科长暂定了下周沟通事宜。

更多实操内容，我们在后续几篇文章中，陆续刊出。

欢迎更多同行加入我们的行列，共同用全新的风控方式做金融，赚踏实的，靠谱的，抓得住的钱。

谢谢大家，祝大家身心康泰，六时吉祥。

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