银行国际化包括哪些阶段

海外网2015-03-04 15:46:13

2015年的农历新年钟声还未敲响，交通银行就马不停蹄的拉开了其海外扩张的序幕。

2015年1月19日，交通银行召开董事会议，审议通过了设立交通银行卢森堡分行、巴黎分行，罗马分行的决议，这意味着一旦这未来的三家分行成立之后，交通银行将拥有16家境外银行机构。

据交通银行2014年年报显示，目前交通银行已经在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、胡志明、伦敦、悉尼、旧金山、台北以及多伦多设立了13家境外机构。截止到2014年9月30日，交通银行境外银行机构实现净利润人民币33.62亿元，同比增长51.78%，占集团净利润比重同比上升1.98个百分点至6.35%。

近几年，交通银行经过了多年的积累，已经基本上形成了“以亚太为主体，欧美为两翼”的战略布局。交通银行的内部人士对海外网财经表示，这是基于交行在亚太、欧美的布局和资源优势所决定的。

交行如此大规模的发展海外业务，与其多年来庞大的资产规模和良好的利润前景所具备的品牌优势分不开，据悉，2013年，交通银行在全球知名杂志《银行家》的税前利润的排名中已经跃居第12位，越来越多的国际客户加强了对交行业务的信任。

此外，交通银行自2004年与汇丰银行正式合作之后，其国际竞争力也得到了显著的提高，尤其是资本实力获得了极大的提升。

然而，虽然近几年交通银行在推进国际化的进程方面成效显著，但是依据联合国贸易与发展委员会推出的国际化指数（TNI）计算公式显示，交通银行的国际化指数在5%左右，与汇丰银行、花旗银行等国际化程度高的大型商业银行相比仍有很大的差距，所以其在实现国际化经营与管理的道路上仍然任重而道远。

国际蓝海版图扩张路线明晰

对于布局全球化蓝海战略图，交通银行其实一直都有非常明确的路线。

从1986年重组至今，交通银行在国际化经营方面积极响应“对外开放”的政策，经历了五个阶段的发展历程。

早先的交通银行是通过在全球建立广泛的代理行来开展国际业务的。全球代理行网络的不断完善，为交通银行加强银行同业合作，推进国际化进程奠定了良好的基础。

“交行境外机构的设立所遵循的一个原则就是客户跟随原则”，交行内部人士对海外网财经表示说，交行在海外设立代理行为当地的中资企业、华人华侨以及部分当地的优质企业客户提供了诸如存款、贷款、结算等银行业务，极大的满足了当地客户的需求。

1989年交行在纽约设立了代表处，正式迈出了其实施国际化发展战略的第一步。之后，交行就开始接连于1993年、1994年在伦敦和法兰克福设立了代表处。后来，随着交行国际化步伐的逐步加快，交行又先后在东京、新加坡等地设立了分行机构。

1998年香港分行正式由交通银行总行全面接管。香港分行主要从事的是以投行、保险等非银行金融业务为，也正是从这个时候开始，交行的网络业务规模初步覆盖了欧美及亚太等地区的金融网络。

目前，交通银行香港分行已经实现了由单一银行业务到银行、证券、保险、信托等业务综合经营的跨越，香港分行逐渐形成了境内外联动的特色，为交通银行走向国际化发展立下了汗马功劳。据悉，目前香港分行的总资产规模已经突破了5,000亿港元。

2004年，交通银行与国际战略投资者汇丰进行了广泛的合作，这一举措对于交通银行提升在国际银行业市场上的竞争能力大有帮助。交通银行经过与汇丰银行的战略合作，全面吸收了汇丰银行拥有的独特的国际银行业惯例的丰富经验、专业知识，完成了提升自身的业务经营能力和公司管理水平的发展进程，增强了其在全球市场的竞争力。

2004年6月，随着我国金融改革浪潮的不断深化，交通银行深化股份制改革的整体方案也获得了国务院的批复，于是其马上进行了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并且于2005年成功在香港上市，成为了首家在香港上市的内地商业银行。

现如今，截止到2014年第三季度，交行已经与全球141个国家和地区的1657家同业建立了代理行的关系，并且与27个国家和地区的118家境外同业及联行签署了跨境人民币代理结算协议，并开立了206个跨境人民币同业往来账户，在24个国家和地区的56家银行同业开立了17个币种共72个外币清算账户。交通银行境外银行机构资产总额已经达人民币6,806.52亿元，较年初增长30.93%，占集团资产总额比重较年初提高2.24个百分点至10.96%。

交通银行海外竞争先天优势逐渐丧失

自我国银行业于20世纪90年代纷纷制定并实施“走出去”战略以来，主要商业银行均已在世界大部分国家和地区建立了逾千家境外代理行，经营网络罗覆盖全球。

然而，交通银行的国际化战略发展虽然起步较早，在某种程度上具有先发优势，但是纵观近几年来国内主要商业银行的发展，尤其是国有四大银行都加大了国际化业务的拓展力度，一些国有银行无论是从海外业务的总体规模上还是从机构数量上均已超越了交通银行，交通银行之前的竞争优势正在逐渐的丧失。

据海外网财经统计，仅在2014年这一年时间内，国有五大行设立的17家海外机构中，工行就占据了6家，建设银行占据了4家，而国际化程度最好的中国银行则设立了4家海外机构，然而交通银行却只是在2014年11月12日设立了一家境外机构——多伦多代表处，这与其他几家银行相比，交通银行的国际化布局显得稍微缓慢了一些。

据相关资料显示，五大行中，中国银行是国际化、多元化最高的银行，超越其他银行程度较高，农业银行国际化发展程度较低，尚处于起步阶段。而于2005年上市的交通银行，相对中国银行国际化进程较为缓慢，近年来建设银行、工商银行等国有商业银行也在积极的开拓国际化发展战略，并有赶超交通银行的趋势。

对比交通银行、工商银行、建设银行2014年第三季度季报可以发现：在海外机构普及数量方面，交通银行已经远远落后于工商银行和建设银行，在可用的资源和规模总量上也相差一定的距离。

另外，据英国《银行家》杂志公布的2014年对全球前1000家银行的调查结果显示，中国主要银行的税前利润总额为2920亿美元，占到了银行业全球利润的32%，而在金融危机前的2007年，这一数字仅为4%。其中，工商银行、建设银行、农业银行以及中国银行是中国盈利最多的四家银行，同时这四家银行的资本实力也都位列全球前十，而位列五大行之一的交行却没有进入其中，因此交通银行的国际化发展面临着较为严峻的形势和挑战。

机遇中寄望突围

随着中国外贸大国地位的巩固、新兴市场的崛起为国内企业实践“走出去”战略提供了难得的历史机遇，而企业的跨国经营必然会带来商业银行的海外经营网络的扩张，客观上促进了商业银行的国际化进程。而且在全球金融危机的冲击下，中资行业扩展国际市场获得了广阔的发展空间。

2009年以来，人民币跨境离岸结算开始兴起，香港人民币离岸市场的加速建立，促进了交通银行相关的离岸业务的发展，而人民币持续的升值预期，也促使以美元作为核算单位的交通银行的核心资本量增加，不仅提升了交通银行的世界排位，同时还降低了交通银行海外并购的成本。

在这样的历史机遇下，交通银行一直在寻求跨越式的突围方式。随着交通银行的不断发展，逐步形成了“以亚太为主体，欧美为两翼”的国际化经营网络。虽然近几年随着工行、建行海外拓展步伐的加快，交通银行的“亚军”位置已让位于工行，但是由于其海外拓展发展比较早，在亚洲中资企业以及华人圈范围内都具有与生俱来的亲和力，这些是其它银行所不具备的。所以，2011年交通银行在海外发展获得了极大的成果，分别于1月28日、11月8日、11月16日和11月28日设立了胡志明市分行、英国子行、旧金山分行以及悉尼分行。2011年一年内交通银行海外四家机构同时开业，可谓是其在建构海外版图中的一次跨越式的飞跃。

另外，就是打造“全球财富管理”和“全球金融服务”两个平台的发展战略。交通银行把海外“两个平台”建设作为重要的突破口，利用财富管理功能、金融服务等手段，不断的提升交通银行的财富管理和金融服务的水平，对于实现其境内外分行合作共赢都可以发挥巨大的作用。