理财年化收益率怎么算—理财年化收益率怎么算公式…

还有十几天，2020年就要结束啦。各个领域的年底大盘点、小总结也在慢慢展开。大华觉得，各位小伙伴的投资收益也应该盘点一下，一说盘点投资收益，大家肯定想知道的是：自己这一年的投资赚钱了吗？赚了多少钱？今天大华就来教大家，如何计算自己的投资收益率。

如何计算投资收益率？

“今年投赚了多少钱？”这个问题其实很简单，只要弄清楚两个数字：今年投入了多少钱？ 和目前变成了多少钱？

先说投入，如果大家平时有记账的习惯，投入多少可以一目了然；没有记账习惯的小伙伴，就要查询一下自己投资过的各个渠道的投资记录，把投资分别相加计算。目前的账户金额也是一样，现在的理财APP中应该都有总资产明细，上面会很清晰地显示出投资账户目前的金额。

根据“投入了多少钱”和“目前的投资账户金额”这两个数据，我们就可以计算出目前的收益情况，这里有两个公式：

总收益=当前市值（也就是当前投资账户的金额）-本金（也就是投入的钱）

那么收益率=总收益/本金

举个例子，大华今年只做了定投这一项投资，每个月定期扣款1000元，假设到2020年最后一天账户市值是1.5万元，那么总收益就是15000元-1000元*12个月=3000元，收益率就是3000元/12000元=25%。

年化收益率，衡量投资收益的更准确方法

这种计算方式简单明了，但是对于投资来说，这种方式忽略了投资的时间成本，并不能准确衡量我们真正的收益率情况。还是拿刚刚的例子来说，如果小夏在今年年初就一次性投入了1.2万元，假设到2020年最后一天账户市值也是1.5万元，那么总收益也是3000元和收益率也是25%。

小夏和大华今年的投资收益率都是25%，但从赚钱能力来看，大华明显是要更高的，因为小夏的1.2万元成本是年初一次性投入的，也就是这笔钱只用来投资了，别的什么都不能干；而大华这1.2万元则是每月分批投入的，除了定投之外，过程中还能做别的用途。这之间的差别，就是咱们所说的时间成本。

既然仅仅计算投资收益率的方法并不全面，那么又该如何衡量咱们的投资收益呢？有一个更准备的指标，叫做年化收益率，是把当前收益率包括日收益率、周收益率、月收益率换算成年收益率来计算的。计算公式是：

年化收益率=[（投资收益 / 本金）/ 投资天数]算出的结果再 * 365

再举个例子，由于小夏从年初就投入了全部本金，因此年化收益率就是25%；而大华的定投账户中，有的是年初投入的，有的是1个月前才投入的，只有把每个月的投入和收益分开计算，才能得出准确的年化收益率数据。

XIRR公式，轻松计算年化收益率

看到这里大家可能觉得，计算年化收益率好复杂，如果是月定投得一个月一个月的算，那周定投那更是要计算52周的情况。别急，还有一个更简单的方式，不需要我们手动计算，我们常用的Excel表格里已经有现成的公式了，叫做“XIRR公式”，能帮助我们计算不同投资周期的产品的年化收益率。接下来建议大家对照文章中的展示图来收听！

使用这个公式之前，首先我们需要两组数据，一组是投入成本，一组是投资时间。计算公式是：年化收益率=XIRR（现金流数列，对应的日期数列）（公式读法为：年化收益率等于函数XIRR现金流数列及对应的日期数列）。还是拿大华的定投为例，在Excel中填入两列数据，第一列是每次定投的日期，第二列是每次定投的金额，在填完了每次定投的日期和金额之后，再在最后一行填入计算收益那天的日期和账户市值，然后在一个空白格选择公式XIRR（现金流数列，对应的日期数列）（公式读法如上），就会自动算出这些定投的年化收益率是49.15%。

利用XIRR公式计算的时候，要特别注意两个地方：首先，日期需要具体到某一天，并且输入日期时需要使用DATE函数，

比如2020年1月1日的输入格式就是2020/1/1；第二，现金流注意带正负号，比如定投投入就是-1000，最后账户市值就是15000。

学会用XIRR公式，以后自己的投资的年化收益率就可以轻松计算来，这个公司几乎可以套用到任何一种投资场景，无论是定投、一次性买基金还是其它理财产品，只要输入购买日期和金额，都能更准确的计算出它的年化收益情况。（全文参考来源：基金豆，2016-07-24；牧野网，2019-12-09；百度百科）

总结一下，今天说了两种了解自己投资收益的方式，第一种计算投资收益率，方法简单粗暴，轻松判断自己投资赚了多少钱。第二种计算年化收益率，学会XIRR公式的使用，更准确的了解自己的投资赚钱吗。大家不妨试试大华教的方法，计算一下自己的投资收益情况吧！尤其是投资了多个基金产品、或者理财产品的小伙伴，可以比较一下哪个产品的年化收益率更高、投资性价比更高，这样可以对来年的投资进行调整，就更加有的放矢、事半功倍啦～

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