〈理财管理〉理财管理办法…

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俗话说得好：你不理财，财不理你！

很多人感叹自己收入低，花销大，总觉得自己想理财，但是却没财可理。

其实理财并不是有钱人才做的事，因为没钱，收入低，所以我们才更需要学习理财，合理规划自己的钱袋子，让小钱逐渐变成大钱！

在生活中，我们都经历过，同样和自己一起工作的同事，收入也差不多，但是别人却能买资产买几套房，而自己却穷得一无所有，为啥区别那么大呢？

原因就是家庭的财产不仅需要通过劳动来提高收入，更要擅长管理。如果一味只懂得消费、享受，那么赚再多的钱也迟早会花光。

而懂得管理财产的人，却能让钱生钱，让家庭财富保值增值。

可是，大部分的普通人收入太低，如何才能让家庭的财富增值呢？

其实，人的一生中都有三个钱包：口袋里常用的钱、装在别人口袋里的钱、装在自己心里的钱。管理好这三个钱包，那么即使没钱，也可以逐渐变成有钱人！

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NO 1、管理好口袋里的钱

很多时候，因为没钱，而总想着通过理财投资的方式让钱生钱，于是，大家的做法便是，一发工资就去买股票、基金，结果最后总是以亏损而出场。

之所以投资股票亏钱，是因为总想赚高收益，所以投资的时候容易追涨杀跌，完全意识不到自己能承受多大的风险，结果虽然是也理财了，却总是钱包越来越瘪，越理财越穷，这就是瞎理财乱投资导致的。

其实，理财并不只是让大家去买理财产品，个人理财是通过对财务的管理来实现个人生活目标的过程。

而这个过程非常长，需要先做三个核心分析，一是清楚财务资源，即收支和资产负债情况；二是建立生活目标；三是合理的资产规划。

实现规划的过程，要先清楚自己的风险承受能力，经济状况不同、性格不同，风险承受能力也不一样，所以，要选择适合自己的理财规划方式。

比如年轻的三口之家，那么做资产配置，需要考虑的就是孩子的教育金、家庭的保险保障、储备家里应急的资金等。

在做好这些基本保障配置之后，才是利用家里的闲钱再去配置理财产品，让钱生钱！

但是，很多人却把这个顺序搞反了。

因此，管理好口袋里的钱，第一步先是配置好家庭的基本保障，即保住家庭的正常生活，其次才是根据自身的风承受险能力去投资。

有句话说得好：留得青山在不怕没柴烧，在理财过程中，保住了本金就等于赚到了钱！

NO 2、放大别人的钱包

前段时间，一个朋友做生意需要资金，他就拿房产抵押向银行借款了100万元，贷款年化利率为5.6%。只是生意中途暂停，而且还可能要暂停一二年的时间。

朋友正发愁这笔钱不能退，到底该怎么办的时候，在银行经理的建议下，买了一款相对稳健的信托产品，年化收益为6.5%。

就这样，朋友不但解决了资金闲置无处投资的问题，还利用银行的钱赚到了收益。

另一个朋友A，自己是做IT的，专业技能很不错。一天这个朋友看准了一个项目想投资，只是自己资金不够。

后来，这个朋友通过行业的同事介绍了另一个合作伙伴，就这样朋友A通过和别人的合伙，创建了一家公司，朋友A出技能，合作伙伴出资金，就这样不到二年，朋友A就翻身从穷小子变成有钱人了。

这个社会就是资源共享的社会，懂得利用身边的资源、资金，善于放大别人的钱包，那么利用自己的思维、技能也可以给自己赚到钱。

NO 3、调整自己的心理钱包

经常听到朋友谈及理财收益的时候，一个朋友感叹地说：哎呀，我那只基金收益才15%就卖了，但是现在还在上涨啊！真后悔！

2013年我就开始买了余额宝（货币基金），那个时候的年化收益是6.4%，有朋友就说，这投资收益太低了，我要买收益更高的产品。

其实生活中，尤其是在理财过程中，这样的投资心理很多。

殊不知，很多人基金收益15%没有卖出的时候，结果遇到下跌，赎回的收益或许又回到原点，甚至亏钱，这样就更得不偿失了。

其实这都是每个人的心理钱包在作怪。因为每个人心中的贪欲，当得到收益的时候，总想获得更多，却不知风险总是在不经意间来临，彻底打败了内心的贪欲。

这也是股市中为什么总说：一赚二平七亏的说法。

其实，如果在投资理财过程中，如果每个人能够降低自己心理钱包的欲望，降低止盈的目标，那么通过投资获得收益还是不难的。

所以说，知足常乐不仅是人生的乐观态度，更是理财获得成功的一个理念！

总而言之，保持自己的本金能稳健增值，并利用资源共享、合作共赢的思维赚口袋以外的钱，根据经济大趋势和自身情况调整好自己对理财的心理预期，学会知足常乐，那么你的财运也会滚滚而来！

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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