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文字 | 小丫

来源 | 小丫投资笔记

最近关于各地房贷利率下调、交易税费下调的报道越来越多了，办公室的小伙伴也在密切关注当中，有的同事周末还特地去跑盘了解。刚需族的心，被这些利好消息暗暗的撩拨着。

今天就说几点和购房、征信有关的小知识~

PART01

关于房贷利率下调

如果你是计划购房者，各地银行下调放贷利率是一大利好，能省下不少房贷利息。

如果你是已经购房且还贷者，这波房贷利率下调和你的关系不大，贷款利率依然是按贷款合同上约定的执行。

大多数房贷合同，关于贷款利率的约定条款是这样的——“贷款利率按照央行公布的同期基准利率上浮或下浮**”。（**就是银行和你签约确认的浮动比例）

目前央行公布的5年期以上贷款基准利率为4.9%，已经执行多年，银行的房贷利率基本是在4.9%的基础上浮动，比如上浮或下浮**%。这次很多银行调整的就是浮动比例，只和调整时段的当期购房者有关。

PART02

关于交易税费下调

根据了解，目前多地下调的主要是增值税附加税和印花税，上海的增值税附加税税率从11%降到6%，北京、深圳、广州则从12%降到6%，基本都是减半下调，针对的是“小规模纳税人”。

在房产交易中，可能涉及到的税目包括：契税、印花税、增值税、增值税附加税（包含城建税、教育费附加、地方教育附加）、所得税等。如果房产证已满2年，则可免征增值税和增值税附加税。

这次多地下调的增值税附加税和印花税都是小额税种，对购房者而言，更关心的还是大额税种，比如增值税、契税和个税。所以这次减税其实对房地产市场的影响不大，但部分购房者还是能节省一些购房成本。而且随着“减税降费”政策的进一步推动落实，说不定以后咱们还能享受到更多国家发的政策福利，可以期待下~~

PART03

征信报告查询频繁，可能影响贷款

周一和大家聊到征信报告的事，昨天有读者问我，频繁查询征信报告会不会有影响。

通常来说，个人每年会有2次免费查询征信报告的权利，为的是方便自己及时了解信用情况。但征信报告的查询也是会留下记录的，频繁查询征信报告，对放贷机构来说，对你的印象分可能就会大打折扣。

什么样的人会频繁查询征信报告呢？

比如老想着借钱的人，要反复查询信用报告确认申贷资格；还有在各种平台借款太多，担心还款逾期上了征信所以频繁查询……

频繁查询征信报告，却没有获得新的贷款或信用卡，那么放贷机构可能会对申贷者的还款能力产生质疑。

所以，建议大家不要频繁查询自己的征信报告，不要随意授权第三方查询你的征信报告，也不要短时间内频繁申请信用卡。

另外，小丫从一些新闻报道中了解到，有些贷款产品网页上会有“查看额度”的入口，有些人因好奇点开产品查看额度，居然也被记入了征信报告。除了本人和经本人授权的机构（法院、政府依法查询无须授权，也不会留下查询记录），其他第三方是无权查询你的征信报告的，大家日常在打开一些互联网借贷产品时，也要特别注意条款说明，是否授权了对方查询征信报告，最好不要乱点这些互联网借贷产品。

PART04

有哪些渠道可以查询征信报告

征信报告既可以现场查，也可以网上查。

现场查询，可以携带身份证在全国2000多个自助终端或者柜台查询，很多人在申请房贷时需要打印更详细的征信报告，就会专门跑去现场查询并打印。柜台查询，个人每年有2次免费查询的权利，超过2次则需要付费，费用是10元1次。想了解自己所在地的现场查询网点，可以到央行的征信中心网站了解：

网上查询，这种方式相对来说更便利而且免费用。网上查询的渠道，是中国人民银行的征信中心：

进入网站后，按要求注册、验证身份，然后提交查询申请（有三种查询选项，如果是查询个人信用报告，则勾选该项）。

24小时后，报告生成完毕，可以登录查看结果，快的话其实当天就能出报告。

在中国人民银行征信中心的首页，大家还能看到一行红色大字：

征信中心未授权任何第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。

所以那些平时打着“快速查询征信报告”噱头的第三方APP、网站，大家不要点击进去查询，以免个人信息泄露或留下不良记录。

另外还要再提醒大家，尽量不要再公用网络查询或保存信用报告，也不要随便把个人信用报告提供给第三方哦。