‘建行黑金卡’建行黑金卡图片…

文/金融八卦女主创

昨天建行搞了一件大事情，它把乐视员工的信用卡额度都调成了1元钱。不明真相的乐视群众不干了，上微博聊吐槽了遭遇，转发评论瞬间过千。

八妹绞尽脑汁仔细思考，即使以最大的恶意想象孙总hold不住乐视，把乐视玩倒闭了。那么乐视的员工就失去了劳动力？起码乐视的宣传创意部门，还是不错的嘛。

能创造“生态化反”等专利名词，能制作精良秀美PPT，并且不错字的精英，绝对是互联网圈子内的抢手货，别的我不知道，至少百度肯定是垂涎三尺。

可建行偏偏就是反着来，把乐视员工信用卡额度调到1元钱，潜台词是不是说：你们这帮乐视人一文不值！

带着疑问，八妹采访了一位银行业内人士，他表示：乐视员工有可能是在建行集团办卡，当时看乐视经营情况不错，给员工的信用额度可能就多批了些。现在乐视情况不太好，为了收紧风险敞口就把额度降了。你不懂，四大行的办事逻辑，与其他银行不太一样的。

不一样？难道还有其他银行也……是的，八妹给你科普一下，这样干过的还有“宇宙行”。

而且有朋友在金融八卦女微博里给我们留言：没毛病，建行对本行离职的员工也给一元钱的额度，当事人气得当场要销卡（ps劳务派遣的）。

不过呢，调整额度毕竟只是表象。信用卡额度大或者小，肯定有它内在的标准。标准不立好，导致风控不过关的后果，可是非常严重的，不信你看看这个例子：

2008年的次贷危机中，资产高达3070亿美元的华盛顿互助银行（Washington Mutual）轰然倒塌。要知道它可是有着120年历史的老银行，在23个州有5400家分支机构。深究它倒闭的原因可以发现，当时这家银行的信用卡业务中有45%属于次级贷款（借款人信用评级低）。

要知道建行的信用卡业务，也是庞然大物。2016年其信用卡贷款金额为4420.01亿元，较上年增幅13.25%。累计发卡9407万张，新增1333万张，实现消费交易额2.4万亿元。

乐视的另外两家债主是什么表现？

工商银行2016年信用卡贷款金额为4520.4亿元，较上年增幅10.8%。累计发卡1.2亿张。实现消费交易额2.8万亿元。

招商银行2016年信用卡贷款金额为4092亿元，较上年增幅12.55%。累计发卡8031万张，新增768万张，实现消费交易额2.27万亿元。

注：工行2016年上半年年报显示，信用卡不良率为2.48%。

数据显示，建行的不良率（不良贷款率）在众多银行里是较低的，看来“胆小谨慎”是建行一贯的风格，那么给乐视员工1元信用卡额度也没毛病。

截止发稿，建行已把95%的乐视员工信用卡额度恢复，八妹猜测可能是不想事态进一步扩大吧~

不过银行发卡部门的审核标准和风控的重要性，实在无需多言。一般情况下包含：个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等等指标。

八妹找到了一份银行的信用卡综合评分标准：

1.保障支持最高得分为15分

①住房权利最高得分为8分：无房0分；租房2分；单位福利分房4分；所有或购买8分；

②有无抵押最高得分为7分：有抵押7分；无抵押0分。

2.经济支持最高得分为34分

①个人收入最高得分为26分：月收入6000元以上26分；月收入3000~6000元22分；月收入2000~3000元18分；月收入1000~2000元13分；月收入300~1000元7分；

②月偿债情况最高得分为8分：无债务偿还8分；10~100元6分；100~500元 4分；500元以上2分。

3.个人稳定情况最高得分为27分

①从业情况最高得分为16分：公务员16分；事业单位14分；国有企业13分；股份制企业 10分；其他4分；退休16分；失业有社会救济10分；失业无社会救济8分；

②在目前住址时间最高得分为7分：6年以上7分；2~6年5分；2年以下 2分；

③婚姻状况最高得分为4分：未婚2分；已婚无子女3分；已婚有子女4分。

4.个人背景最高得分为24分

①户籍情况最高得分为5分：本地5分；外地2分；

②文化程度最高得分为5分：初中及以下1分；高中2分；中专4分；大学及以上5分；

③年龄最高得分为5分：女30岁以上5分；男30岁以上4.5分；女30岁以下3分；男30岁以下2.5分；

④失信情况最高得分为9分：未调查0分；无记录0分；一次失信0分；两次以上失信-9分；无失信9分。

那满足这些标准，你就能像思聪一样，可以拥有一张无限额度的黑卡咯？

当然不是。。。

以上标准仅适于5万元额度信用卡的申请。

如果以下逐条，你都满足，就能得到一张五万元的信用卡：月收入>6000元，无负债，职业为公务员，目前住址居住时间>6年，已婚有子女，有房，有抵押，当地户籍，上过大学，年龄>30岁，无失信。

申请授信额度10万元以上的信用卡，需满足以下条件：银行月工资流水>1.8万；资产>50万；价值20万以上的汽车。

带着这些标准，八妹“暗访”了一下身边金融圈内和大公司的朋友后，得到了他们信用卡额度的数据：

几个在中信证券和华泰证券的员工，信用卡额度都是15万起，据他们透露业内的情况也差不多是这样的；

招行、兴业银行和天津银行工作的伙伴，信用卡额度在10万左右；

华为工作一年的IT民工，信用卡额度都在5~10万；

保险和其他非金融行业的最可怜了，信用卡额度清一色的5万以下。

通过上面的这些例子，不难发现一条鲜活的，金融圈及大公司信用卡额度鄙视链呼之欲出：

其他行业<保险<大公司<银行<券商。

其实信用卡额度的鄙视链，如果再往上一层，就是信用卡种类的鄙视链了：

普卡<金卡<钛金卡<小白金<大白金<钛白金卡<无限卡=世界卡=钻石卡=顶级卡<美国运通黑卡。

最厉害的美国运通黑卡长下面这样。它不设消费额度，无限透支，持卡人可购买任何商品。但为保证会员资格，每年消费额不能低于25万美元。

值得注意的事，关于信用卡额度。虽然有一定的标准，虽然有行业鄙视链。但你还是不能生搬硬套，因为导致个人财务变化的因素，真的真的太多了。出于现实的目的，以上规则可能打上“补丁”。

毕竟金融活动如果按模子一板一眼的来，那就太危险了。

八妹见过这样的补丁，有个互联网金融公司高管朋友，去年8月去银行申请30万元额度的卡，本来办卡过程还挺顺利的。没想到8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台了。银行就把额度硬生生的给压到了20万元。

一个行业，一个公司景气不景气，基本面是否发生了重大变化，其实可以从银行的信用卡授信额度看出来。做个小调查，你是哪个行业，你的信用卡额度是多少呢？

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