车险 便宜—4s店的车险为什么比保险公司车险便宜

最近砖叔发现，有不少网友已经开始在咨询有车以后的问题，其中有一部分问到了有关汽车保险。在我们的“一起去suv”app论坛里，这位砖粉就问了砖叔这么一个问题：

其实这个问题的范围很广，今天砖叔就借此机会，给大家科普下车险的种类，以及怎么购买。

机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。车险目前在国内有两种，一种是交强险，另一种则是商业险。

1、交强险

全称[机动车交通事故责任强制保险]，是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。现行交强险赔偿最高额度如下：

也就是说，如果你不小心把别人撞了，交强险顶多只赔11万，这在目前是远远不够的，同样，1万元的医疗费用赔偿也是如此。同时交强险的涉及内容十分狭窄，比如你自己不小心怼墙上，或者把自己撞飞出车外，交强险是不理赔的。

那怎么办呢？这时候就该商业险登场了。

2、车辆商业险

车辆商业险是车主自愿购买的保险，种类繁多，主要有第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔险等。

第三者责任险：指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。基本就是强化版的交强险。

不计免赔险：办理不计免赔险后，在保险期间内办理车辆损失险，第三者责任险，车上人员责任险，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿。总之就是让保险公司掏更多的钱。

车辆损失险：车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。总的来说就是让你不再怕不可抗力导致你的爱车受伤。

此外还有自燃损失险、玻璃破碎险、车身划痕损失险、盗抢险、车上人员责任险等等。

以上保险，均可根据需要自由搭配，亦可全都不买。在此砖叔推荐各位必须买的有两个，一是第三者责任险，毕竟跟别人发生纠纷，如果有保险理赔会简单得多；第二个便是车辆损失险，如果你的车比较昂贵，不妨购买一个，毕竟国内汽车生存环境恶劣，指不定哪天车就无缘无故挨砸了。

车险购买，交强险跟商业险本质上是可以在一个地方购买的。至于去哪购买，一般是找具有认证资格的大保险公司，如何在这些公司中选择，就取决于各家的优惠折扣程度了。很多保险公司为了拉客户，都会有不少的优惠，比如办理送油卡或者打个折扣，得看具体情况。

新车购买车险亦可以在4S店购买，有些4S店会给你裸车价打个折扣——毕竟他们也需要刷业绩。如果对比之下觉得价格还合适，那不妨成人之美，自己也不吃亏。

而至于第二次购买保险，很多保险公司的潜规则就是，今年你如果没有出险，第二年保险会有折扣。与此对应的，如果你这一年出了太多的险，保险公司也会涨价。

除了交强险，商业险种类繁多，根据车型价格不同又有不同价格。此时我们可以自己研究下就近要买哪些保险，比如你觉得自己是个老司机，那么第三者责任险就可以买理赔额度低点的（价格当然更便宜）；你觉得自己所在的地方治安不错，那盗抢险可以不用买；等等。当然如果你还是不放心，那就乖乖掏钱购买所有险吧（尤其是对新手司机来说）。