『社保包括什么』怎么买社保…

经常遇到这样的情况，和朋友聊天，聊到社保，很多人都说交了社保，但一问到具体的内容，都又不太清楚，不知道社保具体管的什么，都包括什么？这样，今天我就跟大家聊一聊社保。

一、社保是指什么？

社保就是社会保险，也有很多人认为就是单位交的五险，或者是加上住房公积金的五险一金，其实这个说法并不完全对，因为五险只是我国社会保险的一部分，五险通常指的是城镇职工基础保险。但是，今天我要跟大家聊的是我国的社会保险制度，而不是简单意义上的五险或者五险一金。

社会保险制度是指由法律规定了的、按照某种确定的规则实施的社会保险政策和措施体系。社会保险属于社会性事业。它是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税(费)形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿。

二、社会保险包括什么？

根据《中华人民共和国社会保险法》规定，国家建立了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度。其中基本养老保险包括城镇职工基本养老保险、新型农村社会养老保险、城镇居民社会养老保险；基本医疗保险包括城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险。

三、城镇职工基本保险

城镇职工基本保险的参保人员是指城镇所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工。

（1）城镇职工基本保险如何缴费？

城镇职工基本保险包括了城镇职工基本养老保险，城镇职工基本医疗保险，工伤保险，生育保险，失业保险。它以企业职工上年度月平均工资收入作为当年月缴费基数，新成立企业无上年度工资的，应以职工第一个月的工资总额作为当年月缴费基数，企业职工缴费基数低于省上年度在岗职工平均工资60%的，按省在岗职工平均工资的60%缴纳，缴费基数高于省上年度在岗职工平均工资300%的，按最高基数缴费。

养老保险：单位缴22% 个人缴8%。

2006年1月1日起，人社部将个人养老账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%。此前的政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。现在，全国各地缴费比例也不一样，各地根据当地的经济情况调整缴费比例。

医疗保险：单位缴8% 个人缴2%。

从参保缴费之日起，满6个月后才能享受职工基本医疗保险待遇。
工伤保险：个人不缴费，单位0.8%或者按照工伤保险浮动费率。

生育保险：个人不缴费，单位1%或者0.8%

失业保险：单位缴2% 个人缴1%

（2）城镇职工基本养老金如何领取？

城镇职工基本养老由基础养老金和个人账户养老金两部分构成

1.基础养老金：基础养老金月标准以参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资(原行业统筹单位按全省职工月平均工资计算，下同)和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给l%。

计算公式为：基础养老金=(参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×个人累计缴费年限×l%　　本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资×本人平均缴费工资指数。参保人员缴纳基本养老保险费至规定退休年龄为止。

参保人员本人平均缴费工资指数是指从1995年起至退休上一年度本人历年缴费工资指数的平均值。参保人员当年缴费工资指数为本人当年缴费工资额与当年全省职工平均工资的比值。计算公式为：

本人平均缴费工资指数=(al/al+a2/a2+……+an/an)÷n

公式中，al、a2……an为参保人员退休前1年、2年……n年本人缴费工资额;al、a2……an为参保人员退休前1年、2年……n年全省职工平均工资;n为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。

2.个人账户养老金：个人账户养老金月标准为本人个人账户储存额除以计发月数。其实个人账户就是你个人上班的时候每个月扣的部分的本金及利息之和，如果是灵活就业人员或者是个体工商户的话，那么就是个人缴费的40%。计发月数为：50退休的话是195，55退休是170，60退休是139。

养老金计算公式比较复杂，我们一般人很难看懂，所以只是简单了解就可以了。由于客观原因，全国某些城市的计算标准可能有所不同。

（3）城镇职工医疗保险如何报销？

在通过城镇职工医疗进行报销时，很多人不太明白为什么有些药品可报销，有些药品却不给报销，尤其奇怪自己不能报销的药品，为什么同样的医保，别人却可以报销。也给不同的参保人带来或喜或忧的情绪。所以我们要全面了解医疗保险的报销范围。要了解医疗保险的报销范围，首先，就要清楚医保用药和非医保用药的差别，起付线，封顶线，自付部分，自费药品等概念。

首先，我们要知道什么是医保用药和非医保用药，目前我国最新的医保范围内药品种类是2709种，中国可销售药品种类总量超过了19万种，所以，医保范围内药品比例是非常低的。

第二个概念就是起付线，起付线会根据各地区不同、门诊和住院不同、各级别医院不同而不同，通常从几百元到一千多元不等。如果每年发生的医疗费用未超出起付线，那就只能完全由个人支付。

再者就是封顶线，封顶线就是医保的最高支付金额，每个地区封顶线会有差异；超出封顶线部分的费用，也是完全由个人支付。比如北京的职工医保门诊封顶线是2万，住院是10万。但是住院10万封顶确实不多，遇到大病肯定不管用。因此，各地在此基础上还会再有一个“大额医疗费用互助基金”，但这个互助基金一方面会有封顶线，现在一般是30万，另一方面，有些地区会设疾病目录，只有目录内的大病才能用这个基金，不在目录内的大病不能用。

还有自费药品，去医院看过病的会发现，药费清单上，药品后面会标注“甲类”“乙类”“丙类”这样的字样，那甲类药是可以100%报销的，乙类药部分报销，一般是80%-90%，丙类药一点不报销，这就是医保的“药品目录”。一般来说，进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，全自费。除了“药品目录”，医保还有“诊疗项目范围目录”、“医疗服务设施范围目录”，比如医院的特需门诊、特需病房等也不在医保报销范围内。

最后还有一个个人自付部分，即便是属于医保报销范围内的花费，在起付线以上，封顶线以下，也仍然有一部分费用，需要个人承担，这就是医保的报销比例，这个也是根据各地区不同、门诊和住院不同、各级别医院不同而不同，一般来说，需要个人按比例承担的费用在10%-50%之间。通常医院越好（等级越高），报销的比例越低，个人承担的比例就越高。

去掉以上这些不能报的费用外，剩余的花费才是医保真正报销的费用。

四、城乡居民基本医疗保险

城乡居民基本医疗保险是整合城镇居民基本医疗保险(简称城镇居民医保)和新型农村合作医疗(简称新农合)两项制度，建立统一的城乡居民基本医疗保险(简称城乡居民医保)制度。

（1）城乡居民基本医疗保险如何缴费?

城乡居民基本医疗保险实行的是一年一次预交费制，一般是从去年的9月1日—12月25日期间进行缴费。只要是不属于职工基本医疗保险覆盖范围的人员均可参加城乡居民基本医疗保险。

据了解，2020年城乡居民基本医疗保险个人缴纳标准为250元 ，2021年城乡居民基本医疗保险个人缴费标准调整为280元/人。参保居民应在征缴期限内缴纳城乡居民基本医疗保险费，逾期未缴纳视为中断缴费，中断期间不享受城乡居民基本医疗保险待遇。

（2）城乡居民基本医疗保险如何报销？

城乡居民基本医疗保险起付标准和报销比例按照参保人员的类别确定不同的标准。

在一个结算年度内，参保人员发生的符合医保开支范围的住院医疗费按以下规定结算：

a. 少儿医保和其他城乡居民医保的统筹基金支付设立最高限额(以出院日期为准累计计算)，最高限额为18万元;大学生医保的统筹基金支付不设最高限额。

b. 承担一次住院起付标准，具体为：三级医疗机构800元，二级医疗机构600元，其他医疗机构和社区卫生服务机构300元。

c. 起付标准以上部分医疗费，统筹基金承担的比例按以下规定支付：

① 少儿医保和其他城乡居民医保住院起付标准以上至18万元(含)，在三级医疗机构发生的医疗费，基金承担70%;在二级医疗机构发生的医疗费，基金承担75%;在其他医疗机构和社区卫生服务机构发生的医疗费，基金承担80%。18万元以上部分医疗费，由政府统筹安排城乡居民重大疾病医疗补助资金，按照70%的比例予以补助。

② 大学生医保住院起付标准以上至18万元(含)，在三级医疗机构发生的医疗费，基金承担70%;在二级医疗机构发生的医疗费，基金承担75%;在其他医疗机构和社区卫生服务机构发生的医疗费，基金承担80%。18万元以上部分医疗费，由统筹基金支付80%。

在一个结算年度内，参保人员发生的符合医保开支范围的普通门诊医疗费按以下规定结算：

a. 先由个人承担一个门诊起付标准的医疗费用，具体为300元。其中，其他城乡居民医保①一档和二档的参保人员自愿选择定点在居住地所在社区卫生服务机构就诊的，其门诊医疗费不设起付标准。

b. 门诊起付标准以上部分医疗费，统筹基金承担的比例为：

① 少儿医保和大学生医保的参保人员：在三级医疗机构发生的医疗费，基金承担40%;在二级医疗机构发生的医疗费，基金承担50%;在其他医疗机构和社区卫生服务机构发生的医疗费，基金承担70%。

② 其他城乡居民医保一档的参保人员：在三级医疗机构发生的医疗费，基金承担40%;在二级医疗机构发生的医疗费，基金承担50%;在其他医疗机构和社区卫生服务机构发生的医疗费，基金承担70%。其他城乡居民医保二档的参保人员：在三级医疗机构发生的医疗费，基金承担25%;在二级医疗机构发生的医疗费，基金承担35%;在其他医疗机构和社区卫生服务机构发生的医疗费，基金承担60%。

五、城镇居民社会养老保险

（1）城镇居民社会养老保险如何缴费？

城镇居民社会养老保险是覆盖城镇户籍非从业人员的养老保险制度，这项制度和城镇职工养老保险体系、新型农村社会养老保险制度共同构成我国社会养老保险体系。城居保有两个突出特点: 一是城居保的资金来源除个人缴费外，还有政府对参保人缴费给予的补贴，个人缴费越多，政府补贴也越多，而且个人缴费和政府补贴全部计入参保人的个人账户。 二是城居保的养老金由个人账户养老金和基础养老金两部分构成，个人账户养老金水平由账户储存额，也就是个人缴费和政府补贴总额来决定;基础养老金则由政府全额支付。

城镇居民养老保险制度实施时，已年满60周岁，未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金;距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。

城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成。

(一)个人缴费。参加城镇居民养老保险的城镇居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次，地方人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据经济发展和城镇居民人均可支配收入增长等情况适时调整缴费档次。

(二)政府补贴。政府对符合待遇领取条件的参保人全额支付城镇居民养老保险基础养老金。其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。

（2）城镇居民社会养老金如何领取？

养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金，以及丧葬补助金构成。年满60周岁可按月领取养老金，领取终身。

基础养老金指按规定计发标准，由各级财政为符合待遇领取条件的参保城乡居民全额予以补助的养老金待遇。中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方人民政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的城镇居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。

个人账户养老金指参保城乡居民达到养老保险待遇领取条件时，按照个人账户全部储存额除以计发月数139，支付给参保城乡居民的养老金待遇，以及个人账户一次性支出。个人账户一次性支出指参加城乡居民基本养老保险的个人由于死亡、出国(境)定居以及在企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险重复缴费等情况下退还其本人个人账户存储额的支出。参保人员死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承;政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。
丧葬补助金指在建立丧葬补助金制度的地区，参保人死亡后，政府给予遗属用于丧葬的补助费用。转移支出指跨统筹地区或跨制度流动转出的个人账户资金额等。

六、新型农村社会养老保险

（1）新型农村社会养老保险如何缴费？

新型农村社会养老保险（简称新农保）是以保障农村居民年老时的基本生活为目的，由政府组织实施的一项社会养老保险制度，是国家社会保险体系的重要组成部分。只要是年满16周岁(不含在校学生、现役军人、判处拘役及其以上刑罚人员)未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新型农村社会养老保险。

新农保制度实施时，年满45周岁不满60周岁的参保人，应按年度连续缴费至60周岁，方可享受养老保险待遇，也允许补缴，补缴的年限不得享受政府财政补贴，但累计缴费不超过15年。制度实施时龄满45周岁以下的人员参保，应按年度连续缴费至60周岁，累计缴费年限不得少于15年，即可享受按月领取养老金待遇。

新农保参保人员缴费标准设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元8个档次。城镇居民参加社会养老保险参缴费标准设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1600元12个档次。参保人员可自主选择档次缴费，多缴多得，在一个自然年度内，缴费档次确定后，一次性缴纳。

（2）新型农村社会养老金如何领取？

新农保和城居保制度实施时，已年满60周岁且未享受城镇职工基本养老保险待遇的本县户籍人员不用交费，可按月领取每人每月55.00元的基础养老金，直至终身。

参保人连续缴费至60周岁的，即可以享受养老保险待遇，领取的养老金额为基础养老金55+(个人缴费合计+财政补贴+存储利息)÷139。无论男女均是通过足额缴费后，同时，其符合参保条件的子女也应当参保缴费。 另外，地方政府可根据当地实际情况，提高基础养老金发放，对于长期缴纳养老保险的农村居民可适当增加养老金发放。如果参保人死亡后，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以一次性支付给法定继承人或指定受益人。

以上就是我国现行的社会保险制度。因为各地具体政策不同，有些数据不是很准确，敬请谅解。社会保险又与社会救助、社会福利、优抚安置和社会互助、个人储蓄积累保障共同几项内容构成了我国的社会保障体系，这几项社会保障相互联系,相辅相成，成为了社会稳定和国家长治久安的重要保证。