招商银行最低还款额招商银行可以申请延期还款吗?

春节很多小伙伴都负债累累，这个时候信用卡就显得尤其重要了！用信用卡解决燃眉之急，到底怎么操作？我们通常会想到的是现金分期和直接取现，两者有什么不同？到底选择哪一个更好？

今天小编就跟大家详细剖析信用卡的现金分期和直接取现，希望可以助你一臂之力，度过“春劫”！

现金分期——相当于向银行借一笔钱，这笔钱由银行直接打到与信用卡相关的账户上，供持卡人使用并分期偿还，银行按期收取相应的手续费。

现金分期每期手续费=分期总金额×每期借款利率。目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期（即1年）为例，基本在年化7.8%-9%之间。

现金分期的三个特点：

1、免息不免手续费

很多银行推广现金分期的广告都是免息，很多卡友都有些心动。虽然只有三五万，但也不是一个小数目。银行真的不要利息借给您钱吗？当然不会，通常信用卡现金分期都是不收利息的，都是用手续费来代替利息，持卡人可以根据自己的情况从1期到36期不等，可以说是换汤不换药。

2、手续费高

以中信银行的手续费为例，1期的手续费为1.5%,3期的手续费为0.95%，6期的手续费为0.8%,12期的手续费为0.77%。如果分期10000元，每个月需要支付77元的手续费。那么12个月就是924元，年利率为：9.24%，看起来比正常贷款差不多。但是计算方式是这样子的，手续费是按当初的本金计息的，而不是按照每个月剩余的贷款额度计算。

比如现金分期1万元，第一个月是1万元，但是随着还款越来越多，资金占有越来越少，但是手续费仍然按第一个月的1万元计算。这样算下来，每年的利息，高达16.6%。

3、提前还款手续费照样收取

如果解决资金周转问题后，提前还款可不可以呢。大多数银行是不行的。只有少数几家银行需要支付3%左右的违约金可以提前还款，比如中信银行。

信用卡现金分期是个人信贷的一种，虽然手续费略高，但从申请到放款的速度快，而且无需抵押。因此适合短时间内急需资金周转，但又无法提供抵押物或担保的人。

现金分期与直接取现相比较，如果用相同的时间计算，现金分期手续费要高一些。如果你用一个周半个月的话，就直接取现好了。

取现——通常一张信用卡的取现额度为信用卡授信额度的50%，也就是说想要一次取出5万元现金，需要这张信用卡的授信额度至少为10万元才可以，同时取现的现金还要收取1%-3%的手续费。

取现注意事项：

1、选卡取现

每家银行信用卡取现收费、取现比例是不一样的，所以，选择适合取现的卡片很重要。

每一家银行信用卡取现收费是不一样的，取现手续费全免，是一些信用卡自身的权益。有些信用卡取现手续费全免，如华夏SMART卡、中信QQ彩贝信用卡；有些信用卡在本地本行取现手续费才全免，如中国银行长城卡、工行信用卡；有些信用卡则是每月首笔取现全免，如招商银行YOUNG卡、广发留学生信用卡等等。

其次，对于取现比例，每家银行的信用卡也不一样。有些银行取现比例高达100%，比如交行Y-power卡、招行YOUNG卡；而其余的大部分取现比例则是30%-50%。

2、还款要趁早

信用卡取现没有免息期。信用卡取现不但要收手续费，还要按照日息万分之五收取利息。因此，越早还款越省钱，而不要像一般信用卡消费一样，等着收到账单后再还款。

此外，还要注意，还款时，尽量多还十几二十元，以免有部分利息没还清，而继续被收取利息。

3、多银行取消“最低还款额”

春节期间，很多银行临时提高用户的信用卡额度。不过小编了解到，农业银行、工商银行、华夏银行等都相继取消信用卡透支取现的优惠，取现不再享受最低还款额待遇，这意味着这个月透支取现的钱，下个还款日要全额还清，且要算上手续费和利息。

比如华夏银行发布通知称，自2018年2月起，信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额，即取现不再享受最低还款额待遇，该行提醒持卡人“账单日在2018年2月1日（含）之后，需全额还款的取现交易可能发生在2018年1月甚至更早以前，请提前做好资金安排”。

综上所述，短时间解决燃眉之急的建议选择取现，而大额资金周转的可以考虑现金分期。

另外，卡友们不要因为可以获得更多的资金，便轻易申请现金分期业务，在申请信用卡现金分期前衡量一下自己是否确实需要，并选择与自身还款能力相匹配的分期期数，毕竟持卡人需要按时还款并支付手续费，否则不仅要支付较高的罚息，还会影响个人信用。