(广发银行信用卡进度)广发信用卡

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作者|陈盖茹

2019年初广发银行酝酿了近两年的增资扩股最终得以实施，获得高达300亿元的资金补给，加之同时高层人事变动动作不断，外界便纷纷揣测其已经启动近十年之久的IPO项目将有突破性进展，就连广发证券有关人士斯时在接受媒体采访时也坦承“广发银行的IPO计划，总体接近可申报状态”，然而半年多时间过去了，广发银行的名字却至今也并未出现在证监会拟上市公司的名单之中。

据企查查资料显示，广发银行（China Guangfa Bank），全称广发银行股份有限公司，简称广发（英文简称CGB），法人代表王滨，注册资本1968719.6272万元，成立于1998年，是中华人民共和国的一家股份制商业银行之一。

广发银行为什么还没上市

广发银行的总资产规模（2016年底）为2.0476万亿元，其前身是顺应中国金融体制改革于1988年成立的广东发展银行，2011年4月更名为广发银行股份有限公司（简称广发银行）。翻开广发银行的过往历史，也可以用“辉煌”一词来形容，那是第一家开通按揭贷款的银行、第一家发行信用并发行美元和港币信用卡的银行、首批开办离岸业务的股份制商业银行以及首家实施全国通存通兑的银行等等。

不过辉煌的背后却让广发银行背上了沉重的不良资产负担。广发行2005年前由于股权分散、总行控制力较弱、不良资产处于高位、省内亏损严重等问题，省外每年20多亿元的利润用于抵消掉省内10多亿元的亏损，再加上被不良资产消耗，使得广发银行的财务状况愈发堪忧。广东省政府也需要支付巨额的资金用以剥离和核销广发银行的不良资产，鉴于此，2006年广东省政府开始对广发银行进行重组改制，最终形成了花旗集团、中国人寿、国家电网、中信信托这前四大股东都各占股权20%的局面，其余6大股东股权的持有数量则比较分散。

截至2017年末，广发银行总资产20729.51亿元，实现营业收入505.31亿元，净利润102.04亿元，同比增长7.37%。虽说年报中广发银行于2017年尚实现百亿净利润，但根据麦肯锡此前发布的一份报告显示，若以风险调整后资本收益（RAROC）来考量，2017年广发银行经济利润为-105亿元，居第36名，RAROC仅7.8%，于报告中所列出的40家银行中排名末位。

此外，广发银行的资本充足率指标也并不乐观。截至2017年末，广发银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.71%、8.01%和8.01%，已低于监管所要求的非系统重要性银行一级资本充足率8.5%。

上市作为银行常见的“补血”途径之一，广发银行又何曾未考虑过IPO这一条路。遗憾的是，自2011年首度将上市纳入计划后，广发银行的IPO之路便充满了坎坷，三度发力，两度“搁浅”从A股换到了港股，却至今仍未能如愿。

史上最大罚单 广发银行因“侨兴债”案件被罚没7.22亿元

银监会8日发布公告显示，对广发银行“侨兴债”案件罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得1.75亿元，并处以3倍罚款5.26亿元，其他违规罚款2000万元。

同时，银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。

此外，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。

这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。

根据银监会通报，案发时广发银行治理薄弱，存在着多方面问题。

一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。

三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。

四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。

五是经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。

人事“震荡”不休，未来路在何方

一年多前，原银监会网站的首页，用醒目的红字通报了对广发银行所涉侨兴案的处理结果。“7亿天价罚单”成为广发银行无法摆脱的年度关键字。侨兴案对广发银行的影响从2016年末持续至2018年初，年内接连的处罚令广发银行成为业内“罚单大户”。

在令监管侧目的同时，到了2018下半年，广发银行整体又一度经历人事的调整，从高管到监事皆在范围之内。据媒体报道，2018年8月份以来，广发银行的高管团队陆续进行了调整。聘任该行北京分行党委书记、行长徐红霞为该行副行长；聘任该行信用卡中心党委书记、总裁林德明，以及该行深圳分行党委书记、行长方琦为该行行长助理。

此外，2018年11月，股东监事翟锋因工作原因向广发银行提出辞呈，申请辞去该行第七届监事会股东监事。根据有关规定，翟锋的辞任自辞职报告送达该行监事会时生效。

随着年末最后的公告，广发银行的董事长也由杨明生换成了王滨，对于广发银行而言，又一度的人事调整之后，未来的路终将走向何方？