虚拟信用卡 虚拟信用卡怎么申请

在互联网+的时代，虚拟信用卡堪称海淘、网购的新一代神器，足不出户进行购物的同时，还能有效减少信用卡盗刷的风险。

什么是虚拟信用卡

虚拟信用卡是虚拟银行卡的一种，不同于实体介质的信用卡，是基于银行卡上的BIN码所派生出来的虚拟账号，没有实体卡片却可用于支付结算，持卡人可以使用“虚拟信用卡”参与和实体卡一样的各种刷卡优惠活动。

虚拟信用卡按照与实体信用卡的关系及实现方式的不同可分为三类：一种是主卡型虚拟卡，用于独立完整的主账户，不依赖于实体信用卡，如建行龙卡e付卡；一种是依附于实体卡的附属卡，即附卡型虚拟卡，如中行虚拟信用卡、中信网付卡，这类信用卡可以通过一张主卡申请若干虚拟卡账户，但是还款时不需要每个账户单独还款，也不需要另行缴纳年费，一切交由主卡即可；还有一种是映射型虚拟卡，如应用于Apple Pay、Samsung Pay、HCE“云闪付”等的信用卡。

减少盗刷风险

由于没有实体卡的形式，就有效减少了卡片盗刷的风险，卡号、安全码的复制问题也得以解决。同时，大部分虚拟信用卡可以设置交易限额和有效期，还可以根据个人需求选择停用或启用卡片，尤其对于海淘用户来说，在不购物的期间可以暂时停用卡片。能够很大程度上避免盗刷事件的发生。

但是，虚拟卡只能解决部分用卡环境的盗刷问题，有效地保障了线上交易的安全性，对于国外的线下消费如酒店预订等，还是需要提供卡号和安全码，无法完全杜绝盗刷事件的发生。持卡人可以根据自身的消费情况酌情申办，日常还是要注意用卡安全，提高警惕意识。

无卡交易已成趋势

事实上，信用卡放弃实体卡片已是大势所趋。招商银行早在2012年就提出了在未来几年内“消灭信用卡”的战略目标，推出了手机钱包业务。千元以内的消费，只要拿着手机在POS 机上一晃就可完成支付。不刷卡、不输密码、不找零，消费买单轻松搞定，免去了携带现金的不方便以及刷卡输密码签字的繁琐。

建设银行2016年1月份就曾推出首张具有开关功能的网络信用卡——龙卡e付卡，龙卡e付卡是国内首张真正意义的网络信用卡。该卡是没有实体介质的网络信用卡，以卡片介质虚拟化、客户体验移动化来打造产品。

值得一提的是，虽然中行、浦发、中信、广发等多家银行也都曾宣布推出了虚拟信用卡，但这些银行的虚拟信用卡有个前提，就是要先拥有该行的一张实体信用卡，在此基础上再开设虚拟信用卡账户。

而且，无论是招行的手机钱包，还是各家银行的虚拟信用卡，其消费都有一定的限额，如招行手机钱包单笔消费上限为1000元，浦发E-GO信用卡的单笔网上支付限额为3000元，单日累计支付交易限额为5000元。而建行龙卡e付卡和交通银行手机信用卡的消费以持卡人信用额度为限。

链接：虚拟信用卡套现有风险

对于一些经济条件有限的剁手族来说，当面对入不敷出的情况时除了跟父母要钱和朋友借钱外，有一部分人会选择以套现的方式来偿还购物清单。这里所说的套现并不是指信用卡套现，而是通过购物网站推出的互联网金融产品进行套现。而对于现如今像蚂蚁花呗、京东白条等互联网金融产品，网络一族并不陌生，这些金融产品属于信用借款，可以先买东西再还款，而且使用其购物消费有免息期还可以分期还款，这已然成了“剁手族”的好福利。和传统信用卡相比，蚂蚁花呗等金融产品成本最大的不同在于不可以取现，也就是说它们只能线上消费，不能转到银行卡里变成真金白银，也不能线下支付。于是就有人想到钻空子，将从蚂蚁花呗等申的借款转化为现金。

一般来说，套现者会在网上购买虚拟商品，利用蚂蚁花呗等付款给卖家，而卖家会扣除一定的手续费，将剩余款项打回给买家的支付宝账户。据了解，其中手续费一般在5%到10%之间，有的甚至更高。记者随后在QQ上搜索花呗套现等字样，随即出现了几百个关于花呗套现的信息，而这种套现方式不仅意味着手续费高昂，还存在极大的安全隐患。

对此，北京王玉梅律师事务所呼和浩特分所律师郭永利表示，“花呗”“白条”“任性付”等虚拟信用卡不同于银行信用卡，但其有别之处仅在于免息期、分期费率、逾期还款利息等方面，二者的实质都是拥有一定的授信额度，并可预支消费。通过虚拟信用卡实现套现，仅仅是行为方式的不同，在套现过程中引入了第三方支付平台，行为实质却是一样的。因此，虚拟信用卡套现同样是违法行为，情节严重的将构成犯罪。另外，在虚拟信用卡实现套现的过程中，一般情况下商户会要求买家提供的个人信息，用于套现现金的转入，这就有可能造成个人银行卡信息泄露。因此，对于虚拟信用卡套现不要轻易相信，谨防上当受骗。

另外，郭永利提醒，消费者在消费、网购的同时，一定要遵循必要的原则，不要失去理性，不要过度消费。（正北方网综合自《呼和浩特日报》、《理财周刊》、 《新闻晨报》等媒体 ）