‘农村信用社小额贷款’农村信用社贷款…

农报君按

2016年初，“中国三农发展大会”横空出世，召集八方三农精英，讨教“中央1号文件”精髓，当场，还有一个新设立旨在宣扬三农创新好模式的奖项。一年过去了，历经层层筛选，十个好模式荣获“2016中国三农十大创新榜样”，将在2月25日举行的“2017中国三农发展大会”的现场，接受来自各路英雄的膜拜。作为农民日报社的当家新媒，农报君自然要给大家提前送上大福利，从今天开始，每日送上两个创新模式，一直持续到大会召开当日。

（PS：走过路过，不要错过，这么重要的事，农报君拿到了独家首发权哦，快为打榜成功的模式欢呼吧，这里也许有你创造的，没你的也不要紧，撸起袖子加油干，明年也许你就上榜了！）

2016中国三农十大创新榜样

海南农信社的小额信贷，不仅给农户贷款，更帮农民挣钱，快来点赞吧！

贷款难，咱农民贷款更难，贫困农户贷款更是难上加上！

但是却有这么一家农信社，虽然成立时间还不足10年，却已经60多万农户发放低息贷款200多亿元，农户户均贷款额从3000多元增长到2万多元，贷款农户人均年收入增长22.2%，而不良贷款率仅为2%。

农民想低息贷款，只需打一个电话，农信社就会送上门来；农民日常生产销售中出了问题，找农信社的专家团队帮忙，要不然农产品卖不出去，就没没钱还贷款，农信社也着急不是；偏远地区的农民缴个费啥的太麻烦，别担心，只要在手机上安装一个农信社客户端，缴费查询全解决……

这就是海南农信社！一家千方百计进村入户，帮助老百姓脱贫致富的农信社！海南农信社的小额信贷工作，不仅帮助几十万农民脱贫致富，赢得咱老百姓的口碑，更使得它从当初的资产质量差、信贷风险大、存贷款规模在海南商业银行中倒数的困境，发展到现在的存、贷款余额均实现全省商业银行第一。

一手给资金，一手给技术

很多银行不愿意呢给咱农民贷款，就是怕咱还款困难。但在海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄看来，“怕农民还不上款，干嘛不教他如何挣钱呢？”要知道，咱的信贷员不仅懂金融，更懂农业、农村、农民，海南农信社小额信贷模式的核心就在于，一手给资金、一手给技术。

为此，海南农信社一边向农户发放贷款，一边修炼了三项“技术”。

一是用农业技能武装发放小额贷款的员工，培养出今天600多人的小额信贷技术员团队；

二是用IT技术强化信贷管理，为95%以上的农户建立了信息档案，每年动态更新农户的信息，实现了对贷款对象的“精准”分析，有效降低风险；

三是给农民技能，组建专家团队，对农民进行实用技术培训，给农民贷款、教农民技术、帮农民经营、促农民增收，最终才能保农民还款。

吴伟雄还提出，金融机构做小额贷款要把握六个“度”：即高度——要站在国家重视三农的高度上来做小额贷款；深度——对农民的感情要有深度；密度——服务农民的网点要有密度；广度——服务农民的内容要有广度；厚度——服务农民增收要有厚度，通过金融引导支持，切实让贫困人口的腰包鼓起来；满意度——给农民贷款要让农民赚钱，使农民满意。

脱贫攻坚，金融支持是核心

在脱贫攻坚中，金融机构如何才能发挥作用？

吴伟雄认为，“金融机构应该对贫困原因有更深入的认识。在海南，我们之所以能给农民提供小额信贷，利率在许可范围内由农民说了算，帮助贫困农户脱贫致富，是因为农信社为许多农户家庭建立了金融信息档案，信贷员‘心中有数，放贷不慌’，贫困农户‘家底清楚，借贷不愁’。”

作为精准扶贫的先行者，金融机构还应做到一手给资金、一手给政策；一手抓技术、一手抓信息。比如，让金融政策与财政政策优化组合，海南农民小额信贷都能获得贴息，为贫困农户解决了生产和生活难题，扩大了普惠金融扶贫的覆盖面，政府财政贴息被证明是金融精准扶贫的有效手段。

同时，要跳出金融做农业，培养一支既懂农业，又熟悉金融的小额信贷技术员队伍。这样的信贷员能够帮助农户提高农业风险防范意识、了解市场行情、放开视野闯市场，提升极贫贷款户自身造血和发展的功能；还要跳进农业做金融，以金融机构特有的信息优势，调动非农要素、资源要素、技术要素，让农民足不出户即可享受跟城里人一样的快捷金融服务。

创新体制，闯出普惠金融发展新路

在中国（海南）改革发展研究院院长迟福林看来，“海南农信社闯出了一条普惠金融发展的新路。”他认为，海南农信社小额贷款的主要经验是体制创新。例如，“跳出金融做金融”特点十分突出，不仅是小额贷款的业务创新，更是组织队伍、政策支持、监管体制、农业技术推广与服务等农村综合型普惠金融体系的创新。

第一个创新是在赢得民心中收获农民的信任和信用。海南农信社坚持把贷款“审批权”交给农民，把贷款利率“定价权”交给农民，这种敢为天下先的创新之举，扎根农村，赢得了农民，赢得了民心。

第二个创新是打造了一支扎根农村的信贷队伍。海南农信社实行把工资“发放权”交给信贷员，把贷款“防控权”交给信贷员，通过培养和依靠小额信贷技术员队伍，打造了一支“覆盖全域、进村入户”的农村基层工作队伍。

第三个创新是普惠金融监管模式的突破与小额信贷模式的规范。这个创新突破了现行监管的某些条文，并大都得到监管部门的支持；同时，不断完善风险管理机制，使小额信贷“一年比一年规范”。

海南大学教授王丽娅认为，海南省农信社小额信贷模式有以下几个特点：提高农民收入，推动社会服务均等化，增强妇女在家庭中的地位，提高农村信用水平，促进国家三农扶持资金落地等。

海南农信社小额信贷破解农民“贷款难”，值得点赞!