中银富登村镇银行属于什么银行

丰凤鸣 本报记者 贺向军 北京报道

6月30日，河北银保监局发布公告显示，同意中国银行控股子公司中银富登村镇银行股份有限公司（简称"中银富登"）开业。昨日晚间，中国银行刚刚公告了这一消息。据披露，中银富登是一家投资管理型村镇银行，注册资本为10亿元人民币，注册地为河北雄安新区托管的保定市容城县。其中，中国银行出资9亿元，持股比例90%。

中国银行是业内第二个尝鲜投资管理行的银行，去年7月，国内首家投资管理型村镇银行——常熟农商行旗下的兴福村镇银行股份有限公司（以下简称"兴福村镇银行"）获准在海南开业。行业人士认为，投资管理型村镇银行能更好地统筹集中优势资源集约化运营，有效降低单个村镇银行机构的各种成本，提高服务效率，提升村镇银行管理和整体抗风险能力。兴福村镇银行、中银富登作为首批试点设立的投资管理型村镇银行前后落地一南一北，其平衡风险、成本和效益的精细化管理经验将有利于此类新型银行在全国逐步推开。预计未来还有更多的城商行、农商行可能获批成立投资管理型村镇银行。

首家国有大行背景投资管理行获批开业

获批筹建近一年，全国第二家投资管理型村镇银行正式获准开业。据银保监会官网6月30日消息和此前中国银行发布的公告，近日，河北银保监局已批准中银富登开业。这是首家国有大行发起设立的投资管理行。

河北银保监局公告同时披露了中银富登的高管名单：核准王晓明、何春生、靳红举、张颖、章彰、于晓明董事任职资格；核准杨晓光独立董事任职资格；核准王晓明董事长任职资格；核准何春生行长任职资格；核准徐冀翩、张文池、李秉欣、史炜捷副行长任职资格；核准白玉淑首席审计官任职资格；核准吴晓聪财务部门负责人、李保诚合规部门负责人、王健审计部门负责人任职资格。

据悉，为进一步解决中西部金融服务薄弱地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足问题，2018年1月，原银监会发布《中国银监会关于开展投资管理型村镇银行和"多县一行"制村镇银行试点工作的通知》（下称《通知》），鼓励投资设立村镇银行数量较多的主发起人采取投资管理行模式，对所投资的村镇银行实施集约化管理。之后2019年4月，江苏常熟农商行获批在海南海口筹建兴福村镇银行；2019年8月，中国银行旗下中银富登获批筹建，注册地为河北省雄安新区。至此，国内首批试点设立的投资管理型村镇银行在一南一北落地。

资料显示，中银富登是中国银行旗下的村镇银行管理总部，2011年由中国银行与新加坡淡马锡下属的富登金控合作设立，开始规模化、批量化发起设立村镇银行。截至2020年5月底，中银富登共设立法人机构125家，乡镇支行网点172家，行政村助农服务站278家，形成了覆盖全国22个省（市）县域农村的金融服务网络，为全国机构数量最多、地域覆盖范围最广的村镇银行集团。

而"投资管理型村镇银行"这一概念是指具备一定条件的商业银行，可以新设或者选择1家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行，由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人职责。通俗来说，就是投资管理行首先本身就是一家银行，需要干银行的活，同时又承接了股权，帮忙母行管理一堆小村镇银行。

中银富登作为一家投资管理型村镇银行开业后，经营业务范围也有所扩大。银保监会公告显示，中银富登除普通村镇银行业务外，还可从事投资设立和收购村镇银行；为村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务；受村镇银行委托申请统一信用卡品牌等业务。公告要求，中银富登成立后，中国银行、富登金融控股私人有限公司应尽快将所持有的其他村镇银行股权注入中银富登。注资完成后，中国银行作为村镇银行主发起人的全部权利和义务由中银富登承继。

中国银行在公告中表示，下一步，本行将按照监管要求严格履行有关程序，推动中银富登尽快开业运营。

相比中银富登，兴福村镇银行的机构数量和资产规模小很多，试点落地速度更快。资料显示，兴福村镇银行2019年7月5日获批开业，2019年7月18日取得营业执照，并于2019年9月19日正式开业，成为全国首家成立的投资管理型村镇银行。

记者注意到，除了上述2家银行之外，还有浦发银行、北京银行等银行也曾宣布计划设立投资管理型村镇银行。据行业人士介绍，《通知》发布后，符合条件的省或地区有十多个，一些村镇银行数量较多、资本金雄厚的银行均对成立投资管理行均跃跃欲试，积极向监管机构提出申请。不过，根据监管部门"先试点、后推开"的实施原则，首批会选择具有代表性的银行参与试点，取得经验后再逐步推开。该人士预计，未来还有更多的城商行、农商行可能获批成立投资管理型的村镇银行。

对集约化管理与专业化服务要求高

中国银行2019年年报数据显示，中银富登村镇银行2019年全年实现净利润8.40亿元。截至2019年末，中银富登的资产总额为658.03亿元，净资产108.81亿元。存款余额415.88亿元，比上年末增长6.80%。贷款总额444.67亿元，比上年末增长13.27%。不良贷款率1.68%，不良贷款拨备覆盖率254.01%。

如此庞大的资产规模以及上文提到的数量众多的下属机构，这要实现监管规定的"集约化管理"要求不低。

对此，中银富登村镇银行董事长王晓明接受媒体采访时曾表示，希望通过在信息科技方面新的投入，对村镇银行的商业模式进行改造。

据其介绍，2019年，中银富登村镇银行已经在二三十家村镇银行开始试点，通过客户经理的移动终端和银行核心系统连在一起，可以实现客户经理深入到各类服务场景中提供各项金融服务，比如在农村的集市、批发市场、田间地头、小微企业的厂房里等，提供发卡、开通手机银行等服务。"未来移动终端将和信贷审批系统实现连接后，还能够做到信贷资料的现场收集，从而做到迅速批贷，缩短贷前审查的同时提高贷后管理效率。"王晓明强调，目前数字化项目已取得较明显的进展，未来中银富登村镇银行将打造成一家科技银行。

中央财经大学经济学院教授冯春安同样提到了数字化、专业化服务的重要性。"我注意到现在很多村镇银行设置的自动设备服务性较强，配备服务人员综合素质也比较高。地方小微、基层三农有自己的特点，村镇银行要服务实体经济的作用，服务方式一定要跟上数字化进展，必须要在专业上、资本实力上各方面都要翔实。"冯春安教授认为，村镇银行设立比较分散，投资管理型村镇银行要实现集约化经营，更好地统筹集中优势资源、提高管理服务效率，这就要求银行职员和设备设施有更高的综合性服务能力。

此外，可以看到，兴福村镇银行的注册地为海南省海口市琼山区，中银富登落户雄安新区。对此，冯春安教授向记者表示，按照监管机构要求，申请行可以选择1家已设立的村镇银行作为投资管理行，也可以选择新设。上述2家银行均选择新设，并且落户异地，这样的做法主要为了更好底享受海南、雄安两地在区域和政策上的红利。"另外，金融服务于实体经济，海南、雄安作为国家大战略的重要基地，投资管理行设立在这些地方，可以更好地带动社会资本投资入股，也有利于金融下沉中小微企业，服务三农现代化发展。"

从开业近一年的兴福村镇银行的业绩表现情况来看，据常熟银行官网披露，成立以来，兴福系村镇银行累计向24万名客户发放超600亿小微贷款，累计向各地缴纳各项税款超10亿元。目前兴福系村镇银行已布局5省37个县域，营业网点（站点）214个，员工人数超2200人。截至2020年3月末，全系合并报表总资产226亿元，总存款186亿元，总贷款177亿元。其中90%的贷款涉农，75%以上为经营性贷款，经营类贷款客户近5万户，户均贷款25万。

常熟银行曾公告指出，兴福村镇银行落户海南省海口市，将有利于公司依托海南省建设自由贸易区的独特优势，对所投资的村镇银行实施集约化管理，在海南省直接开展经营活动，在全国范围内开展村镇银行兼并收购，从而有效拓展公司发展空间，增强公司村镇银行业务板块贡献度。

冯春安同时强调，投资管理型村镇银行在"走出去"扩大经营范围的同时，也要重视风险管理，特别是在当前形势下。"村镇银行以小微客户和涉农客户为主要服务对象，当前疫情对于对于农产品加工类企业，以人力资源为主的企业影响较大，银行要注意这类客户的风险防范。此外，目前银行业利差整体呈现收窄趋势，盈利能力本就在下滑的村镇银行受冲击更大，投资管理行要及时帮助村镇银行应对这些挑战，提升村镇银行整体抗风险能力。这样才能更平稳地发展。"

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