〈马上消费金融〉马上消费金融正规吗?

“十四五”时期，国家全面实施乡村振兴战略，推动农业农村现代化、推动脱贫和乡村振兴的无缝衔接成为新时代的新要求。来自监管方面的政策也多频强调，把数字技术带进乡村，让数字普惠扎进田间地头。

随着政策推动，越来越多的科技力量积极拓展乡村振兴“朋友圈”，通过构建数字化的乡村振兴“平台生态体系”，充分发挥金融激活农业农村生产要素的积极作用。其中，马上消费金融（以下简称“马上消费”）基于长期关于数字普惠的积极实践与探索，立足自身科技创新与应用的综合实力，明确了消费金融服务乡村振兴的路线图，全力助推打造乡村振兴的金融样板。

政策指导，让金融离乡村更近

2月21日，中央一号文件正式发布，多次提及“金融”、“科技”对农业农村现代化、全面乡村振兴的重要支持作用。4月，人民银行会同7部委在9省市启动数字科技赋能乡村振兴示范工程，鼓励各地区发挥金融科技的驱动作用，实现线上与线下的渠道融合，激发数据要素在农业产业链的倍增作用促进金融与民生服务的互通。同年5月，人民银行、银保监会联合《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，借助考核评估进一步引导更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

业内认为，与央行评级风格相似，《评估办法》是一场排位赛，对金融机构的业务发展具有导向作用，将引导金融机构增加乡村振兴金融服务，持续把普惠金融服务到农村。此外，要求金融机构承担一定的责任。

作为数字普惠的深度实践者和创新者，马上消费深入贯彻监管部门政策，通过实施“5大行动”（数字普惠金融、知识帮扶、科技助力、消费帮扶、金融知识普及）和建设1个平台（金融服务乡村振兴开放平台）来发挥科技驱动效用，实现金融产品与服务在“三农”领域的融通创新，提升在农业农村场景中金融服务的适用性、可得性和普惠性。

在相关政策的指导各地方政府的支持下，马上消费创新金融支农产品和差异化金融服务，通过科技手段加快农村金融产品和服务方式的创新，推出适合农业现代化和乡村需求的金融产品，打破了传统服务繁琐的程序和时空上的限制。

科技助力，打造服务“三农”数字化样本

数字普惠金融，是互联网与普惠金融融合发展的新业态，也是乡村振兴战略实施的重要推动力量。对于一家持牌消金机构，追求“稳健”、“合规”，严格遵循监管政策是其必然要求。行者先行，马上消费乡村振兴路线图里的“5+1”行动就体现了这一点。

不久前，人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部、乡村振兴局联合发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》中提到，鼓励银行业金融机构运用大数据、云计算等技术，有效整合涉农主体的信用信息，优化风险定价和管控模型，提高客户识别和信贷投放能力，减少对抵押担保的依赖，逐步提高发放信用贷款的比重。

马上消费在科技助力乡村振兴也在积极探索、勇于创新。目前，公司拥有超过1000人的技术团队，立足于零售、金融、安防以及智慧城市等多元场景，自主研发后台系统超过900多套，累计申请技术专利达330多项。基于自身科技硬实力，通过自研开发的线上审批系统，对“三农”用户进行风险量化评估，从前端产品感知到线上注册申请，从贷中的到高效审批到贷后的精细化管理，实现更加精准、精细的风控，做到人脸识别对比准确率99%、通用场景声纹识别准确率99.88%、数字声纹识别准确率99.9%等。截至目前，在科技赋能的加持下，马上消费累计已实现为2398万农村用户提供数字金融服务，已实现交易总额2471亿元，切实成为深入到农村经济体中的毛细血管。

业内人士表示，全面推进农业农村数字化不仅加速“三农”数据的积累，实现了“三农”资产的数据化，更为下一步数据资产化奠定坚实基础，依托数字科技融合“三农”场景，不断深挖金融服务需求，激活“三农”数据价值和助力金融机构推出农业农村金融服务及产品成为可能。

值得关注的是，乡村建设普遍存在线上化程度低、科技手段欠缺等问题，《意见》也明确提出开展数字科技赋能乡村振兴示范工程，探索运用新一代信息技术因地制宜打造惠农利民金融产品与服务。对此，马上消费发挥科技优势，因地制宜，通过建立乡村振兴数字化赋能中心，推进大数据、AI在土壤监测、环境监测、种植养殖、产品溯源等领域运用，帮助农户实现生产各环节的智能感知和精准管理，帮助农户生产经营降本增效。

消费帮扶 构筑乡村振兴“新引擎”

2021年5月，国家发展改革委、中央农办、国家乡村振兴局等30个部门联合印发《关于继续大力实施消费帮扶巩固拓展脱贫攻坚成果的指导意见》，指出通过强化定向采购帮扶、加强区域协作帮扶、鼓励社会力量参与帮扶等方式，不断扩大脱贫地区特色农产品和文化旅游等服务消费。

数字经济时代，消费帮扶有望成为乡村振兴的“新引擎”。消费帮扶不再局限于为乡村地区产品寻找销路，来自马上消费的侧写是：整合多方资源优势，开辟乡村振兴专区，营造乡村振兴购物节，解决农产品销路，实现助农增收。

具体来看，为响应国家号召，切实做好金融机构消费帮扶助力乡村振兴，马上消费在安逸花商城提供乡村振兴专区，为相关农业主体提供导流、撮合服务。此外，马上消费还为乡村振兴产品提供了每年4000万的优惠券/免息券，加大补贴力度，以及在员工关怀、工会活动中优先采购助农产品等差异化举措，进行乡村消费帮扶，扩大金融服务半径，为数字普惠锦上添花。在此基础上，马上消费联合重庆百货举办了线上线下乡村振兴购物节，汇集特色好物、设置展示点，增加农产品的曝光度，帮助农产品走出乡村。

“没有农业农村现代化，就没有国家现代化”， 以推动“三农”数字化建设为支点，努力缩小城乡数字化建设“代差”。伴随国家乡村振兴战略的深入推进，相信未来将有更多持牌机构以数字科技为驱动，充分释放农业农村数据价值，助力金融机构金融服务模式及产品创新，持续提升农村金融服务质效，实现金融普惠“三农”，让“三农”群体切实分享数字经济时代红利，助力乡村振兴又好又快地实现。