银行投资理财产品 银行投资理财产品风险隐患?

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文 | 希财新金融

因为银行的招牌和银行理财安全稳定的特点，过去很多年，老百姓理财的首选都是在银行购买理财产品，几乎也都是闭着眼睛买，不怕亏的。但进入2018年，闭着眼睛买银行理财的时代可能要过去，资管新规的出炉是直接导火索，银行理财市场也将发生巨变。下面，小编就来给您说说银行理财的发展新趋势。

银行理财

1、银行理财向净值化转型

现在大家购买银行理财都有预期收益率，即大家在买下该产品后是能够直观地知道自己能够赚取多少收益的。而随着新规的实施，银行理财将打破刚兑，向净值化转型。这代表着以后的银行理财将没有预期收益率了，只有净值，银行会定期（比如每天、每周）公布产品的净值变动，因此，大多数投资者可能对能够获得多少收益都搞不清了。

那么，净值型的银行理财产品的收益怎么计算呢？公式如下：

购买期间产品的净值累计变动÷购买之初产品的净值=产品的涨幅；

产品的实际年化收益率=365×产品涨幅÷你持有的天数。

举个例子：假如您购买了一款银行理财产品，起息那一天产品的净值是1.1，持有120天之后产品的净值变成了1.12。则产品的涨幅为：0.02÷1.1=1.818%；该产品的实际年化收益率则为：365×1.818%÷120=5.53%。

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2、保本理财或将消失

在资管新规中规定到，银行不能从事表内资产管理业务。这怎么理解？现今很多银行的表内资管业务就是大家争相抢购的保本理财，因此，新规的意思就是以后银行就不能再有保本理财产品了。因此，大家以后还想要保本，可能只能在银行定存了。

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3、银行大力发售结构性存款

进入2018年以来，由于保本理财发行受限，各大银行都纷纷加大力度开始发行结构性存款。结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。

结构性存款虽然有存款两个字，但它并不是存款的一种，而是属于银行理财。结构性存款分为保本的和不保本的，风险比普通定期存款要大很多。因此，该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

总结：随着银行打破刚性兑付，各位老百姓也要跟上市场的节奏，多多思考，才能跟上时代的步伐，买到适合自己的理财产品。以上关于银行理财的三点非常重要，建议大家先收藏，另外，大家对银行理财还有什么看法，可以留言讨论哦！（作者：禹君健）

大家别被银行骗了！购买理财产品，要看清这三点，不然就亏大了！

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