〔大家人寿个人意外伤害险〕人寿老年人意外伤害险?

中国摇滚乐的“教父”—崔健，有一首歌叫【不是我不明白】，里面有句经典的歌词“不是我不明白，这世界变化太快”。

这句歌词用在现在的意外险上，也是非常的应景，一个个高性价比的意外险“生命周期”越来越短，续保时还能“健在”的产品，都算生命力顽强的了！

快的连勤奋的保哥，都跟不上节奏了，5月份才写的意外险测评推文，截至这个月，产品都变了有一半，究其原因，都是“赔付率”惹的祸。

保哥经常会接到这样的短信通知：

激烈的市场竞争，保险公司唯有降低产品保费价格，才能吸引到更多的用户，用户多了，赔付率自然容易“爆表”。赔付率一超警戒线，保险公司马上会下架“整改”。

这也是我们看到的意外险频繁更替的根本原因。

好在，意外险产品“市场供应”充足，这家停售了，那家又上线了，总是能找到“高性价比”的产品，而且意外险一般没有等待期，随时投保，第二天生效，上个产品到期前，只要提前个几天，都可以做到“无缝对接”。

今天，保哥就把截止2019年8月最新的下面三个大类的高性价比意外险测评给大家，方便你们“无缝对接”。

1、儿童意外险

2、成人意外险

3、老年意外险

少儿综合意外险我选出了4款产品：

1、平安少儿综合意外险

2、支付宝萌宝保少儿意外险

3、微信护身福少儿意外险

4、京东泰康全年综合意外险（学生版）

平安、支付宝、微信的这三款少儿意外险，都是0免赔，100%比例赔付，不限制社保范围。

京东的这款是限制社保范围内赔付，但是价格最便宜，20万保额只需33元，针对的是6-17岁的学龄儿童。

综合来看，还是【支付宝萌宝保】的性价比最高。

成人意外险是最庞杂的一类产品，是按照职业类别来区分的。不知道自己属于几类职业的，可以去产品里找到【职业类别表】对照查看。

每个公司的职业类别设定会略有不同，同一个职业在不同的产品里，有可能分属不同的类别，要以你准备投保的产品为准。

1-3类职业

• 60万保额以下的

目前60万保额以下的产品，就这4款最具竞争力

1、上海人寿小蜜蜂（超越版）

2、亚太财险京东全民综合意外险

3、大地财险大保镖综合意外险

4、中国人寿成人意外险

点评：

1、小蜜蜂综合意外险

曾经的50万档意外险的NO.1，也是因为费率太低，赔付率“爆表”，一度选择了【加费限责】，怎奈市场不买账啊！猴精的客户们选择“用脚投票”，逼的小蜜蜂又出了这一版的【小蜜蜂超越版】，价格重回158元，责任限制也改善了很多。

（1）高空作业，由拒赔改为最高可以赔10万，高空的标准也由2米提升为10米；

（2）取消了溺水、单方交通事故责任减半限制；

（3）家庭主妇原来只能保10万，现在可以保50万了。

2、京东的亚太全民综合意外险

就是上个月被我揭露有“坑”的那个【京享全能意外险】，具体咋回事，他家可以看看我这篇推文：京东金融上的这款意外险有大坑，大家注意避雷

这次亚太财险把“坑”全填平了，公共交通工具意外保额变成了【额外赔付】，还重点做了标注说明，在京东金融上又重新上架，不过名字换成了现在这个【全民综合意外险】。

知错就改还是好同志，保哥依然大力推荐，确实不错，156元能买60万保额，飞机意外是300万，而且是叠加赔付，如果坐飞机发生意外身故，是可以赔360万的，保障非常给力。

3、大保镖综合意外险

这款产品的特点是非常全面，意外医疗、猝死、住院津贴、公共交通意外、一个不少，而且责任限制条件少，猝死条款比较宽松，没有时间限制。

4、中国人寿成人意外险

这个产品显示了大公司的风范，没什么花哨，责任简洁，保费便宜，产品稳定，上线都两年了，从来没变过。喜欢“大公司”朋友，可以选择。

• 最高100万保额的产品

1、小米国泰综合意外险

2、大保镖综合意外险（至尊款）

3、人保家庭成员意外险

4、Plus尊享综合意外险（京东会员版）

点评：

1、国泰小米综合意外险

【小米综合意外险】现在俨然成了一个“小米金融”的流量源泉，在百万保额意外险里，一直雄踞性价比榜首，极致的价格，也使得合作的保险公司频频“爆表”。

“铁打的小米，流水的保险公司”。目前为止，国泰产险已经是第三家接盘的保险公司了，不知道能撑多久，不过，国泰这一版小米综合意外险，也是至今条件最好的一版，意外医疗不限制社保范围，299保100万，这个价格成为行业竞相模仿的“标杆”。

2、大保镖综合意外险（至尊款）

这个产品是今天刚刚上线的，与50万元的大保镖其实是两个不同的产品了。目的是“对标”小米综合意外险，298元保100万，就比你少1块，责任还多了住院津贴，意外医疗也是不限制社保范围，而且猝死责任比小米宽松，小米是限制了6小时，大保镖没做时间限制。

这意图够明显吧！擦着“小米”的头皮来的。

3、人保家庭成员意外险

这是家庭意外险里最具性价比的产品了，没有之一。全家共享保额，一张保单最多可保4名家庭成员，也是299元保100万，超级划算。

4、PLUS尊享综合意外险

这个产品是一个粉丝朋友发给我的，因为只有京东会员才能看到，我之前都没发现。他是京东PLUS会员，问我这款会员专属意外险怎么样？

看了产品以后，连见多识广的保哥都震惊了！199元保100万，你还问我合不合算？老铁，你捡大便宜了！

如果是你“购物达人”，保哥“墙裂推荐”你快去办一张京东PLUS会员卡，成为会员后第一件事就是把这个保险买上！

1-4类职业

大家对于4类职业可能没什么概念，我举几个4类职业的例子：

足球运动员、摄影记者、交通警察、保安、邮递员、电气设备安装维护人员、室内装修工人。。。。这些都属于4类职业。

那么这些人群就不适合投保上面那些“极便宜”的意外险了。莫慌，保哥一样给你们找出了全网最高性价比的4类职业意外险。

点评：

1、易安成人综合意外险

这个是保哥找到的唯一一款最高可以投100万的4类职业意外险，其实就是【基础版】买10份。500元保100万的价格，其实比大多数保险公司的1-3类职业意外险还要便宜。

保哥推荐它为4类职业意外险的首选产品，它还可以自主选择附加“猝死责任”。

2、众安金钟罩综合意外险

众安这款产品区别于其他三款的特点，就是“意外医疗不限社保范围”，自费药也可以报销，当然保费也贵不少。

5-6类高危职业

高危职业的意外险倒是一直比较稳定，这三款产品长期占据推荐榜，主要原因就是：愿意承保高危职业的保险公司太少了。

1、泰康4-6类职业意外险

2、人保5-6类职业意外险

3、招商仁和5-6类高风险职业意外险

点评：

这个类别的意外险最高保额也不过30万，保险公司都为了控制风险，不肯给出更高的额度了，相同保额下，【招商仁和安康意外险】的费率更具优势，比人保和泰康便宜了40%多。

老年人群也跟上面的高危职业人群一样，是保险公司“惜额如金”的人群，普遍的只有二、三十万的保额，能达到50万保额的实属罕见。

1、众安孝欣保老年综合意外险

2、易安退休乐-老年意外险

3、人保孝心保中老年意外险2018版

点评：

1、从保额和保费看，【易安退休乐】最具性价比，50万的保额也是目前能找到的老年意外险最高的产品。

2、【众安孝欣保】不限制社保范围，也是很大的优势，老人如果骨折打钢板，就可以选择进口材料，也能报销。

总结

2019年以来，我已经更新4版意外险测评了，基本上每隔2、3个月就要换一批意外险产品。

不过，好在市场总在“推陈出新”，我们不用担心意外险到期后找不到可续保的产品。

常来保哥这里看看，你都能找到你想要的“宝贝”。以上测评的产品，都在保哥的公众号（ID：ibaobubao）菜单【精选推荐】里有。