[个人怎样买养老保险]个人怎样买养老保险最划算

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越来越多的年轻人，不愿意进厂打工，而选择自主创业，那么这部分人群，如果自己出资购买社保，该怎么购买呢？

讨论这个问题前，我们先看下什么是“社保”？社保是“社会保险”的简称，很多人不相信保险，其实，社保就是国家背书的保险。以广州社保为例，目前分为：职工社保、灵活就业社保，机关事业单位社保、居民社保四种类型。

广州社保分类

职工社保是上班族，单位代为购买的；灵活就业是由没有上班的人群，自行去税局购买的；机关单位有自己的社保体系，最后居民社保是为在校学生和没有上班的人群设置的（广州推行城镇化，所以没有新农合）

以保障最全的职工社保为例，包含：养老，医疗，工伤，失业和生育5个险种，也就是我们常说的五险，今天我们只讨论养老部分，本文涉及的数字也以广州为例。

职工养老保险的两种待遇

很多人可能不知道，职工养老金其实是包含养老金和身故金（非因工死亡）2种待遇的。职工在工作时间、工作地点、因工作原因发生事故（疾病／意外），且于48小时内身故的，按2021年广州人均工资标准，可以获得约87.66万的赔偿，由工伤保险赔付。其他情况下的身故，由养老保险赔付6个月（丧葬补助费*3个月，一次性抚恤金*3个月）的平均工资，约61752元，和个人账户余额。

那么我们交养老保险，什么时候可以领取退休金呢？

以国家目前的退休政策，男性60岁，女性工人身份50岁，女性管理干部、法人、灵活就业人员55岁可以办退休，且在这之前社保已交够15年。

很多人好奇，那么我退休能拿多少钱呢？

这就涉及到养老金的计算，下面就看看公式（学渣表示进入头疼模式）

养老金=基础养老金+个人养老金+其他补助

基础养老金=上年度省月平均工资*（1+a)/2*缴费年限*1%

个人养老金=个人账户余额／计发月数

其他补助=过渡性养老金+地方保留津贴

其中，基础养老金的a，是指，养老保险的缴存基数，最低是60%档，最高300%档，根据公式，按60%档购买养老保险，最终可以按80%「（1+60%）／2=80%」的比例领取，而按300%档交养保险，最终是按200%比例领取，是不是突然感受到了社会主义的优越性？对，社保是调配贫富收入的杠杆，所以，如果是全额个人缴费，缴费基数要不要超过100% ？

如果还是觉得晕，可以参考下表，快速得出基础养老金的替代率：

基础养老金替代率表

如果真的计划按最低档，只交够15年，就停交养老保险，那么，每月可领取的基础养老金就是，110292*12%=1235元，看到这个数字，是不是觉得难以接受？从表中可以看出，缴费基数越高，缴费时间越长，退休时能领取的养老金也越多。

回到正题，那自由职业者该买哪种社保养老呢？

方式一：挂靠单位，按职工社保类型购买，缺点，原先单位支付的部分，全部将由个人支付，有些单位还会额外收取挂靠费。

方式二：去税局，购买灵活就业社保，优点，没有了工伤，失业和生育保险，个人支付部分会降低。缺点，还是全额由个人支付，且女性退休年龄会延迟到55岁（怎么解决？）

该买哪里的社保养老呢？聪明的你一定想到了这个问题，给自己点个赞。

确定退休地的原则

现行政策可以选择，参保满10年的城市退休。但是，广州的社保和韶关的社保，每月的缴费额是不一样的，我该买哪里呢？前面提到，基础养老金部分，是按上年度省平均工资做基数计算的，所以，单从养老部分看，买韶关跟买广州，退休时领取的基础养老金是一样的。只是有句古话，鱼与熊掌不可兼得，广州居民买韶关社保，在广州就医时，是无法定点广州三甲医院门诊的，即，门诊需全自费；住院报销也是有条件的，这就涉及到了社保的医保范畴，限于篇幅，以后再写。

希望的田野

写在最后，社保养老只是普惠型的政策，想要晚年生活过的精彩，还需要趁年轻做其他形式筹备，我们经常看到别人的精彩，却往往看不到别人背后的努力。