〈旁氏适合年龄〉旁氏日月光精华适合年龄

文/柳华芳

互联网金融在热火朝天，有不少一夜冒出来的创业公司，也有京东、阿里、百度、腾讯等巨头公司，巨头公司的信用和抗风险能力都不用多说，巨头们依托自己的用户资源和产业链做面向网民（主要是年轻人群）的互联网金融理财，正在颠覆理财市场。

在互联网金融火热的同时，也许你还不知道线下民间理财借贷的那些可怕的事儿，今晚看猫财经微博被爆出来的消息“四川最大投资公司突然倒闭，24亿人间蒸发”，真是心里打了一个冷颤，看了相关内容素材和报道，和我料想的情况差不太多，你自己想想，可能这类理财借贷公司在你身边也不少。

据爆料，1、财富联盟涉及800多名客户；2、股东高达66位，注册资金12.5亿；3、网易曾经报道《四川融资担保业连续塌方 百亿民间资金讨债无门》 4、目前出问题的民间借贷金额近百亿元（未考证）来自公号张胡子。——猫妹拨打了该平台的电话，截至目前无一接通。via 猫财经

本来看似好事的民间金融为啥一下子变得如此可怕呢，我来说说我对这个事儿的一些看法：

1、目标人群：60岁以上的老年人

最近我遇到几个朋友说是去做理财，我开始担心又有人推销理财产品给我，没想到人家目标人群不是我这样的，而是60岁以上的大爷大妈们，在社区门口、小公园之类的地方去和大爷大妈们聊天，嘴上甜如蜜。有的家伙哄得大妈们居然请他们吃饭，信息严重不对称，很多大爷大妈退休后就不太关心这些东西，一下子被小伙子、小姑娘们甜如蜜、加上渲染的销售技巧所打败了。加上大爷大妈们，有很多有些闲钱，但也没啥投资渠道，也没有大的事儿要办，心里也嘀咕着怎么能退休后也赚钱来着。

被爆光的这家四川财富联盟公司涉及客户800多客户，少则几万，多则几十、几百万，半数5-20万，年龄多在60-90岁，是属于专盯大爷大妈的销售策略。该理财中心成立于2013年10月8日，当日豪车云集、企业界、客户等共88桌酒席，没想到2014年9月30日就宣布清算资产，时隔不到一年，客户的钱跑哪里去呢？

这是一个大案，四川警方已经行动了。但是这里还是提醒网友，你们也提醒你们父母，千万要谨慎投资，目前这样的理财借贷公司很多，投资的客户作为老年人为主的群体，往往不具备查实其实力和信用的能力，万一此类公司存在严重的做假账之类的行为，可能产生的后果是十分可怕的。

2、他们是如何忽悠大爷大妈的？

一个是销售人员到社区里去一对一和老人们聊天，时间长了就熟了，老人们就放开戒心了，把销售人员的推荐理财投资产品当成朋友推荐了，加上不少老年人平日里说话的人少，这下子就信了小伙子们了，但是，大爷大妈们也许不知道，这帮销售员大多数是干不长时间、基本工资低、自己不懂理财投资，只是为了赚钱生活而拼命地销售，加上KPI作用，很多销售人员都把骗人当成本事了。

他们忽悠大爷大妈们，还有一招就是给甜枣、开大会，他们往往会时不时送些礼品给老人们，这家伙厉害，不少老人城里亲戚不多，送来送去，老人对理财公司的信任度和好感大幅上升，紧跟着，他们会开大会，租有场面的酒店会议大厅，摆上酒席，边吃边忽悠。这种群体阵势的忽悠很容易让人的防御心理松散，这是类似传销组织善用的洗脑方式，大爷大妈很多也是普通工人和职工退下来的，也没见过啥大场面，这下子看他们那么牛逼哄哄，自己觉得空前被重视了，觉得自己做了英明的选择。

3、他们把钱都弄哪里去了？

真搞到哪里去了，我也不知道，警方正在调查，如果四川财富联盟这家公司是正儿八经的理财公司，必然要有庞大的借贷体系和管理机制来把钱生钱，否则，给投资者的那些高息承诺是不可能兑现的。只是这家不到一年就清算资产，实在是太快了，资金管理也太不严实了，话说这家企业背后还有据说几十个企业家，那问题就更严重了，这些钱是正常地征信、放贷、还贷、还息，还是成为部分人的印钞机，一个庞大的诈骗黑洞在逐步打开。

公安局在成都市绵江区区长信箱回复里说，经侦已经立案侦查，并对涉案嫌疑人进行了拘留，已经接到数百投资者的报案。

网易财经报道，四川民间借贷圈充斥着借贷或理财公司的债务危机消息，并且政恒大担保法人跑路事件发生，融鼎鑫投资理财公司资金链断裂，上百家公司暴露在危机中，数万名民间债权人面临停息或本金无法兑付的问题，涉及资金额可能上百亿。汇通担保董事长杨志刚、副总裁刘玉英在7月9日就被爆出已经跑路了，债权人赶到其办公处，已经人去楼空。

4、民间理财和借贷的信用机制失败、管理混乱、监管不力，洗钱跑路太疯狂

这么多民间理财、担保、借贷公司，但是，信用机制和管理方式都并不严谨和科学，据网易财经报道，汇通担保就出现自担自保和关联担保，跑路副总裁刘玉英指使员工借款，做虚假担保，资金流入自己的皮包公司里，这样的明目张胆地洗钱行为操作起来可能是很容易的。

这些民间借贷、担保公司，如何对他们实行监管，一旦连还债式的旁氏骗局黑洞放大，后果不堪设想，很多投资者的钱是大半家当，信用机制已经被弄虚作假所完全淹没了。而像四川财富联盟理财这样的，据说有66个企业家股东，加上借贷网络的输出对象，整个网络里牵扯到一大批的企业，而且这些企业往往都是做实业的，这无疑是给实体产业的萧条伤口上撒盐，被套上的大小企业和投资者该如何才能解套呢？

5、P2P借贷敲响警钟，投资者需谨慎

四川财富联盟的事件、汇通担保跑路事件，都暴露了过去地方民间借贷、担保、理财的系统级风险和旁氏骗局风险，而P2P借贷包括网络上的P2P借贷平台，很多是依附于这些线下民间金融网络上的，中国人不是犹太人，中国骗子多，没有底线的人也不少，投资者需要谨慎一些。

即便是互联网P2P借贷，投资者只能看到表面的数据，真实的资金流向未必像网站上显示的那样，借贷行为需要的征信环节复杂的很，也不要轻信华丽的宣传和口号，要认真审视自己的投资行为和平台信用保障机制等。因为已经爆出有p2p借贷类网站跑路的消息，虽然，借助互联网技术，但是背后的资金管理和流向毕竟是人来操作的，一旦监管无法进入，那系统性崩溃的风险就很大。

金融是一项很专业的领域，也是对职业道德、行业规则、监管水平要求非常高的行业，在国内这个领域的高端领域被一些通天的人控制，在民间往往又不太规则和监管失控，虽然，这个领域也在不断地进步，投资者还是要选择更可靠的投资平台。贪婪的另一面就是高风险，大环境改变不是一天两天，只有让自己头脑清醒一些，尤其是提醒自己家的老年朋友。

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