[人身保险伤残评定标准及代码]人身保险伤残评定标准2022…

一、什么是意外？

意外指：突发的，外来的，非疾病的，非本意的。从意外的定义我们可以看出来，最近感染很多人的新冠肺炎是不算意外的。意外赔付要看近因原则，即引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。

举个例子：A先生出门摔了一跤，导致心脏病复发，然后抢救无效死亡，这里的死亡是心脏病复发导致的，不是意外，是不赔的； 还是A先生出门摔了一跤，摔倒惊吓出心脏病，然后抢救无效死亡，这里的死亡原因惊吓出的心脏病，是意外导致的，是赔的。

二、意外险的意义。

意外险的意义：突然发生的极端风险后依然能维持生活水平多少年不被改变。

生活水平：家庭日常生活支出、房贷支出、孩子的教育支出、父母的养老支出等等，意外是为了保证我们失去工作能力或者身故，我们爱的人的生活依然能够不被改变，继续很好的活下去。

当然保证被改变的方式除了保险还有很多，比如存款（没有杠杆），不动产（受政策影响大、变现需要时间），现金流（越用越少），意外险的一些特性是其他产品所不具备的。

三、意外险的功能

意外险的功能一般含：身故、残疾、意外医疗、水、陆、空公共交通工具的额外保障、自驾额外保障、猝死、旅行途中的意外，还有一些其他的保障如救护车、个人责任等等。

四、意外险的一些知识点。

1、意外险一般是不需要健康告知的（极少的有，也很宽松，如守护神），而且没有等待期。

2、猝死：这个要注意，意外险有些是没有这项责任的，有的也会做出相应的规定。

3、残疾：意外的残疾是分等级的，一般按照《人身保险伤残评定标准及代码》（保监发[2014]6号，标准编号为JR/T 0083-2013”）分为1-10级，一般按照100%-10%来赔付，跟重疾的全残是不一样的。

4、猫抓狗咬，有些产品在宣传的时候会说猫抓狗咬都赔，其实就是责任扩展了社保外自费药，一般从挂号到打疫苗都要自费的。

5、水、陆、空公共交通工具和自驾这些保额是跟你的基本保额相叠加的，就是说两份保额都要赔。

6、意外医疗很重要，万一受伤没身故还是要救的，意外医疗的免赔额，年免赔比次免赔要好。

我叫朱荣辉，是一名保险经纪人，致力于保险知识的普及，如有疑问欢迎前来咨询。

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